摘要：你聽説過拿錢幫人能月賺30%的好事嗎？“天上掉下的餡餅”砸中了廣州40多人。他們拿錢幫了人，卻被以標榜“互助”、“善良”的金融互助平臺耍了，共被凍結金額超千萬。4月18日，他們集體向廣州市公安局經濟犯罪偵查支隊報案。相關部門多次進行風險提示，網上的類似新聞不絕於耳，為什麼還是不斷有受害者？月利潤30%的“餡餅”是怎麼做成的？“餡餅”砸下來的坑，到底誰能補？據稱，該金融互助平臺在中國有700萬個註冊賬號。

　　遊戲規則

　　MMM于2015年4月進入中國金融互助平臺。打著“普通人的社區，互相之間無私幫助”的旗號，讓會員利用平臺匹配功能主動轉賬。遊戲原則是，一開始玩家需要投入一筆60元至6萬元的資金，稱之為“提出幫助”。給錢方“提出幫助”與得錢方“得到幫助”實行金額對等的匹配。成功後，給錢方主動匯款給對方賬號，實行“互助”。只要在平臺上操作，人民幣將自動轉為平臺規定的“馬伕羅幣”實行交易。

　　其中最吸引人的是，會員“提出幫助”半個月後，就能以“得到幫助”的形式獲得15%的收益，平均每天收益1%。如每週操作，半月後還能有額外3%的獎勵。

　　MMM金融互助平臺還有一個規矩：只要成功介紹別人來玩，就可成為“領導”，別人註冊後每提出一筆幫助，自己能獲“領導獎”15%。

　　遇騙子單

　　3月29日，是李超傑（化名）在M M M平臺上的半月結提現日。早上8點多，他點擊“得到幫助”選項。“以往都是秒配”，他説，以往只要一點擊，馬上就能匹配成功。然而這天他一直刷新，遲遲沒配上，直到上午11點，才終於成功了。

　　眼看收益到手，接下來就是等其他會員轉款給他。然而，這次的會員賬號看起來不太正常，要麼沒留手機號，要麼名字就是“請聯繫Q Q號……”。轉款時限48小時過去，李超傑並沒有收到任何轉賬。他意識到遇到了騙子單。如今近一個月過去，這筆款項依舊沒有下落，被平臺凍結了。

　　3月14日，李超傑曾在平臺上“提出幫助”，拿出6萬元“幫助他人”。7天后，這筆幫助款項與另外幾個希望“得到幫助”的賬號“匹配成功”，他將共6萬元轉賬給那幾個賬號。李超傑想著只要等到半月期限一到，就能“得到幫助”，即獲得這筆6萬元連本帶息的收益。

　　半個月內他成功了兩筆，但想不到第三次卻失敗了。在平常交流的幾個微信、Q Q群裏，李超傑發現大部分人都遇到和他一樣的情況。匹配成功的騙子單要麼聯繫不上，要麼直接在電話中表明自己的騙子身份。

　　除了3月14日這筆錢，李超傑在3月21日也投了一筆，後來他總共被凍結人民幣12萬元。這12萬元人民幣，以平臺貨幣“馬伕羅”的形式，變成了一堆無用的數字符號。M M M平臺會員把這些被凍結的貨幣稱為“舊馬”。

　　4月18日，李超傑在內的40多名廣州受害者，到位於越秀區水蔭路的廣州市公安局經濟犯罪偵查支隊報案。他們在該平臺被凍結的金額總數為1007萬元，其中一位男士被凍結了200多萬元。廣州公安回復南都記者，該案已經受理，目前正在進一步調查中。

　　“撈一筆”

　　“這個道理很簡單，只是互相轉賬，怎麼會有錢支付那麼高的收益？大家都是博一把，祈禱自己不是這個 擊鼓傳花 遊戲的最後一個”。李超傑做股票投資多年，第一次聽説M M M平臺時，就知道這個遊戲風險很大。

　　今年春節後，一個關係不錯的同事不斷向李超傑提起M M M平臺，他也上網查詢M M M平臺的資料。

　　“很反感，其實就是一個龐氏騙局，拆東墻補西墻”，李超傑解釋，先幫助別人，別人再幫助自己，平臺裏的錢還是那麼多，收益其實就從遊戲的新玩家那裏來的。

　　但同事不斷“攻陷”李超傑的內心，拿出自己在平臺綁定的銀行賬號流水帳單給他看。“1個多月，他凈賺十幾萬”，看著同事一臉滿足和自信，李超傑有點動搖。

　　每天言語攻勢、利益刺激，李超傑最終抵擋不住誘惑，註冊了賬號，“抱著賭博心理，趁凍結前撈一筆”。註冊賬號後，這位同事還主動提出給他兩萬元讓他試水。

　　3月2日，李超傑提出一筆4萬元的幫助。自己的兩萬，加上同事給他打的兩萬元，“試著玩一玩，2萬塊沒了就沒了”。作為李超傑的“領導”，這位同事馬上獲利15%。

　　最開始“提出幫助”時，因為不是馬上付錢，在等待匹配的日子裏，李超傑也沒在意。12天過去，平臺提醒他匹配成功，意思是要付錢了。“剩下不到3天就可以有收益了”，加上金額不大，他沒多想就轉給了匹配的會員。果然，3天后李超傑按下“得到幫助”，順利獲得本金4萬元和6000元收益。

　　“等於説3天賺了6000元，錢來得太快了”，李超傑坦言當時按捺不住欣喜，越來越相信這個平臺。但從同事介紹到賺到第一筆錢，李超傑都沒向家人透露半句。

　　躺著收錢？

　　讓李超傑放鬆多年理財培養出的警惕性的，還有不斷傳來的“利好”。

　　另一位遊戲者溫婷（化名）從長期一起投資理財的朋友那裏知道這個平臺。去年9月，朋友徐先生的微信名改成“ 3M會員”，鼓勵她加入遊戲，“一起賺錢”。

　　徐先生解釋平臺並不收取任何費用，純粹是會員之間轉賬，因此不會有平臺卷錢而逃的風險，宣稱平臺零風險。徐先生每天給溫婷轉發各種“3M平臺有多靠譜”、“中國金融資産管理研究院一篇關於3M的訪談錄”的微信文章。

　　“儘快發展市場，你睡下天天收錢”，徐先生稱拉攏越多人加入，直接介紹人“領導”就可獲15%“領導獎”，而上面“領導的領導”也獲得逐級遞減的獎金。徐先生提出給溫婷墊1000元，讓她試玩。拿到收益了，溫婷信了。

　　進入平臺的會員，幾乎都會被拉進不同的微信群、Q Q群。“每天發誰誰誰又在平臺成功獲利多少錢的截圖”，溫婷漸漸也被各種宣揚3M平臺的微信文章説服。

　　每筆“得到幫助”成功後，會員被要求寫封“幸福信”，否則會被踢出平臺。群裏不斷重播幸福信模板，一旦提交給平臺，平臺就會在主頁滾動展示不同會員的幸福信。

　　炒股多年的李超傑，在平臺凍結資金的前幾天，還被鋪天蓋地的利好消息轟炸著。但他這時已有一種直覺，“當股市鋪天蓋地出現各種利好消息、分紅、高位時，其實就是危險的訊號”。但“當時還出現抽獎，最大獎是房子、500萬美金等”，和股市不一樣，各種群裏接連不斷的資訊轟炸，李超傑坦言自己的警惕性被磨滅，被“洗腦”了。

　　二次崩盤

　　這不是M M M平臺的第一次崩盤。去年年底，會員資金就曾被凍結。溫婷去年11月21日投入6萬，同年12月初接了騙子單。

　　本來48小時內轉賬成功，在各位匹配的會員賬號前應該出現綠色的鉤，然而因沒完成轉賬，這些在他們看來是虛假的賬號前都打著大大的紅叉。這意味著，他們在平臺裏的“馬伕羅幣”，全部成了無用的數字。

　　第一次資金被凍結後，溫婷的“領導”還使勁勸她繼續投錢，“説是有機會把凍結的錢激活”。

　　平臺公告稱，只要再繼續“提出幫助”，可以隨機釋放本次所投金額的10%，即投入5萬，有機會可以釋放5000元。“意思即為了激活10萬塊，我要投100萬，且只是 有機會釋放 ”，溫婷聽到消息壓根沒打算試。平臺宣佈重啟後幾個月，確實有人又在平臺獲利，例如李超傑。溫婷在今年3月也再次投錢進平臺，想不到又碰上了崩盤，兩次共損失16.8萬。

　　今年3月底，群裏傳來資金被凍結的消息，這讓李超傑惴惴不安。他從3月29日起，每天用手機不斷刷新，盯著平臺上自己的“舊馬”，“做夢都想著哪天起來就看到 舊馬 激活了”。雖然損失的12萬對李超傑來説並不是不可承受“但誰的錢都不是大風刮來的”。

　　這個道理很簡單，只是互相轉賬，怎麼會有錢支付那麼高的收益？大家都是博一把，祈禱自己不是這個“擊鼓傳花”遊戲的最後一個……就是一個字“貪”，還是蹚了這趟渾水。

　　———MMM平臺廣州會員之一李超傑

　　幕後

　　起底MMM

　　南都記者獲悉，MMM金融互助平臺源自俄羅斯，這個金融遊戲早在1997年就已被俄羅斯政府質疑，2003年，後其創始人馬伕羅季曾被捕。去年該平臺侵襲中國，據內部玩家稱，平臺如今在中國有700萬個註冊賬號，其中金額數目不容小覷。

　　俄羅斯創始人曾因詐騙入獄

　　據媒體報道，1994年，俄羅斯人謝爾蓋·馬伕羅季三兄弟創立M M M股份公司，註冊資金僅10萬盧布（當時約合1000美元）。通過廣告宣傳其高額回報，後有數百萬人加入。

　　不久，俄羅斯政府質疑M M M承諾的高額回報，宣佈不保證投資這家公司的安全性。1997年，平臺崩塌，公司破産，按俄羅斯新聞社估算，馬伕羅季三兄弟創建的MMM公司騙走了500萬名投資者資金，牟利達15億美元。據俄有關部門通報，2003年，M M M創始人謝爾蓋·馬伕羅季被俄當局指控犯有詐騙罪，並判處4年6個月有期徒刑。

　　刑滿釋放後，謝爾蓋·馬伕羅季在中國重操舊業。去年4月他建立“M M M C hina”網站。目前，該網站借助Q Q、微信、社區論壇等大肆傳播，宣傳的核心內容是“該組織去中心化，不存在跑路風險，投資者投入的資金等於是金融互助，投資一個月後可獲得30%的月收益”。

　　據俄羅斯衛星新聞網報道，俄羅斯金融監管局局長尤裏·奇漢欽曾在“金磚國家經濟的風險與挑戰”會議上表示，擔心謝爾蓋·馬伕羅季創立的“M M M金融社區”在中國的平臺崩盤。

　　四部門曾預警該平臺非法

　　據了解，去年4月以來，謝爾蓋·馬伕羅季的M M M“金字塔”在中國利用代理拉攏會員的形式不斷擴張。會員表示，網站的域名地址不斷在更換，只有通過加入相關的Q Q、微信群才能了解最新網址。如遇到崩盤、凍結等特殊情況，平臺會開設騰訊Q T聊天室，所有會員可加入聊天室“開會”，但並不能發言。會員反映，聊天室內由一名説俄語的名叫N ick（尼克）的男性發言，旁設一名中國翻譯。針對最近這次崩盤，該平臺“官方會議”稱是中國的領導撤資，導致資金運轉不週。

　　去年11月，中國銀監會、工信部、人民銀行、工商總局四部門曾發佈“以 金融互助 名義投資獲取高額收益風險預警提示”的公告。公告沒有點名M M M金融互助平臺，但其中提到的運作方式與M M M平臺一致。

　　據新華社2016年1月21日報道，1月18日，以上四部門曾發佈風險提示，“M M M金融互助社區”及類似金融互助平臺和公司未經工商部門註冊登記，係非法機構，具有非法集資、傳銷交織的特徵，提醒投資者高度警惕。

　　“倣盤”不斷出現

　　目前，M M M平臺在國內已崩盤兩次，會員資金被凍結。會員表示，通過不同代理宣傳，已不斷出現與MMM平臺相似的“倣盤”。“即使網上負面新聞遍佈，但是還是有玩家加入，也有老玩家不死心”，李超傑稱介紹他入平臺的同事如今仍抱有希望，認為平臺還會重啟，激活凍結的資金。

　　李超傑在加入MMM平臺前，也對平臺原理和弊端有所了解，“就是一個字 貪 ”，他説自己還是蹚了這趟渾水。

　　律師説法

　　該互助平臺核心即非法集資

　　關於金融互助平臺等類似網際網路金融法律問題，南都記者採訪了法大大聯合創始人兼首席法務官梅臻律師。“類似的金融互助平臺，實際上是非法集資”，梅臻表示。

　　梅臻稱，繁複的以高利潤為餌的網際網路金融平臺其實有不同的偽裝，“把自己包裝成四不像”，以此打法律的擦邊球。但經過調查，可以發現這些金融平臺的核心運作模式，大多數就是非法集資。

　　“脫掉偽裝的外殼，其實質行為都能套用現行的法律”，梅臻稱，目前的狀況是，金融這塊，國內實行分野監管，如果不將平臺原理梳理清楚，很難確定到底歸誰管。

　　此次MMM金融互助平臺，除了具有非法集資的特徵外，還有傳銷性質。“如果你是受害者同時也是組織者，拉攏別人加入，可能會觸犯刑法”。梅臻解釋，根據數額的多少，有可能會觸犯非法集資罪。另外，受害者事先對平臺原理知情與否、故意與否，也是界定是否觸犯相關法律的標準。

　　A 06-07版

　　統籌：黃海珊 采寫：南都記者李雙

　　本文來源：cnbeta網站 責任編輯：王曉易_NE0011