金融監管總局副局長肖遠企：保險行業要發揮資金規模優勢、久期優勢、專業優勢 在第三支柱養老保險中發揮主力軍作用

　　中國網財經11月1日訊 10月31日，國家金融監督管理總局副局長肖遠企在第五屆壽險業轉型發展論壇上的講話指出，國務院印發《關於加強監管防範風險推動保險業高品質發展的若干意見》，明確了未來5到10年乃至更長時期保險業高品質發展的目標與具體舉措，我們要認真學習領會，做好貫徹落實。

　　黨中央、國務院高度重視保險業高品質發展。黨的二十大和二十屆二中、三中全會和中央金融工作會議，對保險業充分發揮經濟減震器和社會穩定器功能，大力提升保險保障能力，服務中國式現代化大局作出了全面部署，提出了明確要求。

　　黨的十八大以來，我國保險業發展取得了長足進步。總資産從8.3萬億元增長到35萬億元；凈資産從1.3萬億元增長到3.2萬億元；資金運用餘額從7.7萬億元增長到32.6萬億元，年均增速11.5%。

　　肖遠企指出，我國保險市場潛力巨大，當前面臨重大發展機遇。保險業要緊緊圍繞國家重大戰略，持續提升服務民生保障和實體經濟質效。積極發展商業養老保險，服務中國式養老事業。中國式現代化是人口規模巨大的現代化，全社會的養老保障需求巨大。保險行業要發揮資金規模優勢、久期優勢、專業優勢，為人民群眾提供豐富多樣的養老保障和跨期財務規劃服務，在第三支柱養老保險中發揮主力軍作用。積極發展商業健康保險，服務健康中國戰略。通過事前事中增值服務，不斷優化消費者健康管理服務。積極發展財産保險、農業保險、巨災保險，發揮保險資金長期投資優勢，做真正的價值投資者。對戰略性新興産業、先進製造業、新型基礎設施等重點領域加大投資力度，更好服務新質生産力發展。要加快推進綠色投資，加大對環境、社會和公司治理(ESG)投資支援。要持續支援長江經濟帶、京津冀協同發展、粵港澳大灣區建設等國家重大戰略。加大對科技創新領域、科技企業的保險服務。

　　保險行業在國民經濟社會發展大局中的作用日益顯現，日益重要，各保險公司要更加奮發努力，提升內部管理水準，增強服務實體經濟、服務社會發展和防範金融風險的能力。

　　第一，要探索建立可持續的公司發展戰略和商業模式。在邁向高品質發展過程中，要對原有的增長模式與路徑進行重新檢視，找準高品質發展的方向和高品質發展的定位，守正創新，不盲從、不跟風，建立可持續的發展戰略和商業模式，要與自身的資源稟賦相適配，並能保持對外部市場變化的應變彈性，把自身的比較優勢、獨特優勢充分發揮出來，形成行業和公司的核心競爭力，實現差異化、特色化發展。

　　第二，要堅持以人民為中心，樹立為客戶創造價值的經營理念。基於信任與委託關係，保險公司必須踐行以人民為中心的原則，盡最大努力服務好客戶等利益相關者，實現價值最大化。首先要知悉客戶，了解其金融保險需求，了解其風險偏好，打造量身定制的金融産品，滿足更具針對性的多樣化金融服務需求；要建立與客戶之間直接的緊密合作關係，同時發揮保險仲介的重要橋梁作用。要構建與客戶等利益相關者之間的利益共同體。通過為客戶等利益相關者創造價值，取得自身價值的提升，從而實現經營的“多贏”目標。

　　第三，要提高精算的精準性。保險資産負債的久期都比較長，蘊含著比較優勢。久期長，有利於開展跨週期投資，有利於期限匹配穩定，降低流動性風險。但同時也增加了利率風險、市場風險管理難度。精算在保險經營管理中具有舉足輕重的作用，要建立可檢視、可計量的精算回溯機制，以精算假設與實際情況偏離度為尺規，優化精算模型，合理精算假設，提高精算精準性，真正發揮精算在風險保障與風險計量等方面的關鍵作用。

　　第四，要加強資産、負債、資本的品質與匹配管理。資産、負債、資本三者之間是緊密聯繫互為一體的。在經營管理上，應該是統籌平衡的，而不是相互割裂的。在提高負債品質方面，要從負債的穩定性、多樣性、成本適當性、與資産匹配性，以及在壓力情形下負債可得性等維度，來優化負債組合，提高負債品質。在資産品質方面，要加強投前投中投後全週期的資産品質管理，建立和做實資産的動態風險分類，並據此計提風險準備金。要提高資本品質。在拓寬資本補充渠道的同時，要優化償付能力管理，保持充足的償付能力水準，也要優化資本結構，提高一級資本佔比，要加強對股權質押比例管理，增強抵禦風險和吸附損失的能力。要實現以資産投資牽引負債品質，實現期限匹配、成本收益匹配，以資本約束資産擴張實現杠桿匹配，以經濟資本為紐帶優化資産配置，實現價值創造匹配的管理框架。保險公司負債擴張應與資産投資能力相適應；資産擴張應受資本約束，資産配置優化應以經濟資本為紐帶，從而實現保險業高品質發展。