震蕩市中不敢輕易追高和抄底，基金定投分散風險的優勢便顯現出來。這種“懶人理財”吸引了不少投資者關注，但對於從未購買過基金産品的新手來説，如何操作基金定投仍是“一頭霧水”。

　　總結來看，基金定投的渠道比較多，可主要分為銀行、基金公司、第三方基金代銷公司三類。三種渠道中，第三方基金代銷公司在操作上便捷度較高，且費率折扣力度相對較大。此外，投資者還可通過基金定投計算器來對收益進行預測，具有一定的參考價值。

　　選擇合理的定投渠道

　　一、銀行定投

　　目前銀行代理了很多基金銷售的業務。通過銀行渠道進行基金定投有兩種方式，一是帶身份證及銀行卡直接到網點理財專櫃辦理，開通基金賬戶，簽訂定投協議，購買銀行代銷的基金定投産品。

　　二是通過網上銀行受理，投資者可以直接在網上銀行開立基金賬戶。不過，如果此前從來沒有通過銀行渠道進行理財，網上開通賬戶後，比如招商銀行就需要投資者在網點櫃面做過投資者風險測試後方能進行投資操作，想“偷懶”不去網點櫃面的想法化為泡影。另外，網上開戶全部完成之後，查詢、修改定投品種等操作均可以通過網上銀行進行，建議開通個人網上銀行的同時也定制短信通知服務，及時了解賬戶變動。但這項服務現在有些銀行已從免費轉為收費，並非免費午餐。

　　在選擇銀行時，可選擇已有的銀行卡或者代銷基金産品豐富的銀行。數據顯示，五大行代銷的基金産品最為豐富，其中交通銀行代銷的基金産品數量最多，為1763隻。一些地方城商行則代銷産品較少，選擇餘地有限。

　　值得注意是，各家銀行在定投上規定也有所不同，投資者還需注意問清楚細節。如在定投扣款方式上，有的銀行可自定日期，有的銀行則是指定日扣款。有些銀行可以從貨幣基金賬戶直接扣除，這樣閒錢可以自動理財。

　　二、第三方基金代銷公司定投

　　選擇第三方基金代銷公司定投，不同頁面操作細節不同。一般而言，可先打開第三方官方頁面註冊開戶，綁定一張銀行卡。登錄之後進入基金定投頁面，即可選擇要定投的基金進行定投，用時幾分鐘就可完成所有操作。定投門檻大多100元起，扣款週期可選擇每月、每週、雙週等，具體扣款日期可自己選擇。終止定投也可直接在頁面上選擇終止按鈕進行操作。

　　目前代銷基金産品最多的為上海天天基金銷售有限公司，代銷基金産品有2000多只，另外，杭州數米基金、上海好買基金等平臺在代銷數量上也排名靠前。

　　三、基金公司官網定投

　　選擇基金公司官網定投有一定的局限性，一個基金公司只能開一個賬戶，可以購買該基金公司旗下的基金定投産品。如果想要選擇不同公司的基金産品進行定投，則需要分別去不同的基金公司官網開戶。記者在實際體驗中發現，有些基金公司官網開戶設置並不便捷，會出現無法跳轉頁面等諸多問題。

　　總結而言，多種定投渠道中，考慮省時、方便、操作流暢等因素，第三方基金代銷平臺的體驗最佳，操作最為便捷。而費率優惠方面，銀行櫃面辦理的折扣力度最小，其次是網銀辦理，第三方基金代銷平臺和基金公司直銷的折扣力度較大，申購費一般能達到4折，目前一些平臺做活動，申購費甚至降至1折。

　　如何終止定投

　　對於新手基金投資者來説，了解定投取消規則也比較重要。

　　基金定投可以隨時終止，暫停投資不影響前期投資收益。取消定投的方法有兩種，一是根據規定2~3個月（各家規定有差異）銀行卡裏扣不到錢定投合約自動廢除。另一種是辦理取消定投合約手續，結束定投。銀行或者第三方渠道均可通過網上辦理取消，也比較便捷。需要注意的是，選擇全部贖回並不代表定投終止，仍需要通過上述兩種方式才能確認定投已經終止，銀行之後不再自動扣款。

　　如果投資者選擇贖回基金，也會有贖回費用。記者建議最好選擇有後端收費的基金進行定投。基金有前端收費和後端收費兩種方式。前端收費就是在每月買入時按照比例交手續費，以1.5%的手續費居多，贖回時還有0.25%~0.5%的贖回費。後端收費則是在每月買入時沒有手續費，但持有時間達到基金公司規定時間後再贖回，就免收手續費。選擇基金定投往往會持續若干年時間，選擇後端收費可以省去不少手續費。請注意，申購後端收費的基金，需要輸入它們的特有的代碼，目前並非每只基金都有後端收費的服務，具體需要諮詢基金公司。

　　此外，在操作中，建議投資者在選擇每月定投的具體時間時儘量不要選擇1日到8日。若趕上元旦、春節、“五一”、“十一”假期，基金業務暫停，假期過後第一個交易日才扣款。而節後股市往往大概率上漲，基金凈值較高，節後扣款並不划算。若打算定投多只基金，則建議不要設在同一天扣款，可選擇按每月天數平均分開。

　　通過定投收益計算器

　　測試投資效果

　　目前不少基金公司和第三方理財頁面都開發了基金定投計算器，投資者可以通過基金定投計算器來預測自己的基金定投收益。輸入基金預期年收益率、扣款額度、投資年限等數據，就可以計算出期滿後可實現怎樣的投資目標。

　　好買基金研究中心投資總監曾令華表示，不同計算器的演算法基本一樣，都是根據收益率計算最終定投期滿後的收益。但也有簡單和複雜的區分，簡單一點就是通過假設收益率直接計算。複雜的模型則將過去的收益率、定投時間、基金産品代碼等資訊都包含進去。

　　如果已經堅持定投了一段時間，想計算收益率的話，因為基金定投每期扣錢時凈值不同，基金成本不同，個人投資者考察一個定投時間段的收益率較為複雜。

　　投資者可參考一個簡單公式：基金現值/定投成本-1 ，以此來衡量過去一段時間定投的效果。

　　比如，每月固定200元，堅持定投一年，目前基金現值為3000元。定投成本為200*12=2400，過去一年的收益率為3000/2400-1=25%（粗略估計，不考慮交易費用）。