目前，消費金融領域儼然已經成為網際網路企業角逐的下一個戰場。近日，京東發佈了消費金融戰略並推出了其第二款“白條”産品，這是繼今年2月上線面向個人用戶的信用支付産品“白條”後在消費金融領域的再次推進。此前，天貓也推出“分期付款”服務。不僅如此，百度也在前兩天聯合信託公司涉足消費金融，發佈了百發有戲，將電影等娛樂消費囊括進來。有分析人士認為，未來5-10年的消費金融領域，將會是網際網路企業挖掘新業務的寶藏。

　　電商紛紛打起消費金融牌

　　據中國經濟網記者了解，“京東白條”始於今年2月，指消費者在京東購物，便可申請最高1.5萬元的個人貸款支付，並在3-12個月內分期還款。“校園白條”是京東第二款“白條”産品，正在重點高校試點。“白條”概念，是一種“先消費，後付款”的全新支付方式。“白條”並非虛擬信用卡，而是商業信用。其實質是“賒銷”，而非一般所理解的消費貸款。

　　根據京東發佈的消費金融戰略，提出了未來三年，白條用戶數將與京東用戶體量匹配的戰略目標。其消費金融業務高級總監許淩表示，未來消費金融將在擴大用戶覆蓋面、拓展消費場景上部署，並重點發力移動端。

　　無獨有偶，天貓在7月推出了類似“賒銷”的“天貓分期”，其可以被認為是一款和天貓分期針鋒相對的産品，二者本質上都是“賒購”，只是具體操作上有所不同。

　　與此同時，“百發有戲”一期産品也于9月23日在百度百發開賣。與其他消費金融方式不同的是，該産品是從信託角度入手，是國內首單網際網路消費信託産品，被賦予了雙重信託設計模式：消費信託加金融信託。用戶不僅可以享受到“百發有戲”提供的影片各種消費特權，還有望獲得8%~16%的權益回報。

　　目前電商所做消費金融更多是以消費為局，金融為棋，搶佔用戶。未來不僅僅是電商企業，更多的網際網路公司，傳統金融企業將加入消費金融戰局。

　　市場及潛力巨大 將迎爆發階段

　　專業人士認為，消費金融市場將迎來快速爆發的階段。中國經濟網記者了解到，艾瑞諮詢集團公佈的首份消費金融報告顯示，2013年中國消費信貸規模達到13萬億元，2014年中國網際網路消費金融産業交易規模將突破160億元，增速超過170%。預計2017年，整體市場將突破千億，未來三年複合增長率達到94%。

　　“電商做網際網路金融，消費金融無疑是趨勢，更是機會。”網際網路金融千人會秘書長易歡歡説。當以餘額寶為代表的平臺金融發展到一定程度後，網際網路巨頭就開始尋找新的目標，此時消費金融巨大的市場及潛力吸引了他們。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，消費金融産品的積極意義在於一方面加深了網際網路金融內涵，有助於提升網際網路購物體驗、完善網際網路金融服務內容；另一方面從更深層次來看，也為中國消費金融的發展提供了新思路。

　　但是，也有業內人士表示，電商網際網路企業開展消費金融的風險需引起注意，消費金融發展道路漫長。中國電子商務研究中心助理分析師錢海利認為，監管方面， 目前網際網路金融相關法規遲遲未落地，監管沒有清晰的界定。信用風險方面，電商公司以消費金融形式開展個人授信未進入央行徵信系統。目前國內銀行發放的貸款中，利用消費金融工具來進行日常消費的比例只有3%。中國人的消費觀決定了提前消費的觀念接受度低。