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2022年10月05日 星期三

多家P2P平臺停辦“首付貸”業務

  • 發佈時間:2016-03-23 05:52:18  來源:經濟日報  作者:佚名  責任編輯:畢曉娟

  “央行會與相關部門一起,結合即將開始的網際網路金融專項整治活動,對房地産仲介機構、房地産開發企業與P2P平臺合作開展的金融業務開始清理和整頓,打擊為客戶提供首付貸融資、加大購房杠桿、變相突破住房信貸政策的行為。”中國人民銀行副行長潘功勝在全國兩會期間明確表示。

  隨後,多家P2P平臺對此作出回應。網貸之家提供給《經濟日報》記者的最新統計數據顯示,截至目前,有20家做過首付貸業務(包括發首付貸相關借款標、借款産品模式)的平臺已經全部暫停此類業務,包括財佰通、合夥人、達人貸等。

  “首付款是購房者購買房屋時的第一筆預付款,買賣雙方在簽訂商品房預售合同或出售合同後,應該立刻抵充房價。由於公積金貸款無法支付首付,使得不少人在支付首付款時存在一定的壓力,首付貸應運而生。”盈燦諮詢分析師陳曉俊告訴記者,根據2016年2月中國人民銀行、銀監會發佈的《關於調整個人住房貸款政策有關問題的通知》,在不實施“限購”措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款,最低首付款比例為25%,另外各地可向下浮動5個百分點,這意味著最低首付款比例能降至20%,購房者杠桿最高能達到5倍。

  需要注意的是,居民的首付款不能是借來的,否則借款和自有資本的比例就發生了變化。因此,按照相關的規定,銀行不會為客戶提供首付貸的服務。

  與此同時,由於P2P平臺缺少優質資産,紛紛尋求出口來對接更多資産。去年以來,樓市成交價格整體呈現上漲趨勢,尤其部分一線城市漲幅更加明顯。購房需求帶動了資金配置需求。P2P行業推出了首付貸,受到市場追捧。

  陳曉俊説,個人支付10%首付款,剩下10%通過首付貸支付,購房者杠桿比例升至10倍。因此首付貸被稱之為“樓市配資”。據了解,目前首付貸的貸款利率最低月息0.62%,最高月息1%。業務多來自於線下,尤其是與開發商、房産仲介的合作。

  “P2P房貸類産品面臨兩大風險。”銀率金融研究中心P2P網貸分析師李先瑞告訴記者,一是作為基礎資産的房産真實性及估值問題,由於房産的真實估值及抵押真實性有效性存在很多可操作的空間,投資者很難辨別。此外,如果資金流向了高杠桿炒房的投機客,就面臨較大的違約風險。

  二是政策調控風險,部分房貸類産品可能會因違規而被加強監管甚至被叫停。近期政府及監管層表態要加強一線城市房地産調控,打擊部分仲介機構、網際網路金融平臺等發放用於購房首付款的貸款行為。投資者對房貸類特別是首付貸産品要謹慎投資。

  據了解,3月8日,深圳金融辦要求對深圳地區的P2P、小貸公司涉及眾籌買房、首付貸或其他涉及高杠桿房貸情況摸底排查。隨後,北京市金融工作局也摸底涉嫌高杠桿房貸情況,通過監測預警平臺查控風險。

  對於類房貸産品,央行的態度已經十分明確。潘功勝表示,房地産開發企業、房地産仲介機構自辦的金融業務沒有取得相應的資質,是違法從事金融業務,而且還存在著自我融資、自我擔保、搞資金池的現象。同時,房地産仲介機構、房地産開發企業自辦或者與P2P平臺合作開展的金融業務所提供的首付貸産品,不僅放大了居民購房杠桿,削弱了宏觀調控政策的有效性,同時也增加了房地産市場的風險。

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