隨著費率市場化推進，不斷有險企打著創新的旗號推出博彩類保險來賺取市場上的人氣。然而這類産品卻缺失保障功能來滿足消費者的實際需求，未來將很難上線了。保監會日前下發一份徵求意見稿，首次提出一旦人身險産品設計不合規將追責董事長和總經理，不過並沒有列明具體的罰則。

　　近日，保監會給各家人身險公司內部下發一份《關於進一步加強人身保險公司保險條款和保險費率管理的通知（徵求意見稿）》（以下簡稱“意見稿”），表明瞭上述態度。一旦意見稿付諸實施，這將是保險業首次在産品設計方面要求險企最高層承擔相應的責任。

　　意見稿指出，保險公司對産品開發負主體責任，在開展業務和銷售宣傳時不得推卸責任，不得以在監管部門備案等話語誤導消費者。保險公司董事長、總經理對保險條款和保險費率負首要責任。南開大學風險管理與保險係教授朱銘來分析，原先産品出現問題多數歸咎於總精算、産品部，此次意見稿將險企高管納入連帶責任範圍內，體現了監管部門在費率市場化背景下對産品設計的重視。

　　依據意見稿，未來保險産品形成將需慎之又慎，保險公司應以正式公文報送保險條款和保險費率審批或備案，公文應由公司董事長或總經理簽發，而非總精算師。一旦違反這一規定，保險公司、董事長、總經理、總精算師、合規負責人、法律責任人及相關責任人都將受到處罰或接受監管措施。不過，意見稿沒有給出明確的處罰方式。對此，有保險專家認為，該意見稿下發震懾意義更多一些，應當明列具體的罰則。

　　據了解，目前保險費率市場化正在階段性推進，監管部門鼓勵産品創新。而市場上一批打著創新旗號的博彩類保險紛紛登場，如生活環境日漸嚴峻背景下霧霾險上線，盛夏臨近時高溫險誕生，世界盃期間“世界盃遺憾險”、“喝高險”推出等。意見稿指出，保險公司應合理設定保險責任，保障範圍應符合消費者實際需求。其中，未來保險公司在開發産品時應當避免出現“製造宣傳噱頭，比如歪曲産品的實際功能，與新聞熱點相連”、“博彩行為，比如保險事故為無損害的隨機事件”等。6月保監會就曾下發《關於規範財産保險公司保險産品開發銷售有關問題的緊急通知》，其核心就是嚴禁財産保險公司開發賭博或博彩性質的保險産品。

　　北京商報記者了解到，該意見稿徵求意見截至8月1日，目前各保險公司已提交相關建議。其中，有保險公司人士對意見稿中關於新産品開發避免“自審批或備案之日起連續6個月內無新單保費收入”一條提出異議，認為審批或備案期限由監管部門所把控，大約需要2個月或更長，再加上要求有新單但沒有規定新單的數量，這將沒有實際意義。也有保險專家認為，意見稿要求“對於在經驗分析中發現業務執行與費率厘定時相關假設有嚴重偏離的，應按照實際責任對費率厘定人員或業務執行人員進行問責”，而其中的“嚴重偏離”太籠統，缺少量化指標。