P2P理財欺詐亂象不止大數據防控是否靠譜
- 發佈時間：2015-07-04 02:31:36 來源：中國證券報 責任編輯：畢曉娟
網際網路金融風生水起的同時，風險也在逐漸累積，在傳統風控的基礎上，利用大數據進行風險評級和風險控制已成為業內的共同趨勢。但是大數據技術這種基於歷史數據的分析能否幫助我們預知未來，防範風險呢？
近日，多家P2P平臺宣佈接入大數據反欺詐服務供應商同盾科技的SAAS反欺詐數據庫，一時間，大數據反欺詐成為P2P平颱風控水準新的提升點。據相關人士介紹，大數據反欺詐的實質是通過對大數據的採集和分析，找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預防欺詐行為發生。其現實意義在於提升壞人的欺詐成本，在欺詐行為發生之前將其制止。
業內專家表示，網際網路的虛擬性，讓線上造假的成本和難度遠遠低於線下。隨著詐騙團夥專業性的增強，越來越多的高科技被運用到線上進行詐騙，更加大了P2P平臺甄別用戶資訊的難度，提高平臺對網路欺詐防範能力已經刻不容緩。
“虛假借款人是P2P平臺主要風險主體之一，而網路反欺詐簡單説來就是為了過濾掉這些虛假借款人。這個群體的突出特點就是同時在多個借款平臺上發佈借款申請，通過提供虛假資訊進行詐騙。”一位受訪的業內人士稱。
據了解，目前已有多家P2P平臺引入了反欺詐技術，這在我國徵信體系尚不完善的網際網路金融環境中具有重要意義。以P2P平臺邦幫堂為例，引入大數據反欺詐模型之後，邦幫堂風控系統將與同盾SAAS反欺詐數據庫直接進行對接，同盾科技提供豐富的反欺詐資源，幫助邦幫堂在信用評估初期有效地判斷借款申請是否屬於詐騙，過濾掉不安全資訊，幫助其提高審貸效率，降低平臺前期的硬體和實施成本。
邦幫堂副總裁王秀萍認為，通過向P2P平臺提供虛假資訊，騙取錢財的金融詐騙犯罪日益猖獗，給平臺和投資人造成巨大經濟損失。隨著網際網路金融市場規模的增長，網際網路金融詐騙必將有增無減。所以提高風控實力，是P2P平臺必須用心去做的“功課”。同盾科技聯合創始人、COO馬駿驅表示，“大數據技術需要不斷進化，以前我們的數據都是在經濟上升週期中積累所得，當經濟形勢發生變化時，應該作出相應調整。”
除了P2P領域，電商、銀行、支付等行業同樣需要反詐騙。業內人士認為，未來，反欺詐領域或實現跨行業聯防聯控。可以通過整合包含網際網路金融、電商、銀行、支付等眾多行業黑名單數據，配合行業領先的數據與行為收集技術，經過多樣化的機器學習模型、大數據關聯分析和指標計算，以雲服務的方式為各行業提供網路反欺詐保護，從而建立適用於全局的關聯欺詐資訊庫，提供更準確、更全面的反欺詐服務。
