歷時三個月整改，網銷保險解禁

　　三個月前，保監會一紙整改令，天貓上的網銷保險“大戶”——國華人壽、珠江人壽和弘康人壽集體“閉館”，除此三家大戶外，包括其他未在整改範圍內的保險公司網銷保險産品也紛紛下架。

　　歷時三個月整改後，保監會發出“解禁令”，國華人壽和珠江人壽已收到解禁通知。據記者了解，網銷保險産品將“改頭換面”，重新亮相天貓。其中，國華人壽天貓旗艦店將首推幾款保障類産品，凸顯保險保障功能；珠江人壽則可能是“理財型+保障型”兩類産品並舉，而在理財型保險産品上打出的“預期收益率”或將低於過往。

　　8月下旬，保監會一紙整改令，天貓上的網銷保險“大戶”——國華人壽、珠江人壽和弘康人壽集體“閉館”。監管威懾之下，其他未在整改範圍內的保險公司，也紛紛將高現金價值保險産品下架。彼時何其熱鬧的網銷保險大戰，頓時鴉雀無聲。

　　不過，就在整頓整三個月後，上海證券報從相關渠道獲悉，保監會昨日傍晚發出“解禁令”。那麼，此次歷時三個月的整改，監管意欲何為？效果是否顯現？

　　新上架産品將“改頭換面”

　　8月26日晚，就在一夜之間，天貓網銷保險“大戶”——國華人壽、珠江人壽和弘康人壽紛紛關店整改。援引消息人士的話稱，這三家保險公司高管被保監會叫去談話，目的並非針對所售産品，而是對銷售術語(資訊披露、風險提示)存有異議，並提出整改要求。

　　事實上，被叫去談話的僅限于上述三家保險公司。但或許受到了震懾，其他保險公司也主動將過去主打的高預期收益産品，相繼從天貓旗艦店上撤架。彼時競爭激烈的網銷理財保險産品，頓時沒了蹤影。

　　不過，就在整改三個月之際，知情人士透露稱，保監會昨日晚間發出了“解禁令”，其中，國華人壽和珠江人壽收到了解禁通知，這也意味著他們的電子商務業務開始恢復運營。目前，尚無法證實弘康人壽是否收到解禁通知。

　　據記者了解，重新亮相的網銷保險産品將“改頭換面”。其中，國華人壽天貓旗艦店將首推幾款保障類産品，突顯保險保障功能，同時對系統及服務進行升級與優化，以實現網際網路多個服務平臺的互聯互通，並加強資訊披露和風險提示；珠江人壽則可能是“理財型+保障型”兩類産品並舉，而在理財型保險産品上打出的“預期收益率”或將低於過往。

　　從上述兩家保險公司迎合監管思路的轉型姿態來看，監管此番整改，似乎效果已初顯。值得一提的是，在一段時間整改後立即恢復，這也説明監管部門對網際網路保險抱以“包容創新與加強監管相容”的監管理念。

　　業內人士預計，隨著上述保險公司電子商務業務的恢復運營，預計其他保險公司也將陸續全面恢復天貓旗艦店的正常銷售。

　　拼收益競爭格局不具持久性

　　對於此番整改，業內有兩種不同聲音。

　　有觀點認為，這一年多來，這三家保險公司在高現金價值保險産品銷售上“高舉高打”，手段過於激進。雖然能在短時間內圈到大量保費，但有悖于監管部門一直倡導的保險保障理念。

　　但也有業內人士認為，前期多家保險公司在網銷模式上大拼産品收益，是中小保險公司在競爭激烈的市場環境下的一種另辟蹊徑，可在一段時間內迅速借此擴大品牌效應。這些中小保險公司也深知：這一模式只適用於發展初期，在規模做大之後，回歸價值乃大勢所趨。

　　實際上，最先在電商保險上打頭炮的國華人壽，早就明確了此乃短期之策。按照其內部規劃，早在到期兌現預期收益率之前的半年，便開始研究開發適合網銷的保障型險種，以待時機成熟時進行險種切換。只是沒想到會引來一批中小保險公司跟風，導致網銷理財型保險産品的拼收益之戰愈演愈烈。

　　誠然，網際網路保險是保險業銷售渠道的革新，但絕不只是一個渠道的轉換，拼收益的單一競爭格局並不具備持久性。一來，在“償二代”監管體系下，保險公司的資本實力無法持續支撐高預期收益保險産品的發售；二來，隨著綱領性文件《網際網路保險業務監管辦法》的即將出爐，各主體在網際網路保險領域的“廝殺”勢必會更加多元化，網際網路保險市場的規模與突破，前景可期。⊙記者 黃蕾 ○編輯 劍鳴