-金融創新

　　商業健康保險被認為是建設多層次醫療體系的重要一環。保監會最近表示，到2020年，基本建立市場體系完備、産品形態豐富、經營誠信規範的現代商業健康保險服務業。實現商業健康保險運作機制較為完善、服務能力明顯提升、服務領域更加廣泛、投保人數大幅增加，商業健康保險賠付支出佔衛生總費用的比重顯著提高。17日，保監會發佈《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》(國發〔2014〕29號)，支援商業健康保險的全面發展。

　　商業健康保險産品將大大豐富。保監會稱，大力發展與基本醫療保險有機銜接的商業健康保險。鼓勵企業和個人通過參加商業保險及多種形式的補充保險解決基本醫保之外的需求。同時，希望商業保險機構積極開發與健康管理服務相關的健康保險産品，加強健康風險評估和干預，提供疾病預防、健康體檢、健康諮詢、健康維護、慢性病管理、養生保健等服務，降低健康風險，減少疾病損失。支援商業保險機構針對不同的市場設計不同的健康保險産品。根據多元化醫療服務需求，探索開發針對特需醫療、藥品、醫療器械和檢查檢驗服務的健康保險産品。開發藥品不良反應保險。發展失能收入損失保險，補償在職人員因疾病或意外傷害導致的收入損失。適應人口老齡化、家庭結構變化、慢性病治療等需求，大力開展長期護理保險制度試點，加快發展多種形式的長期商業護理保險。開發中醫藥養生保健、治未病保險産品，滿足社會對中醫藥服務多元化、多層次的需求。積極開發滿足老年人保障需求的健康養老産品，實現醫療、護理、康復、養老等保障與服務的有機結合。鼓勵開設殘疾人康復、托養、照料和心智障礙者家庭財産信託等商業保險。

　　健康産業的科技創新也是未來的重點發展方向，據介紹，為促進醫藥、醫療器械、醫療技術的創新發展，在商業健康保險的費用支付比例等方面給予傾斜支援，加快形成戰略性新興産業。探索建立醫藥高新技術和創新型健康服務企業的風險分散和保險保障機制，幫助企業解決融資難題，化解投融資和技術創新風險。

　　穩步推進商業保險機構參與各類醫療保險經辦服務。加大政府購買服務力度，按照管辦分開、政事分開要求，引入競爭機制，通過招標等方式，鼓勵有資質的商業保險機構參與各類醫療保險經辦服務，降低運作成本，提升管理效率和服務品質。規範經辦服務協議，建立激勵和約束相結合的評價機制。要綜合考慮基金規模、參保人數、服務內容等因素，科學確定商業保險機構經辦基本醫保費用標準，並建立與人力成本、物價漲跌等因素相掛鉤的動態調整機制。

　　保監會稱，將進一步完善商業保險機構和醫療衛生機構合作機制。鼓勵各類醫療機構與商業保險機構合作，成為商業保險機構定點醫療機構。利用商業健康保險公司的專業知識，發揮其第三方購買者的作用，幫助緩解醫患資訊不對稱和醫患矛盾問題。發揮商業健康保險費率調節機制對醫療費用和風險管控的正向激勵作用，有效降低不合理的醫療費用支出。在開展城鄉居民大病保險和各類醫療保險經辦服務的地區，強化商業保險機構對定點醫療機構醫療費用的監督控制和評價，增強醫保基金使用的科學性和合理性。

　　在投資與財務方面，保監會表示也將完善有關稅收政策、鼓勵商業保險承接有關服務工作。發揮商業健康保險資金長期投資優勢，鼓勵商業保險機構遵循依法、穩健、安全原則，以出資新建等方式新辦醫療、社區養老、健康體檢等服務機構，承接商業保險有關服務。各地區要統籌健康服務業發展需要，加強對具有社會公益性的商業健康保險用地保障工作。借鑒國外經驗並結合我國國情，完善健康保險有關稅收政策。研究完善城鄉居民大病保險業務保險保障基金政策。落實和完善企業為職工支付的補充醫療保險費有關企業所得稅政策。堅持市場配置資源，鼓勵健康服務産業資本、外資健康保險公司等社會資本投資設立專業健康保險公司，支援各種類型的專業健康保險機構發展。

　　為保障消費者權益，保監會在此重申，要求保險公司根據産品特點和消費者風險承受能力建立區分銷售制度，將合適的産品銷售給有相應需求的消費者，從根源上防範保險銷售誤導問題。