普惠十年|國壽壽險持續拓展普惠金融服務群體 構建多元化普惠保險供給體系

　　中國網財經4月8日訊 在普惠金融納入國家發展戰略十週年之際，國務院《關於推進普惠金融高品質發展的實施意見》于2023年10月印發，為未來5年構建高水準普惠金融體系、進一步推進普惠金融高品質發展規劃了具體的實施路徑。

　　作為壽險行業“頭雁”，十年來，中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)以實際行動踐行“以人民為中心”發展思想，發揮保險主業優勢，加快推進普惠金融業務發展，滿足人民群眾多元化保險需求，助力共同富裕。該公司全力構建多元化普惠保險産品供給體系，開發專屬普惠産品，持續強化科技賦能，推動網點、人員、資源和服務更加貼合小微企業、農民、城鎮低收入人群、老年人等普惠金融重點服務群體。

　　産品供給多元化

　　普惠業務惠及更多人群

　　中國人壽壽險公司積極探索具備普惠性質的保險産品體系建設，從供給側出發推動普惠保險高品質發展，設計覆蓋多年齡段人群的包容性普惠保險産品體系，涵蓋鄉村振興、老年人口、學生兒童、女性等特定群體和業務，針對性提供大病保險、長期護理保險、城市定制型保險等普惠保險産品。該公司高度重視老人、女性、兒童等多元群體的保險保障需求，通過提供差異化保險産品，逐步滿足不同年齡和特定人群的保險保障，提升普惠保險産品體系覆蓋面。

　　近十年來，中國人壽壽險公司累計新開發産品800餘款，廣泛覆蓋了個人客戶、法人客戶、戰略客戶群體，現已形成涵蓋疾病保障、身故保障、醫療保障、意外傷害保障、養老保障以及面向特定群體、特定區域的多元化産品體系,有效滿足廣大人民群眾個性化、多樣化、不斷升級的保險需求。

　　大力發展普惠保險，讓更多人群享受高品質普惠生活。中國人壽壽險公司積極推進城鄉居民大病保險業務，推出了“國壽城鄉居民大病團體醫療保險(A型)”等2款大病保險業務專屬産品；滿足職工、居民等人群的醫療保障需求，開發了“美好生活”系列保險産品；助力長護險制度體系建設，開發團體護理保險産品；助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接，在“扶貧保”“扶貧幹部”等專屬系列産品的基礎上升級開發了“鄉村振興”系列專屬産品；關注老年群體風險保障，陸續推出了“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”“關愛老年人”“銀齡無憂”等老年人專屬保險産品系列；關注學生和兒童群體健康成長，推出“學生兒童”“樂學無憂”系列40餘款專為學生兒童群體設計的短險産品；在女性保障方面，“女性安康”“關愛女性”系列10餘款産品，積極為適齡女性提供特定疾病保障；主動對接新市民、新業態人群保險保障需求，開發了“新業態”“建築工程”“務工人員”系列産品。

　　城鄉居民大病保險在辦項目超200個

　　覆蓋近3.5億城鄉居民

　　作為首批參與承辦國家大病保險業務的保險公司之一，中國人壽壽險公司自2012年六部委聯合發文推行城鄉居民大病保險制度以來，始終將大病保險作為戰略性業務精心部署，經過十餘年深耕細作，已成為各地在大病保險領域的主要合作商。該公司切實推動大病保險惠及更多人民群眾，減輕人民群眾醫療負擔，有效助力多層次醫療保障體系建設。

　　截至2023年底，中國人壽壽險公司在辦大病保險項目超200個，覆蓋近3.5億城鄉居民。自大病保險制度實施以來，公司大病保險累計賠付1億多人次，有效減輕了人民群眾高額醫療費用負擔。其中，青海省2012年在全國率先啟動大病保險工作，中國人壽壽險青海省分公司為海南、黃南、果洛和西寧三州一市近230萬城鄉居民提供大病保險服務。2019年成功實現“基本醫保+大病醫保+醫療救助”一體化服務，為全省全面脫貧作出積極貢獻，為鄉村振興打下堅實基礎。

　　試點長期護理保險

　　覆蓋人群超3800萬人

　　在另一項面向失能人群、具有普惠性質的長期護理保險試點中，中國人壽壽險公司同樣積極發揮“探路”作用。建立長期護理保險制度是醫療保障領域深入貫徹積極應對人口老齡化國家戰略的戰略舉措，也是補齊社會保障體系的重要制度安排。

　　長期護理保險在減輕失能家庭經濟負擔、提升失能人員生活品質、促進養老産業發展、創新社保管理模式等方面具有積極作用。中國人壽壽險公司高度關注長期護理保險發展，積極參與政策性長期護理保險的保障方案設計和經辦管理服務，是最早響應國家長期護理保險政策、參與制度試點的商保機構之一。截至2023年底，公司開展70余個長期護理保險國家和地方試點項目，覆蓋3800多萬人，成功打造了成都、張家港、廣州、天津、東營等試點樣本。其中，成都項目已在全國率先實現城鄉一體、全齡覆蓋，探索形成了基礎護理、專業護理、輔助器具等多種保障方式的成都模式。自2017年7月啟動政策性長期護理保險試點至2023年底，成都市分公司已經連續3輪參與承辦工作，累計服務全市12個區(市)縣，覆蓋成都52%的區域，累計為超過3萬名參保人員提供了溫暖便捷的全流程服務，切實緩解了失能人員及其家庭的生活壓力，提升了群眾獲得感與幸福感。

　　累計落地“惠民保”項目超120個

　　助力完善多層次保險保障體系

　　憑藉“保障高、保費低、投保門檻低”等特點，俗稱“惠民保”的城市定制型商業醫療保險方興未艾。截至2023年底，中國人壽壽險公司已累計落地120余個“惠民保”項目。

　　“惠民保”的出現和推廣有效加強了商業保險與基本醫保的銜接，成為完善中國特色多層次醫療保障制度體系的重要探索。中國人壽壽險公司承保的珠海大愛無疆、廣州穗歲康、杭州西湖益聯保、成都惠蓉保、龍江惠民保等多個項目在投保率、保障範圍、保障水準等多個維度成為市場標桿。其中，珠海市“大愛無疆”項目，創新了“政府支援，醫療保險、商業保險、慈善援助深度融合的醫保社會治理”新模式，是政府引入社會力量完善醫療保障體系的有益探索，受到當地市民及社會各界的積極關注和高度認可，獲得人民日報評選的全國多層次醫療保障優秀案例等10項榮譽。5年來，珠海“大愛無疆”項目累計惠及9.7萬人次，個人獲賠金額最高超100萬元。

　　完善風險保障網

　　為保障特定群體探路

　　在城市大街小巷和交通幹道，“藍騎手”“黃騎手”的身影不斷穿梭來往，為顧客送上熱騰騰的餐食，“城市擺渡人”駕駛小汽車小貨車不斷匯入城市車流，帶著乘客或貨物在城市中流轉。這些依託網際網路平臺工作的騎手、司機等，作為新就業形態就業人員，已成為普惠金融關注的服務對象。

　　新就業形態就業人員因工作性質無法納入傳統工傷保險制度。但這個特定群體的工作又主要在路上，事故易發多發，對職業傷害的保障需求十分迫切。為探索解決該特定群體的社會保障難題，國家層面從最緊要的職業傷害保障入手，自2022年7月起，在北京、上海、重慶等7省市啟動新就業形態就業人員職業傷害保障首批試點。截至2023年7月底，中國人壽壽險公司承辦其中5個試點省份的項目，總體處於行業領先地位。

　　以重慶試點為例，參加試點的網路平臺按“每單”一定金額繳納職業傷害保障費，貨運司機、外賣騎手等出險後報案申請理賠，涵蓋醫療、傷殘、死亡等約定保障責任。

　　關注老年群體

　　養老保險業務實現快速發展

　　個人養老金制度的實施有助於推進多層次、多支柱養老保障體系建設，可以豐富社會大眾的養老選擇，滿足人民群眾日益增長的多樣化養老保障需要，讓個人養老金參加人在養老保障一、二支柱的基礎上，再增加一份養老積累，進一步提高參保人養老收入水準和老年生活保障。

　　中國人壽壽險公司積極探索與監管機構、相關政府部門、行業協會及同業公司等建立溝通協作機制，積極推進個人養老金制度落地，完成制度保障、風控管理、産品設計、系統支援、政策宣導、銷售培訓等各項工作，成為全國首批與人社部對接並完成測試的保險機構之一，為個人養老金業務落地做好充分準備。

　　2022年11月25日，個人養老金制度啟動實施。人社部、財政部、國家稅務總局三部門發佈通知，明確個人養老金制度在北京、天津以及河北石家莊、雄安新區，山西晉城市等36個先行城市和地區啟動實施。先行城市符合條件的群眾可自願參加個人養老金業務。11月26日，中國人壽壽險公司便率先實現36家省級分公司個人養老金産品出單，覆蓋所有先行地區。

　　中國人壽壽險公司養老業務實現快速發展，個人養老金業務規模有效提升，截至2023年底，累計業務規模超過9億元。該公司整體積累具有較強養老屬性的保險業務準備金達1.8萬億元。2023年全年承保老年人等群體超1.6億人次。

　　扶微助農

　　普惠保險覆蓋更廣更易得

　　小微企業是國家經濟平穩運作的毛細血管，更是拉動就業、創業的重要“主力軍”，也是普惠金融重點服務對象。

　　中國人壽壽險公司積極加快面向小微企業的保險業務供給側改革力度，充分發揮保險風險保障和風險減量管理功能。該公司前期已上線面向中小微企業客戶的定制化産品“員福保”意外險組合産品，並積極配套推出全流程線上化出單新模式，打造快捷、完善、高效的團單投保體驗,讓中小微企業能享受快速便捷的全鏈條線上投保服務，實現小團單一日可保。2023年，“員福保”承保6萬餘家小微企業。

　　持續豐富涉農保險産品，提升涉農人口保險保障水準。中國人壽壽險公司已形成較為完善的鄉村振興專屬保險産品體系，2023年涉農保險為全國約2.8億農村人口提供風險保障30.7萬億元。

　　伴隨國家發展普惠金融走過十年，中國人壽壽險公司普惠保險的産品服務還在不斷向更多的領域、人群延伸和拓展。中國人壽壽險公司表示，將始終堅守服務實體經濟天職，堅持“以人民為中心”發展思想，按照普惠金融高品質發展實施意見，持續推進普惠保險高品質發展，著力做好普惠金融這篇“大文章”，為紮實推進共同富裕和實現中國式現代化貢獻國壽智慧與力量。