今日，中國保監會財産保險監管部主任劉峰做客微訪談，詳談了保險為小微企業融資服務的相關事宜。劉主任表示，保險行業可以通過給小微企業提供信用保險和保證保險的方式，幫助企業解決融資難問題。未來，保監會將制定保險業服務小微企業發展的指導意見，引導保險公司分析研究小微企業特色化的風險需求，積極為小微企業量身定制適合的保險産品。

　　兩大保險方式扶助小微企業融資 防範風險提供補償

　　據中國經濟網記者了解，目前，針對不同行業、不同風險類別、不同領域的小微企業，保險公司提供了13個大類險種、幾千個保險産品和服務。除了信用保險和保證保險外，還有承保因自然災害而導致企業財産損失的企財險、因風險事故而導致營業中斷的利潤損失保險、因産品品質問題導致購買産品的消費者人身傷亡和財産損失的産品責任保險等。上述保險産品和服務能夠有效地幫助小微企業防範分散風險，提供損失補償，保障小微企業的持續健康發展。

　　保險是現代經濟的重要産業和風險管理的基本手段，它植根于小微經濟的土壤，天然具有為小微企業提供金融服務的獨特優勢，不僅可以幫助小微企業防範風險、分散風險、轉嫁風險，還可以提供損失補償、提高信用等級、輔助銀行融資等全方位、多角度的保險服務。

　　劉峰主任表示，保險行業可以通過給小微企業提供信用保險和保證保險的方式，幫助企業解決融資難問題。信用保險為小微企業在貿易活動中提供信用風險保障，通過提升小微企業資信水準，擴大信用銷售規模，從而提高其産品和服務的市場競爭力。貸款保證保險可以為小微企業提供資信擔保，從而獲取銀行的信用貸款，當小微企業出現保險合同約定的保險事故，而無力償還貸款本金和利息時，由保險公司承擔向銀行償還責任，從而解決銀行不敢貸、企業貸不到的局面。

　　網際網路金融衝擊下 險種新品激發市場新活力

　　劉峰主任介紹，目前，一些保險公司針對日益發展的網際網路網店小微商家，推出了“消費者保障服務協議履約保證保險”和“網路交易平臺賣家履約保證保險”等較有代表性的創新産品。小微商家選擇此類産品後，無需再按以往方式繳納數額較大的保證金，只需交納相對較低的保費，即可獲得對消費者或者電子商務平臺的保障服務資格。

　　例如，針對淘寶賣家開發的眾樂寶和參聚險，淘寶賣家以保證金保險的方式替代向淘寶繳納資金擔保，最高交1500元保費，可釋放50萬元保證金。上述險種自開辦以來，累計釋放小微企業資金45億元 ，緩解了中小賣家的資金壓力，激發了網際網路經濟的發展活力。

　　劉峰主任還表示，一方面，要加強風險和保險知識的宣傳教育，提高全社會保險意識，讓小微企業更多地了解自身面臨的風險，更好地了解保險的意義和作用，使保險更多地惠及小微企業。另一方面，也要進一步加強政策扶持力度，研究推出針對小微企業的保費補貼和稅收優惠政策。

　　提高小微企業參保積極性 兩方面抓産品管控

　　如何提高小微企業自願參保的積極性呢？劉峰主任介紹，保監會高度重視國內貿易信用保險工作。2009年，保監會聯合財政部、商務部印發通知，對包括小微企業在內的中小型企業投保國內貿易信用保險給予50%的保費補貼。

　　據中國經濟網記者了解，在政策方面，今年5月，財政部、商務部又聯合下發《中小企業專項發展資金管理暫行辦法》，對保險機構開展中小企業國內貿易信用保險給予專項補貼，該《辦法》在原有基礎上，擴大了保險機構的承保主體，降低了國內貿易信用保險的費率，讓更多的中小企業受惠。

　　參保後，保監會對小額貸款保證保險等涉及小微企業的保險産品的問題監管嚴格，主要從兩個方面嚴加管控：一方面加強産品監管，從保護消費者合法權益的角度出發，對條款費率設計不符合公平性原則的産品，堅決予以叫停。另一方面，督促行業加強數據積累，按照風險與費率相匹配的原則，科學合理厘定費率。

　　量身定做保險産品 為小微企業融資護航

　　最後，談到具體的兩個保險方式，劉峰主任表示，在短期出口信用保險方面，保監會配合財政部、商務部，在打破原有獨家經營局面的基礎上，逐步放開市場經營主體，近期又新增了3家商業保險機構開展短期出口信用保險試點。

　　信用保險和保證保險通常涉及信用擔保、資信調查等技術性較強的核保環節。保險公司在承保時一般會對小微企業的信用進行評級和調查。小微企業購買此類保險産品，可到保險公司的官方網站或營業網點諮詢。

　　下一步，保監會將會同有關部門，在充分調研的基礎上，制定保險業服務小微企業發展的指導意見，引導保險公司分析研究小微企業特色化的風險需求，積極為小微企業量身定制適合的保險産品；積極總結各地試點的有效做法和成功經驗，在小微企業較為集中的地區，以點帶面，推廣典型模式，不斷擴大試點地區範圍。同時，做好政策宣導，充分發揮政策導向作用，推動有條件的保險公司進一步拓展小微企業相關保險業務。