保監會副主席黃洪：網際網路興起倒逼險企經營扁平化
- 發佈時間：2014-11-26 07:52:00 來源：中國經濟網 責任編輯：孫朋浩
隨著網際網路技術的廣泛應用和全面滲透，資訊的可得性、透明性空間提高，這無疑會大大降低全社會的交易成本。對此，保監會副主席黃洪在近日的金麒麟論壇上表示，保險組織形態可能將被重新塑造，保險市場格局可能出現質的變化。以往險企設省公司、市公司、支公司之類的經營模式未來有望向扁平化架構轉變。
網際網路技術的廣泛應用無疑會大大降低全社會的交易成本，已故的美國制度經濟學家、諾貝爾經濟學獎獲得者斯戈曾經指出，交易成本是決定企業組織形式和市場邊界的關鍵因素，當外部的交易成本低於內部的組織成本，曾經機構臃腫的企業就顯得越來越不經濟。
“隨著網際網路的介入，險企的發展也將打破以往的總公司、省級公司、地市公司、縣市區公司甚至鄉鎮村的經營網點，組織扁平化和經營虛擬化將成為趨勢。”黃洪表示，成立不久的眾安保險，完全按照網際網路保險的經營流程大大突破了傳統的保險業態，形成了無所謂總分支機構的組織層級，無所謂地域劃分的行銷網路。
此外，資訊技術的發展和交易成本的下降，保險市場的社會分工基礎將出現動搖，利用網際網路技術，保險公司完全有條件直接面對消費者提供點對點的服務，這種約定式的保險經營將不斷侵蝕保險仲介依賴交易佣金生存的基礎。
值得一提的是，保險經營的基礎是一些定義上的風險識別和風險定價，而這都有賴於對風險數據的分析和積累，隨著資訊技術的應用不斷深化，傳統的保險經營模式有被顛覆的可能，如方興未艾的車聯網技術，通過全程蒐集和分析單個車輛的運作資訊，能夠準確反映駕駛員的習慣和風險程度。
對此，黃洪表示，這些超越傳統保險領域的新技術，吸引著保險行業外的新資本，這都將共同推動保險風險的個體化定價和保險市場的無限細分，進而對傳統保險的經營模式帶來巨大衝擊。
“險企可利用網際網路技術，保險公司完全有條件開展一站式服務，為保險消費者提供涵蓋養老、醫療、意外等所有綜合保險保障。 設分級機構追求業務規模將不再是保險公司生存發展的主要手段，一些率先創新的中小保險公司實現彎道超車有著越來越大的可能。”黃洪如是展望未來保險業的發展狀況。
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