保監會封堵投保洗錢漏洞 要求進行洗錢風險自查
- 發佈時間：2015-01-21 08:13:51 來源：中國經濟網 責任編輯：孫毅
由於商業保險具有繳費靈活、退保自由等特點，成為了一些不法分子洗錢的工具。日前，保監會為了嚴防保險成洗錢及恐怖融資的工具，出臺了《保險機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》，要求保險公司進行洗錢風險自查。
保監會要求保險公司在自查時，考慮到全部洗錢風險環節，包括産品設計、承保、保全、理賠等，也包括對投保客戶身份有效核實，不斷提速的理賠或給付政策是否給洗錢留下了可乘之機。
“保險洗錢的實質，是不法分子通過購買保險産品及配套方式，將不合法收入‘洗’成合法。”北京工商大學保險係教授王緒謹説，由於保險具有社會滲透性以及投保退保自由、繳費靈活等特性，一進一齣就可以把錢洗白。
從暴露出的案件看，目前洗錢呈現手段多樣化、隱蔽性的趨勢。目前來看，不法分子洗錢的方式主要集中在長險短做、團險個做以及通過理賠進行洗錢。
據了解，廣東省東莞市法院曾于2008年審理一起通過購買商業保險發福利，私分國有資産的案件，六名涉案人員利用下屬公司改制的機會為員工“謀福利”，以購買商業保險的形式將賬外“小金庫”中3300萬元公款發給全體員工，私分國有資産進行洗錢。
《指引》披露，內部風險重點考察“産品風險”，以下幾類保險産品被用於洗錢的可能性較大，為重點防範對象，如投資型保險産品、具有儲蓄功能的保險産品、高現金價值産品、退保損失小的産品等。
保監會要求，當投保或理賠過程出現下列異常情形時，應該仔細核實客戶身份，如短期內在一家或多家保險機構頻繁投保、退保、拆單投保且不能合理解釋；躉繳大額保費或保費明顯超過投保人的收入或資産狀況。
拒絕提供或者提供的有關投保人、被保險人和受益人的姓名（名稱）、職業（行業）、住所、聯繫方式或者財務狀況等資訊不真實；財産保險投保人虛構保險標的投保等。
