12月17日，平安易貸與宜信員工因爭搶客戶引發血案。在武漢市建設大道人民銀行武漢分行門前，宜信員工一死兩傷。這一惡性事件也引起人們對雖處高速發展階段的P2P行業的信貸員，較難尋找到優質貸款源的懷疑。對此，記者近日實地走訪宜信上海人民廣場的線下門店，考察線下P2P信貸員的生存狀況。

　　12月17日，平安易貸與宜信員工因爭搶客戶引發血案。在武漢市建設大道人民銀行武漢分行門前，宜信員工一死兩傷。這一惡性事件也引起人們對雖處高速發展階段的P2P行業的信貸員，較難尋找到優質貸款源的懷疑。對此，記者近日實地走訪宜信上海人民廣場的線下門店，考察線下P2P信貸員的生存狀況。

　　實地考察宜信業務員生存狀況

　　在上海市人民廣場福州路的宜信門店，記者看到偌大的辦公室只有十幾個人，並未坐滿。銷售人員小張告訴記者，該門店大概有40、50個銷售，上海大約有16、17家這樣的門店。負責找貸款項目的銷售很少在辦公室裏，大部分時間都外出尋找項目。

　　記者以月薪7000元、信用卡月額度8000元的固定職業者向小張申請信用貸款。小張告訴記者以這樣的資質只能申請月息為1.87%的貸款(年利率高達22.44%)。而個人信用貸款的最低利率為月息0.75%。

　　記者了解到宜信現在仍以做個人貸款為主，個人信用貸款現在主推工資打卡貸款，辦理此業務只需提供勞動合同資料、6個月工資流水、現住址電費單以證明在本地有居住場所即可。

　　“只要有固定工作，資訊真實都好批貸款，只是看會批多少。資質好的批的多，資質不好的批的少。”小張對記者説。

　　儘管提交資料簡單且容易批復，對於銷售們來講尋找貸款項目仍並不容易。記者問小張是否更願意接抵押貸款業務，小張則回答：“我們哪有的選，有什麼做什麼，抵押、信用貸款都可以，誰不想做業績。現在抵押貸款金額比例更大，但還是信用貸款做的數量多。我們銷售都有業績考核。前三個月有辦法出單才可以轉正，三個月就有一考核。”

　　在記者問到優質貸款源好尋找嗎?小張無奈的告訴記者：“資質好的客戶一般都嫌利息高。”

　　小張期間向記者坦言，像記者這樣主動到府與銷售人員面談的一個月也碰不到幾個。多數人還不了解線下P2P這個行業，並不知道宜信。知道宜信的也很少來申請貸款。宜信銷售人員平時都是靠通過出外發傳單，車卡來尋找項目。

　　“我們哪有銀行那麼輕鬆，銀行都是人們求著它們給貸款”小張説。

　　線下模式可持續性差

　　被稱為全球最大P2P公司的宜信，曾有消息稱其業務規模已達到500億元。而宜信更是在全國133個城市佈下門店，員工數量超過兩萬五千人。宜信儘管稱為P2P 公司，但其線上平臺只有宜人貸與宜農貸。自2006年成立以來的宜信近幾年的快速發展都是靠不斷擴展線下門店與線下業務。這些線下業務便是靠小張這樣的銷售鋪開式的在所在城市尋找而來。

　　而在今年年初宜信因8億壞賬風波，更被指其為資金池業務，運作模式缺乏透明。宜信之所以被懷疑做資金池，因其出售各式不同期限與利息率的理財産品(包括在其官網上可見的宜定保、月息通、月滿盈等)，再將吸收來的資金髮放貸款以獲得收益。在這過程中並沒實現借款人與出借人一一對應。與其説是P2P，宜信更像是個超級小額貸款集團。

　　在網貸之家的導航與評級數據中，只能看到宜人貸卻未有宜信。對此，網貸之家創始人徐紅偉説：“我們對P2P有個嚴格定義，看它交易過程是線上還是線下。是由線上投標形成的電子借款合同，還是線下面對面簽紙質合同。宜信在沒有宜人貸之前我們全完不把它當成P2P(宜人貸于2012年成立)，現在有了線上平臺宜人貸，我們只關注宜人貸部分。”

　　“全國很多宜信這樣的線下P2P公司，它們的交易數據外界都沒辦法統計，這些我們都不把它們定義為P2P。因為線上P2P資訊更透明，也更規範，相對來説發生道德風險的可能性更小。我們網貸之家從一開始就打定主意只關注做線上業務的平臺。而監管部門也是一樣，做P2P至少要資訊透明，這樣才風險可控。不然它的風險沒辦法控制”徐紅偉説。

　　宜信即便作為體量最大的P2P公司，其業務模式卻未必代表了未來的發展方向。對此，徐紅偉直言：“線下P2P的可持續性較差，而且這種模式對投資人的權利也沒辦法保證。雖然到今天為止，以宜信為代表的線下P2P體量更大，但是趨勢是線上化，以後的線下業務會越來越少。”。(網貸之家 文/張詩雨)