高息陷阱提現困難成為P2P網貸“雷區”
- 發佈時間：2015-03-17 09:41:01 來源：中國財經報 責任編輯：畢曉娟
P2P網貸在飛速發展，問題平臺數量也在不斷攀升。有的投資人把幾萬、幾十萬元的積蓄“砸”了進去，看到的卻是再也無法登錄的網站，聽到的是老闆已卷款跑路。
據統計，2014年我國問題網際網路借貸平臺共計273家，涉及金額數十億元人民幣，問題主要集中在：資訊不對稱及低門檻導致詐騙的道德風險；自融、拆標、組團等導致資金流斷裂；同業拆借的關聯倒閉；單人借款金額大導致經營風險等。
“一些純詐騙平臺一開始就以超高收益率吸引投資人。”網貸之家首席研究員馬駿説，超過24％年化收益率紅線的平臺投資者不要碰，這屬於典型的“陷阱”。
業內人士表示，多數正規平臺現在的收益率在8％至12％，這是一個比較合理的年化收益率。
在P2P剛剛進入中國的早期階段，就出現了一些純詐騙、開設虛假網站吸收出借人資金的平臺，2012年爆發的“優易網”案就是一個典型。然而這並沒讓大多數出借人提高警惕，隨著網際網路金融持續火爆，2014年上半年，出現大量純詐騙平臺。不法分子不斷變換詐騙手段，不斷刷新跑路的最快時間，不變的是源源不斷的受害者以及難以進展的維權。
“識別純詐騙平臺最簡單的辦法，首先是看有沒有實際的辦公場所，投資者可以從網貸平臺提供的聯繫方式上進行搜尋。”馬駿説，此外還要看網貸平臺的資訊是否公開透明。P2P平臺和産品公開披露相關資訊會提升産品透明度和安全性。“投資者要看清借款人是誰，借款用途是什麼。”
除了純詐騙的平臺，另一大“陷阱”是提現困難。數據顯示，2014年出現的問題平台中，提現困難型平臺佔44％，涉及人數最多、金額最大。
浙江裕豐律師事務所高級合夥人厲健律師分析，提現困難一般源於兩大原因，一是自融型平臺，多少存在標的資訊造假，資金流向單一等問題。二是平臺正常經營，但是業務來源和風控水準較差，出現風險，資不抵債。
面對提現困難的平臺，厲健建議，投資人可以提供相關證據，向法院起訴，在打贏官司後，根據平臺剩餘資産按比例獲得清償。但他也提醒，通過民事訴訟挽回損失比較耗時，週期至少一年以上，很可能出現打贏公司但無財産可供執行，投資者連訴訟費還得自己貼進去。
