從“泛亞”、“e租寶”到“中晉”，在連串網際網路金融平臺出事的背景下，公安部門加緊對P2P問題平臺的監控和跟蹤。公安部最近披露，公安部門已在全國範圍內排查出600多家問題平臺，立案500多起。

　　在花樣翻新的網路金融騙局面前，無論是不太懂網路的人士，還是曾接受高等教育的大學生、教師，都有中招。怎樣識別網路金融中的騙局？公安部經偵局涉眾型經濟犯罪偵查處負責人以及相關專家給你支招。公安部門特別提醒：金融投資尤其需要建立風險意識，學會識別網路金融騙局。

　　非法集資犯罪呈高發態勢

　　在“5·15第七屆打擊和防範經濟犯罪宣傳日活動”之際，公安部經偵局發佈的4起涉眾型經濟犯罪典型案例中，3起為非法集資犯罪案件。公安部介紹，當前非法集資犯罪案件呈高發態勢。去年非法集資案件立案數量由往年兩三千起大幅攀升至上萬起，而且今年一季度立案數便達2300多起。

　　防範和處置非法集資部際聯席會議辦公室上月通報，去年非法集資新發案數量、涉案金額、參與集資人數分別同比上升71%、57%、120%，達到歷年最高峰值。而從案發地域來看，目前非法集資犯罪已遍及全國。東部地區仍屬於高發地區，中西部地區的案件增幅相當迅猛。“有些中西部省份案件量增幅高達100%-400%，形勢不容忽視。”公安部經偵局工作人員説。

　　涉眾型經濟犯罪“轉型升級”

　　據了解，在非法集資、傳銷等涉眾型經濟犯罪中，有很大一部分正在“轉型升級”，從網下向網上轉移。其中，網路借貸已成為案件多發的高危領域。公安部經偵局工作人員表示，由於網際網路操作便捷、傳播迅速、波及範圍廣，網路非法集資、網路傳銷在很短時間內就能迅速斂財。如江西宜昌警方偵破的“K幣”傳銷案，依靠“開心複利理財網”僅兩個多月時間便斂資6000萬餘元。

　　針對此類犯罪減少與防範，公安部經偵局工作人員透露，公安部門組織專項行動、加大打擊力度將是常規手段，關鍵還需要相關部門完善監管制度，投資者增強防範意識，學會辨識網路金融中的騙局。

　　案例1

　　搭建複利理財網 兩個多月斂資6000萬餘元

　　伎倆：

　　搭建“開心複利理財網”，宣稱“1600元註冊一個賬戶，每天能獲20元返利”。

　　受騙：

　　8個省份的1萬多人註冊成為“會員”，線上註冊3萬多個賬戶。

　　花10萬元，馬志（化名）搭建“開心複利理財網”，並在網站系統給坐在傳銷金字塔最頂端的自己取名“king”。5月6日，南都記者見到馬志的時候，他已在江西宜昌的看守所。他告訴南都記者，“開心複利理財網”2014年10月1日上線，憑著“1600元註冊一個賬戶每天都能獲得20元返利”的宣傳點，不足三個月便有來自8個省份的1萬多人成為“會員”，線上註冊3萬多個賬戶，他個人獲利1000多萬元。

　　“king”的理財圈錢法

　　打著“網路理財”等幌子的網路傳銷已成新趨勢。馬志説自己在一些創業群、理財群、金融群，時常看到宣傳網路理財創業帖子，看了很多視頻，研究經營模式。馬志的構想是短期內搭建“開心複利理財網”，用低門檻加入會員、高額複利迅速吸引“會員”；同時經營“開心聊吧”、“開心商城”，把商城經營成用虛擬貨幣交易購物的平臺。

　　為迅速吸引“會員”，馬志將“開心複利理財網”遊戲規則設定為1600元即可註冊為網站會員，每天會獲20元電子幣返利，但想要將電子幣變現，要麼發展一名新會員、要麼等電子幣累積到規定數額後在系統內與其他會員交易。發展新會員越多，獲得相應提成、管理獎勵越高。馬志還設計對會員返利“主賬戶”可提現、“子賬戶”資金只能復投繼續等待分紅等規則。

　　宜春市公安局經偵支隊副支隊長張丹青測算：在不發展新會員情況下，投資1600元每天坐收20元的靜態分紅，半年能“回本”。而發展一名新會員還能收穫360元（按20%提成）推薦獎。對系統內下線9層的會員還按日分紅獎勵10%發放管理獎，如系統內下線9層共有500名會員，每天僅管理獎就能拿到1000元，“當然，提成、獎金是電子幣，必須要拉人頭、發展下線才能提現”。

　　圖獎勵1人註冊10賬戶

　　宜春高安的文振龍（化名）就是被重獎吸引而成為會員。50多歲的文振龍連複雜一點的電腦查詢資料、第三方平臺轉賬都不會，只是在Q Q上聽外省朋友推薦投資不高、回報率遠高於銀行存款的“開心複利理財項目”，很快加入其中。

　　“想把錢從賬戶提出得加盟新會員，我推薦一個醫生朋友，他還上網查，看到開心複利理財網介紹公司總部在境外、分公司在河南，還開了商城。”一番評估，文振龍的感覺是“不像是騙人的，反正也就1600元，存銀行也沒多少利息”。

　　在文振龍推薦下，他的“醫生朋友”以及兩位姐姐成為會員。經三位下線繼續推廣與層層發展，2014年10月下旬到去年5月案發，文振龍已是“開心複利理財網”在高安市最高層級“會員”，其下共有7個層級、100多名會員。文振龍説，為了賺取更多管理費、下線提成，他陸續投資13000多元，註冊10個賬戶，陸續提現4000多元。

　　宜春警方調查，文振龍是“開心複利理財網”上投資金額較大的參與者之一，而大多數參與者開設1-2個賬戶。

　　兩個多月便迅速崩盤

　　“理財”僅持續兩個多月便面臨崩盤。2014年12月，文振龍發現“開心複利理財網”時常打不開，系統內不再有會員要買電子幣，最後網站乾脆進入“維護”狀態。“賬戶裏1萬多元電子幣沒法提現，網站發佈公告説根據國家法律要求要建‘開心商城’，讓等一等。”文振龍心裏犯嘀咕：是不是騙局？

　　“開心複利理財網”下分皇冠、鑽石、眾鷹、傳奇等四大系統對會員進行管理、推銷，山東人李躍（化名）是鑽石系統的負責人。“到2014年底，新進會員少、電子幣太多，很多人電子幣兌不出來。有人罵我‘坑人’，甚至在系統、Q Q群裏直接開罵。”李躍説，去年4月馬志推出新版“開心商城”，規定老會員轉入新平臺不僅要交200元註冊費，激活原先電子幣還需按1：500比例交激活費，“但商城裏沒多少真實商品，玩的還是炒幣。”

　　與此同時，宜春警方接到線索已介入調查，去年8月在河南洛陽將“king”抓捕歸案。張丹青回憶：抓捕中發現，短短兩個多月內斂資6000多萬元的網路傳銷主角“king”馬志，工作室設在家裏，網站管理運營、傳銷項目推廣、財務管理全由其一人負責。而傳銷中所涉及銀行卡、公司註冊資訊，使用的均是虛假身份。這讓李躍感到頗為諷刺：“我們一直叫他‘張總’，平時在網上交流，我也不知道自己到底是第幾層。”

　　案例2

　　集資遭查後步步設局“萬通奇跡”涉案金額數億元

　　伎倆：

　　通過出售融資産品建立會員制向社會公眾籌集資金，引用投資原始股權理財、電子商務等新概念吸資。

　　受騙：

　　5800人捲入其中。

　　2013年5月開始，一家名為“萬通奇跡社交資本雲計算平臺”的公司，通過出售融資産品建立會員制向公眾籌集資金，在主要人員被警方追逃後，網站操縱者仍步步設局，新開設公司，引用投資原始股權理財、電子商務等新概念，轉移原有會員繼續吸資。肇慶市公安局鼎湖分局查實，全國5800多人捲入其中，涉案金額數億元。

　　購融資産品發展下線可得分紅

　　2013年5月，“萬通奇跡”系列融資産品進入公眾視野：“萬通公司發佈系列套餐，5種投資金額，分別為399/799/1199/1599/1999美元，按金額不同每日有分紅。”萬通奇跡以北京地區作為中心進行銷售，並承諾成為萬通卡會員後每日可獲得32個電子積分分紅，其中16個電子積分為分紅積分可用於提現，1電子積分可提取1美元。“折合人民幣約每天96元，投資1199美元，三個月就可以拿回成本”，投資人李某説。

　　各地大量購買電子積分的資金開始匯入由萬通奇跡董事長徐某、C E O劉某等人控制的北京公司及境外公司賬戶內。例如李某購買多個萬通産品，網站關閉後損失7萬多元。

　　利用平臺步步設局吸引投資者

　　2014年3月，徐某等人以萬通奇跡系列套裝已由G lobalU nity財團接管、現有萬通奇跡系列套裝項目進行修改為藉口，推出百人網股權置換（即電子積分兌換百人網原始股權）、國度交易所（用於會員之間相互買賣電子積分）等，用以消耗會員的電子積分數量，拖延會員提現時間、賺取電子積分交易手續費。

　　去年1月，徐某等人繼續利用萬通奇跡平臺、人員渠道，與他人在深圳成立萬怡通公司，以國度金融控股集團有限公司接受原萬通卡會員為名，將原萬通會員轉換為國度會員。“徐某通過微信群向投資者發佈資訊説在深圳成立百人網路公司，想以愛幣方式賠償投資會員的損失。”王某説，如投資會員原來損失2000美元，徐某就將賠償給投資會員2000愛幣，該2000美元可在百人網址上購物，若不用這2000美元，可成為百人網股東，但不能提現。

　　徐某供述，他當時註冊三個不同微信號，成立多個微信群，“用來安撫投資萬通奇跡受損的群眾”。去年7月開始，徐某、湯某某等先後成立愛加倍文化傳播（深圳）有限公司等10多家無實質經營的公司，通過舉辦推薦會等，宣稱國度金控集團將推出“IPL板”業務（即自行發行公司股份、認購、掛牌交易），推動14家子公司在3個月至24個月內掛牌上市，銷售上述公司原始股權，繼續吸收公眾存款。愛加倍公司總經理孫某表示，百人公司的虛擬股權沒有在政府部門登記。

　　空殼公司設套涉案金額數億元

　　肇慶警方核實，萬通奇跡及激活愛幣賬戶5600余個，涉及萬通卡會員5800余人，分佈在全國28個省份。去年5月至9月，萬怡通公司賬戶匯款備註為“激活金幣”、“激活萬通卡”、“購買愛幣”的匯款金額1．2億余元，賺取激活費用900余萬元，按20%激活款估算，涉案金額達數億元。

　　令人驚訝的是，如此大規模的集團，旗下公司幾乎是空殼運轉，僅靠投資人錢款彌補運營成本。其中，萬怡通國際投資發展（深圳）有限公司、百人網路科技（深圳）有限公司的認繳註冊資本均是10000萬元，但實繳為0元。去年8月14日至9月11日，以徐某的父親名義成立9家與案件直接關聯公司，註冊地均為同一個地點。

　　萬怡通公司在收取、退還激活款過程中，以工資、費用、備用金、預付等名義向50多名涉案嫌疑人匯款648萬多元，涉案資金並無用於實際經營且有轉移動向。警方認為，徐某等人利用實際零出資的萬怡通公司，許諾固定分紅，以補償萬通卡會員現金凈損失的理由，在不具備發行股票發行資質的前提下，通過網站等向不特定人員承諾給予不屬於真正意義上的貨幣（愛幣）補償、虛擬股份獎勵的方式給付回報的運作模式及行為，涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　案例3

　　虛構半數投資項目“滬易貸”1年圈錢1.9億元

　　伎倆：

　　註冊成立公司設立“滬易貸”網站，發佈短期理財産品，承諾到期歸還本金並支付16%左右年息。

　　受騙：

　　邀請200多名投資者免費實地考察，回去後不僅全部投資，還“口口相傳”。

　　被網站等推薦為2015年值得投資的P2P平臺的“滬易貸網站”，其負責人邢某去年11月因涉嫌非法吸收公眾存款被上海警方刑事拘留。在高利率、靠譜投資雙重刺激下，“滬易貸”上線一年內募資1.9億元。

　　實業轉行網貸：

　　只因做金融來錢快

　　邢某此前一直在建築業、美容業經商，曾被溫州評為“十大傑出外來創業青年”。2014年，眼看身邊做金融的朋友“來錢快”，邢某從實業中抽身轉做網貸，註冊成立上海佰強公司，設立滬易貸網站。但公司除在上海靜安區有一處門市部外，辦公點、主要工作人員、業務都在安徽。

　　“滬易貸”上線之初，發佈理財項目多為1-3個週期的短期産品，承諾到期歸還本金，並支付16%左右的年息。為迅速推廣“滬易貸”，邢某除在網站發佈廣告、軟文，組織有意向投資人“實地探訪”。2014年8月，200多人的考察團抵達合肥，實地考察周邊貸款項目回報率，食宿行全由“滬易貸”買單。一位浙江投資人坦言：實地考察後不僅自己購買“滬易貸”理財産品，還推薦母親投資。

　　“當時一個借款項目是房地産，算一算當地房價、拿地成本和建築成本，就能看到承諾的回報率是靠譜的。”邢某説，實地考察後，200多人不僅全部投資，回去後“口口相傳”，“效果非常好。”

　　拆東墻補西墻：

　　半數投資項目虛構

　　看起來“靠譜”的投資項目，在現實操作中，另一個問題浮出水面：房地産行業投資週期普遍較長，按照“滬易貸”1至3個月短期投資，項目尚未啟動，本金、利息就要償還回去。為此，“滬易貸”選擇“拆東墻補西墻”：在平臺上發佈大量虛構投資項目，以超高回報率吸引更多人投資，再拿著後續投資資金，償還臨近到期的本金、利息。

　　南都記者檢索到“滬易貸”平臺此前發佈的各類投資項目，承諾最高的回報率達36%．其中，為避免利率超過人民銀行規定的基礎貸款利率4倍，“滬易貸”將基礎利率設置在24%以內，剩下部分則用獎勵形式兌現。上海經偵總隊梳理“滬易貸”資金流發現，平臺上發佈的近半投資項目均屬虛構，投資人資金經“滬易貸”平臺指定的第三方支付渠道，進入邢某個人銀行卡，邢某再根據個人判斷借出，不少借款無法收回。如皖北一個房地産開發項目向邢某通過“滬易貸”融資1000萬元，至今未歸還。

　　資金鏈斷裂後：

　　靠哄騙應付投資者

　　在高利率、靠譜投資雙重刺激下，“滬易貸”上線一年內向社會募集資金1.9億元。邢某説，由於多數借款項目並未啟動，而承諾的利率過高，導致成本猛增，到第七個月前後平台資金鏈出現問題，“想收手也來不及了”。

　　有投資人向警方指出，到去年4月“滬易貸”平臺多次發佈公告，通過“哄騙”應付不能及時兌付的狀況。“先説系統出錯，要核對各投資人賬戶情況，延遲兌付理財産品的本金、利息，然後信以為真，通過Q Q跟網站核對項目。”投資人袁先生説，核對賬目結束後，網站又公告説錢在邢某賬上，而邢某在外地住院治療，無法按期兌付本金、利息。後來，網站又以其他藉口發佈公告拖延兌付本金、利息，至今未兌付。

　　“滬易貸”拖延兌付本金利息去年在網上引發關注。有投資人擔心平臺跑路的同時，又自我安慰“‘滬易貸’註冊時有實體擔保公司”。讓他們始料未及的是，這家“實體擔保公司”也由邢某註冊，經警方核實是空殼公司。

　　●防騙關鍵在哪

　　招數一：看清“他是誰”

　　從網上購買企業債、金融理財産品、或者是進行網路借貸，首先查平台資質、平臺背後公司的資質與經營範圍，看這些産品、業務有無超出經營範圍。如通過“全國企業信用資訊公示系統”可查工商部門登記資訊、最高人民法院“中國裁判文書網”可查企業違法資訊。

　　招數二：警惕大肆宣傳

　　一定提防在人群聚集場所擺攤設點打廣告做宣傳的理財産品，通過電話、Q Q群、微信群推薦的也要警惕。

　　招數三：查清投資方向

　　作為投資人或借款人，有權力知道即將投資項目、借款對象的實際情況。對於網路金融平臺上披露投資項目、用款人資訊模糊、借款方向不詳細的，一定要警惕。

　　招數四：關注資金流向

　　無論用什麼幌子，網路金融騙局最終是要把錢騙到手，防騙關鍵還是看投資資金流向，如果讓把錢匯往個人賬戶，一定是有問題的。建議投資轉賬之前先查驗對方賬戶的情況，如通過A TM機先轉10元，操作中就能看出對方賬戶到底是否為個人賬戶。

　　招數五：別被高收益迷惑

　　一般而言，網路借貸中週期較長（半年至一年）的，利率超20%必須要小心。10%-20%的也不要太輕信，必須清晰評估借款人信譽、借款人的投資方向。

　　招數六：遇“推薦獎”繞行

　　如果鼓勵發展別人參加投資，或者發展別人參加後還能收穫提成、甚至是層層提成的，必須繞行，多數背後都是“坑”。投資産品（項目）回報方式中，含有“動態收益”、“靜態收益”、“推薦獎”、“孵化獎”、“培育獎”、“小區獎”的，一定要繞行，基本是有問題的。

　　招數七：測一測從業人員

　　關注網路理財平臺的客服和從業人員，如果他們自己都説不清楚投資項目、行業情況，不具備專業知識，就一味鼓動投資，一般也保障不了投資資金的安全。

　　網路金融防騙指南

　　看清楚投資資金流向，“動態收益”、“靜態收益”、“推薦獎”這些詞背後都是“坑”。

　　●如何識別騙術

　　誘餌

　　超高回報

　　想要吸引投資人，最關鍵的誘餌還是高利率。如公安部披露的深圳惠卡案，其年化收益率16．2%上漲到32%．上當受騙的投資人王先生坦言：項目看上去很虛幻，但利息實在太高，沒辦法不被吸引。最終一萬一萬追投，共投資8萬元，王先生將受騙歸咎為僥倖心理，“當時就覺得，拿錢拿的爽啊！”

　　包裝

　　博取信任

　　多名涉嫌網路金融詐騙犯罪的犯罪嫌疑人談道：將公司、平臺佯裝打扮成“海外背景”，請專家等幫忙站臺，或者宣傳與某些知名企業有合作、邀請投資人實地考察、強調有實物擔保，這些“包裝”均是為了博取投資人信任。

　　情感牌

　　慢慢走近你

　　犯罪嫌疑人、“滬易貸”負責人邢某坦言：在對員工培訓中，他特別強調要跟客戶交流，時常發起禮品贈送活動，“有些人就是貪小利，送份禮品、或時常去看看他們，慢慢走近，大爺大媽覺得這孩子不錯，手頭有閒置資金，就投資了。”