在利益面前，競爭對手變合作夥伴只在一夕之間

　　在“永恒的利益”面前，競爭對手與合作夥伴的角色轉換，似乎只在一個朝夕。

　　面對行業“基本法”的約束，第三方支付再度為存管業務尋找到了一條折中的新路。近日，P2P託管第一梯隊的匯付天下和富友支付均推出資金“聯合存管”或“聯合託管”方案，而“聯合”的對象，正是此前作為“競爭對手”的恒豐、中行、建行等商業銀行。

　　在業內人士看來，在現有框架下，這無疑是第三方支付機構保留“存管蛋糕”的唯一有效路徑。

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　　資金聯合存管頻繁試水

　　日前，P2P平臺信而富宣佈，將聯手建設銀行、第三方支付機構富友金融共建網際網路金融合作新模式。同日，匯付和恒豐也展開闔作。

　　日前，P2P平臺信而富宣佈，將聯手建設銀行、第三方支付機構富友金融共建網際網路金融合作新模式，三方將圍繞P2P平台資金託管業務進行合作。

　　據了解，接下來信而富將在建行開立交易資金專用賬戶，委託建行按照監管部門的指導意見，對於專用賬戶內的交易資金進行存管；同時信而富將平臺項目資訊、用戶資訊、交易資訊以及其他必要資訊及時傳遞給建行，供建行進行資訊記錄及後續交易資金核驗時使用；值得注意的是，第三方支付機構則在其中扮演的角色則是將擔任技術輔助方，提供支付結算、技術諮詢、服務定制、運營維護等。

　　就在同日，同屬P2P託管第一梯隊的匯付天下也與恒豐銀行合作推出資金聯合存管方案。根據相關協議，在匯付和恒豐合作後，為平臺提供賬戶系統、支付結算、數據運營等服務的依然是匯付天下，恒豐銀行則為P2P平臺開立資金存管賬戶，按P2P平台獨立存管專戶進行監管，並對P2P平臺投資標的進行備案管理。

　　事實上，這並非國內P2P平臺與銀行及第三方支付就資金託管達成合作的首次嘗試，就在近期，富友支付還確定與另一家國有大行——中國銀行進行合作P2P託管業務。而此前，易寶支付、懶貓金服和中信銀行也宣佈推出P2P資金聯合存管産品，易寶支付負責支付通道服務，懶貓金服負責系統對接、平臺接入等運營服務，中信銀行按監管要求提供資金存管服務。

　　不難發現的是，有別於第三方支付託管和銀行直接託管，這種近日頻現的“聯合存管”中，皆是由銀行向網際網路金融類公司提供託管專用賬戶，而負責提供託管系統、技術支援、運營維護以及對網貸平臺的資質把關審核等依然由第三方支付負責。

　　這種新模式也迅速受到了市場的認可，富友金融有關人士指出，首批與兩大國有銀行合作的網際網路金融平臺預計在10家以內，截止到8月底，通過富友金融向兩家銀行提交合作申請的平臺則已經超過50家。

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　　最新監管要求是主因

　　央行出臺的相關政策規定，從業機構應選擇符合條件的銀行託管資金，並對第三方支付賬戶的開立、支付限額、轉賬等做出嚴格限制。

　　對於第三方支付而言，與銀行的“聯姻”或更多的處於無奈。

　　7月31日，央行《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法（徵求意見稿）》意見出臺，在徵求意見稿中，對第三方支付賬戶的開立、支付限額、轉賬等都做出了比以往更嚴格的限制。

　　另一方面，7月18日央行發佈的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》中卻指出，“除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構”。

　　此前大部分P2P平臺的資金託管都交于第三方支付平臺，第三方支付機構也將該業務視為發展的重點。以匯付天下為例，據相關數據，其目前已經為超過800家P2P平臺提供賬戶系統託管。面對巨大的市場蛋糕，“退出”無疑將為第三方支付機構帶來巨大的壓力。

　　幸運的是，在被禁止做資金託管業務的同時，第三方支付機構也贏得了一縷生機。“支付機構按《辦法》規定雖然不能為網路借貸等網際網路金融企業開立支付賬戶，但仍可為其提供支付通道服務，將付款人的款項劃轉至網路借貸等企業的銀行結算賬戶。”央行相關負責人這樣表示。

　　這正是目前頻現的第三方支付和銀行“聯合存管”的雛形。

　　而缺乏完善P2P管理體系，門檻相對也高的銀行，對於類似的合作也樂見其成。“雖然部分銀行有託管系統，但是並不符合P2P公司網際網路創新的特點，另外銀行的産品更新迭代、響應速度還不能滿足網際網路金融企業發展變化。”有銀行人士表示，“這也意味著銀行必須投入人力、物力等巨大成本，這相較于能獲得的託管費而言，無疑得不償失。而這些問題恰恰是一些具備P2P資金託管系統的第三方支付機構能夠解決的。”“P2P平臺、銀行、第三方支付聯合資金存款新模式，是對新監管意見的有效探索，也為P2P業務平台資金存款模式更加透明安全、業務更規範進行了新的創新嘗試。”金融分析人士指出，未來，預計第三方支付機構主動尋求和大銀行合作的情況還會繼續出現。