低利率時代投資需要高財商 家庭理財優選保本基金
- 發佈時間：2016-03-17 16:00:35 來源：中國經濟網 責任編輯：張明江
一直以來，儲蓄存款都是普通家庭的主要理財方式，無論投資者“財商”高低都能參與。但2015年以來至今，央行連續5次降息卻讓一年期定期存款基準利率下降到1.5%低點，更多的資金開始尋找投資新出口。與此同時，眾多機構及專家預測今年國內仍將保持寬鬆的貨幣政策，利率回升希望渺茫，使得大部分普通投資者陷入了“理財無門”的困境，投資者紛紛表示“財商不足急需充值”。
在此背景下，家庭理財用戶迫切需要找到一種風險較低又能爭取相對穩妥收益的理財産品。業內人士表示，此類投資者不妨選擇既能保證本金安全，又有望獲取較高收益的保本基金作為家庭理財的選項。據悉，投研實力雄厚的東方基金于3月7日正式推出東方榮家保本混合基金，為具有家庭理財需求的投資者提供了一個穩健投資的選擇。
據第三方理財專家介紹，標準普爾家庭資産配置圖被公認為最合理穩健的家庭資産分配方式。圖表顯示，家庭總資産中，10%是要花的錢，20%是保命的錢，30%是生錢的錢。而其中佔比最重達40%的，是需要保本升值的錢。這部分資産將主要用於養老金及子女教育金等，最需要進行保本升值的配置。在處理這40%的部分時，既需要注意保證本金安全，同時也需要兼顧穩健收益及持續成長的能力。
記者了解到，東方榮家保本混合將採用CPPI保本策略運作，即首先通過投資債券等固定收益類品種獲得安全墊。在運作初期累積一定安全墊的基礎上，再根據安全墊的一定倍數確定風險資産投資的比例，力求實現保本和增值的雙重目標。
值得一提的是，東方榮家保本混合還引入創新的觸髮式保本機制：即保本週期最長為2年，保本期內連續5個工作日達到或超過15%的目標收益率，則提前結束保本週期，起到及時鎖定收益、落袋為安的效果。而在保本週期中，該基金將採用封閉運作和定期開放相結合的運作方式，從而降低頻繁申購、贖回所帶來的流動性衝擊，同時還能夠有效提高資金的使用效率，從而獲得較高收益。
據了解，東方榮家保本混合將擬任三位基金經理——李仆、周薇和王然，三人分別具有16、7、8年的證券從業經歷。其中，李仆和周薇兩人負責債券、銀行存款、新股申購等固定資産的配置，王然著重負責股票等風險資産的投資。
有業內人士指出，公募行業當下優質人才稀缺，多基金經理的配備不僅能為基金在股債兩市保持較好的靈活度提供穩定保障，更顯示出東方基金對這只基金産品的重視程度。在三位經驗豐富的基金經理的掌管下，東方榮家保本混合的投資決策力求更加全面、細緻。
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