11月17日，國務院辦公廳發佈《關於加快發展商業健康保險的若干意見》(以下簡稱《意見》)，進一步明確商業健康保險要在建設多層次醫療保障體系中發揮重要作用，並從擴大産品供給、完善服務體系以及提供政策支援等方面，對商業健康保險下一階段的發展做出詳細戰略部署。

　　《意見》有哪些亮點？對廣大百姓有哪些影響？

　　健康險累計賠付2100億元

　　“傳統上，提起商業健康保險，大家都認為是重大疾病保險。事實上，它包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及相關的醫療意外保險、醫療責任保險等多種保障産品。”南開大學經濟學院風險管理與保險學系主任朱銘來説。

　　朱銘來表示，此次《意見》的亮點之一是，打破了傳統産、壽險對健康保險的“條塊分割”，並顧及低概率事件比如注射疫苗發生不良反應等，覆蓋了醫療保障體系中可能會暴露的風險，使得未來的相關扶持、監管政策“名正言順”。

　　此外，《意見》弱化了原來醫院與保險公司之間的利益博弈色彩——醫院開處方、劃費用，保險公司管處方、控費用。“在新的路徑設計中，醫、保乃至醫、保、患各方的利益協同性充分凸顯，這將提高整個醫藥衛生系統的運作效率。”

　　自2009年新醫改啟動以來，13家保險公司在全國26個省260個統籌地區開展了城鄉居民大病保險，覆蓋人口4.7億；商業健康保險累計支付賠款超過2100億元；保險業參與各類醫保項目經辦服務人口2.9億。

　　中國人民健康保險股份有限公司黨委書記、總裁宋福興表示，《意見》從國家層面鋪展了商業健康保險發展的新藍圖，預計到2020年商業健康險保費有望達到7000億—10000億元，成為與財險、壽險並列的保險業三大業務板塊之一。

　　保險公司辦醫保可獲核心數據

　　《意見》明確，要大力發展與基本醫療保險有機銜接的商業健康保險。保險公司參與基本醫保服務需秉承保本微利原則，他們會有積極性嗎？

　　“商業保險公司參與基本醫保服務，利潤訴求是第二位的。”朱銘來認為，通過參辦基本醫保服務，保險公司獲得了憑自身難以挖掘到的、豐厚的城鄉居民基本個人資訊及疾病健康數據，同時提高了品牌知名度與公信力。

　　“基本醫保是托底政策，未來將更進一步向低收入人群傾斜。這意味著，中高收入人群想獲得更為全面的醫療保障，還要訴諸商業健康保險。而商業公司正是通過積極參辦基本醫保，獲得了核心基礎數據，這是他們競爭中高端市場的‘金鑰匙’。目前看來，‘微利’不是障礙，各公司積極性都很高。”朱銘來説。

　　“保險公司會把政府委託業務作為核心業務板塊大力發展。”宋福興説，保險企業要想不斷擴大保障覆蓋面和市場影響力，必須加強與政府的合作，這有助於企業提升自身的經營管理水準。“走村串戶，摸清群眾需求；再造流程，管控成本費用；參與競標，強化服務理念……這些，都是在為商業公司在基本醫保體系之外，開發出更多適應百姓需要的健康保險産品夯基礎、強內功。”宋福興説。

　　加大洩露保戶資訊行為處罰力度

　　“這次《意見》對加強參保人員個人資訊安全做了突出強調，我點個讚。”朱銘來説，以往有些保險公司在退出政府交辦的基本醫保工作後，仍利用手中掌握的居民資訊進行騷擾式行銷，此舉侵害消費者權益，也有損於政府信譽。“這次文件明確要求各公司要防止資訊外泄與濫用，加大對洩露參保人員隱私、基金數據等違法違規行為的處罰力度，情節嚴重的取消經辦資格，涉嫌犯罪的移送司法機關查處，這些措施很給力。”朱銘來説。

　　“《意見》明確要完善多部門監管合作機制，嚴肅查處銷售誤導、非理性競爭等行為。”宋福興認為，從國家層面審視行業積弊、規制行業發展，這讓保險公司在開疆拓土的同時心存“敬畏”，為維護消費者權益，促進商業健康保險市場的有序發展，具有重要意義。