謹防政策性農保資金成保險公司“唐僧肉”

　　近期，記者了解到，部分保險公司通過虛假投保的方式騙取國家財政補貼資金，造成國有資金大量損失，讓農業保險難以起到保障作用。由於農業保險業務區域性壟斷嚴重、投保過程缺乏監督、農民對農業政策性保險的認識存在誤區等原因，相關業內人士建議，要謹防政策性農保資金成保險公司“唐僧肉”，應加強農險監督預防機制、打破壟斷形成多元競爭態勢、農保項目實行陽光運作，確保政策性農業保險真正惠農，全力保障糧食安全。

　　農保不惠農 竟成“唐僧肉”

　　據國家金融監管總局各地分局公開的行政處罰顯示，近期有多地多家保險公司存在農業保險虛假承保理賠的情況。今年4月，中國人民財産保險新疆和碩支公司因虛假承保理賠，被停止接受農險新業務1年，並對其主要負責人進行行政處罰；6月，中國太平洋財産保險陽江中心支公司因農業保險費用列支不真實，虛列保費套取費用、農業保險承保投保標的數據不真實等原因，被處以113萬元的罰款。

　　為更便捷進行操作，部分保險公司打通地方政府，向農業、保險等相關負責部門輸送利益腐蝕幹部，聯合基層村官，虛報農保內容、投保人，從中獲取鉅額利益。中央紀委國家監委網站近日公佈的相關案例顯示，廣西憑祥市紀委監委在監督檢查中發現，2018年至2021年期間，時任白馬村黨總支部書記、村委主任李某及該村6名幹部與保險公司業務員馬某合謀，由村幹部發動群眾虛報種植面積參加種植業政策性農業保險，騙取國家財政補貼，以虛假出險的方式騙取保險理賠款，該案件造成了財政多支付政策性農業補貼50余萬元。

　　江泰經濟保險集團董事長沈開濤告訴記者，部分保險公司通過虛列保險人，冒用農戶名義繳納保費虛假投保，一旦發生自然災害需要賠付時，農戶在投保不知情情況下，也就不會索賠。與此同時，保險公司騙取大量財政補貼和賠款，獲取高額利潤。“農保資金沒有惠農，反而吃肥了保險公司，其鉅額利潤大都來自政策性農業保險。”沈開濤説。

　　缺乏全流程監管

　　記者在基層調研中了解到，農業保險業務存在區域性壟斷。一些地方要求保險公司造假套取財政補貼，也有基層政府截留保險公司給受災地區被保險農戶的賠款，甚至“硬性”授意讓保險機構違規經營，還有地方政府親自或通過仲介機構壟斷、分配市場問題。中國保險學會在《中國農業保險市場韌性測度及影響因素分析》報告中稱，在當前高度依賴財政補貼的農險體系中，地方行政干預對農險市場韌性造成的負面效應會被急劇放大，甚至遮掩了保費補貼對農險市場韌性的提升作用。

　　記者在湛江市徐聞縣走訪了解到，當地的農業保險幾乎被人民保險、太平洋保險等幾家大型保險公司壟斷。“雖然地方選定保險公司都採取招投標的方式進行，但實際上幾乎被壟斷，一些中小保險公司無法入局。”一位保險公司業內人士告訴記者。

　　農業保險投保過程缺乏必要的監督也導致資金的濫用。農業保險是不同於一般財産保險的財産保險類別，除了保險人和投保人雙方當事人之外，還必須有政府參與。在我國的政策性農業保險中，政府雖然不是簽約人，但在某種意義上卻是“第一推動力”，動員和組織農戶投保。同時，一些地方在保險選擇、承保和理賠的各個環節缺乏監督，由於農戶規模小而散，就會出現保險機構和仲介機構尋租問題，也會發生政府直接干預農業保險經營活動的問題。

　　由於農業保險中存在遠比商業保險複雜的經濟和法律關係，業務中的很多活動涉及財政、稅務、農業、林業、漁業、民政、發展改革等部門，如果沒有一個專門可擔當監督管理職責的機構，那麼僅靠金融監管局全面履職實際上是有困難的。

　　此外，部分地方還存在政策宣傳推介不到位的情況，很多農民對農業政策性保險的認識存在誤區。中國農業大學農民問題研究所所長朱啟臻表示，由於農民不清楚農業政策性保險，相關宣傳不夠，投保的意識也比較淡薄。有的農民抱有一種僥倖心理，不願意投保。很多農民對農業保險認識不足、心有疑慮。比如東北地區自然條件優越，農作物種植十年九收，雖然投保金並不多，但農民認為是浪費錢。同時，由於部分農民警惕性較差，在涉案人員的小利誘惑下便將身份證等證件借出，使得經管站人員可以輕易地以農戶身份在銀行開設理賠賬戶，成功獲取理賠款。

　　讓農險項目在“陽光下”運作

　　受訪業內人士建議，應加強農險監督預防機制、打破壟斷形成多元競爭態勢、農保項目實行陽光運作，確保政策性農業保險真正惠農，全力保障糧食安全。

　　一方面，應加強農險監督預防機制。檢察機關與農業部門應建立預防職務犯罪聯席制度和案件線索移送、相互通報制度等，共同制定有針對性的預防措施，完善農業保險專項資金管理監督制約機制。

　　首都經濟貿易大學勞動經濟專業教授庹國柱表示，對於基層政府在農業保險中的行為，應該制定行為規範，也應該有專門部門來監管；對於經營農險業務的社團組織和合作保險組織應制定有較強針對性、規範性和可操作性的規則，從而最大限度地發揮農業保險供給體系的積極作用。

　　部分受訪專家表示，農保項目應實行陽光運作，接受公眾監督。將農業保險與村務、財務公開相結合，使農業保險在陽光下運作，從而做到承保到戶、定損到戶、理賠到戶，確保農業保險補貼資金真正惠農。相關部門應將農保政策以發放“知情書”、手冊或對農民代表集中培訓等形式直接傳達，提高農民對惠農政策的知情度、支援度和參與度。同時，鄉鎮黨委、政府和上級農業部門應及時對投保條件、投保人員和保費發放情況予以公示，定期公佈“農保”人員名單，發動社會力量進行監督。

　　另一方面，應打破壟斷形成多元競爭態勢。業內人士建議，保險公司在地方區域壟斷嚴重，應鼓勵更多保險企業參與其中，相互競爭、相互監督；還應將政策性農業保險的受理、審核、發放、監督等工作環節進行分解，具體落實到農業、財政、信用社、紀檢監察、審計等部門，明確職責定位。比如，投保環節可由各村級組織自行承擔，農業部門初步審核後，報保險公司再度審核，公示結束由鄉鎮政府簽字確認後，“農保”方可生效。另外，在出險理賠過程中，同樣應形成層層把關制度。