[摘要]這些迎合社會熱點、重新包裝的意外險産品，使得銷售更具場景化，但在關注度或傳播力方面效果難以令人滿意。

　　在網際網路金融日益激烈的競爭環境下，對於網際網路保險産品，恐怕只有你想不到，沒有你見不到。

　　1月26日，經21世紀經濟報道記者梳理，目前支付寶渠道銷售的網際網路保險産品共有20款，雖然承保範圍基本為意外險、家財險等，但所細化的領域卻頗為吸引眼球。

　　這些網際網路保險産品包括，身份證銀行卡丟失險、電瓶車暢行險、充電寶及手機爆炸險、銀行卡盜刷險、關愛寶安心防癌險、門診住院險、住院醫療險、家財寶、綜合意外險、重大疾病險、關愛寶貼心養老險、安心出行險、女性特定疾病險、春節闔家歡、務工人員返鄉保障、境外旅行險、“晚點樂”航班延誤險、跑步無憂險、扶老人險和全年自駕車意外險等。

　　保險名稱看似“奇葩”，但提供上述網際網路保險産品的公司可都是“名門正派”。比如，平安保險、泰康人壽、泰康線上、國華人壽、陽光保險、中國人壽、安聯保險、百年人壽、華安保險和大都會人壽等。

　　21世紀經濟報道記者在採訪中獲悉，對於上述網際網路保險産品，消費者最為關心的多是如何投保、生效和理賠的問題。

　　事實上，這些網際網路保險産品的投保和理賠相對較為簡單，消費者在網際網路渠道點擊購買、支付後，當日或次日便可生效。在支付寶渠道銷售的20款網際網路保險産品中，絕大多數産品的投保金額在5元、10元左右；2款産品生效日期為當天生效，17款産品為次日生效。在保障期限方面，最短的百年人壽跑步無憂險僅有一天，最長的有13款産品達到365天。

　　這些産品提供的保障即與其名稱相對應，比如，平安保險的身份證銀行卡丟失險，保費僅0.5元，所提供的保障是身份證丟失責任，累計賠付上限60元，銀行卡丟失責任，累計賠付上限60元；中國人壽的春節闔家歡所提供的保障是食物安全保障10萬元、燃放鞭炮責任保額9萬元、家庭財産被盜損失1萬元。

　　關於理賠事宜，雖然是網際網路保險産品，但其理賠方式與傳統保險産品並無二致。基本流程為電話或網際網路報案——理賠人員詢問及查勘——提交理賠資料——核賠——結案。

　　在將上述基本問題厘清後，不禁令人發問：這些網際網路保險産品靠譜嗎？為什麼花樣如此翻新？究竟是創新還是噱頭？

　　一位財險公司負責人對21世紀經濟報道記者表示：“靠譜是肯定靠譜，每一個産品背後都是知名的保險公司，但也存在實際落地難的問題，比如所謂的扶老人險等，這如何鑒定呢？應該説，其中既有創新也有噱頭，消費者不應該僅憑一時興起投保。”

　　對此，開心保總經理李傑補充道：“這些迎合社會熱點、重新包裝的意外險産品，使得銷售更具場景化，但在關注度或傳播力方面效果難以令人滿意，容易形成視覺疲勞。”

　　慧擇網副總經理蔣力也持類似觀點，“這些網際網路保險産品的目的在於獲得客戶數據，即花錢買數據，保費規模實際並不好看。”

　　總而言之，正如21世紀經濟報道記者獲取的一份同業交流報告所言，網際網路保險産品不能單單只把網際網路當做行銷渠道，而要迎合3.0時代，一方面加強與其他行業的合作，另一方面迎合生活碎片化趨勢，開發更多貼近生活的細緻産品，同時不斷走在客戶前端，發現更多需要保障的新風險。