7月31日，央行出臺《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》(徵求意見稿)，向社會公開徵求意見。這是從2012年1月央行首度就《支付機構網路支付業務管理辦法》面向公眾徵求意見以來，發佈的第四版草案。

　　意見稿乍一公佈，其中涉及網路消費限額的條目便受到輿論的廣泛關注，導致央行連夜釋疑，稱並非針對“剁手族”。不過，外界針對意見稿的解讀與質疑並未因此而消退，不少業內人士認為，意見稿不僅僅對第三方支付機構産生很大影響，還對與支付機構合作較多的諸如網際網路金融産生一定的影響。

　　“意見稿”第八條解讀——

　　促進P2P行業健康發展

　　《徵求意見稿》第八條中規定，支付機構不得為金融機構，以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。這意味著，支付機構僅能提供支付通道服務。

　　P2P網貸平臺搜索引擎投之家CEO黃詩樵認為，支付新規主要是面向第三方支付所做的限制，以此來限制第三方支付的沉澱資金，進而減少用戶在第三方支付公司的沉澱資金，降低風險。因為這個支付主要是面向具備賬戶體系的第三方支付公司賬戶餘額所做的限制，而對銀行支付通道並沒有限制，因而對用戶消費影響不大。“只是強調了第三方支付的通道屬性，限制了金融機構屬性。”黃詩樵説，在意見稿中，央行強調第三方支付主要服務小額消費支付，大額支付則走銀行。而對P2P行業來説，P2P本身就是消費者在網路上消費的一種途徑，其中更多的是理財消費，理財消費本身具有額度大的特點，大額資金一般是通過網銀通道轉到平臺賬號，所以這樣對賬戶餘額的限制對其也沒有影響。

　　“總體來説新規對P2P行業沒有太大影響。”黃詩樵表示，如果不作限制，第三方支付就有很大許可權可以對接貨幣基金等各種金融市場，可以直接把用戶的資金沉澱在上面，比如餘額寶。一旦新規出臺，這些賬戶裏的餘額最多只能有5000元，而剩下的就只能存進銀行，這將對第三方支付在網際網路金融領域的發展有所限制。

　　“我個人也不太支援這樣的新規，因為網際網路金融需要競爭來創新。”黃詩樵認為，新規的出臺不僅針對餘額寶、微信支付這兩大支付平臺，同時也使一些和金融機構合作的小型第三方支付平臺被斷了後路。而未來第三方支付的發展空間，最大需求只能是針對日常消費的應用産品，比如打車、小額購物支付等小額支付。

　　P2P業內人士聚有財副總裁簡七表示，從投資人保護角度來看，意見稿排除了第三方支付託管模式，平臺在資金募集時就需要直接打款到銀行，銀行則根據相應的監管或者託管協議，把資金髮放到具體借款人的賬戶裏，使得P2P 平臺的流程至少理論上更為規範，也進一步降低了平臺觸碰資金的可能性。一旦意見稿正式落地，大量通過第三方支付機構做資金託管業務的 P2P 平臺面臨巨大挑戰。

　　“意見稿”初衷——

　　一設開戶限制，二保交易安全

　　算話網際網路金融資訊服務(上海)有限公司創始人蔣慶軍認為，央行出臺意見稿的初衷是為了控制金融分析，完善監管體系，並非為了限制第三方支付的發展。

　　“這個網路支付意見的立意，一是出於賬戶安全，對開戶有了更多要求，保障其安全。”蔣慶軍表示，“二是對於交易安全的規定，這是針對第三方支付的虛擬賬戶所提出的。”

　　他以支付寶為例指出，支付寶具有海量的虛擬賬戶，實際上內部已經構成了一個封閉的清算體系，而這是對央行清算體系的最大衝擊。“支付寶在幾百家銀行都開有自己的對公賬戶，這些賬戶裏都有鉅額資金，都是支付寶賬戶裏的錢以支付寶公司的名義存在了銀行裏。”他表示，在這種情況下，網民最津津樂道的支付寶免費轉賬，實際上是支付寶做了內部記賬，在其內部體系中並沒有發生跨行清算，而對央行來説，就失去了對這些資金流動的控制。

　　蔣慶軍認為，對於新規的許多爭議，是因為目前許多第三方支付為吸引P2P賬戶而採取了補貼，如不收服務費。新規的出臺可能會使很多費用短暫性增加。同時，有網際網路支付機構背景的民營銀行，被限制了其遠端開戶的潛在可能性，將來開戶要求將更加嚴格，對用戶而言也更為安全。比如，可用於消費、轉賬以及購買投資理財産品或服務的綜合賬戶，就需要面對面核驗身份，或者用至少5種方式來進行交叉驗證身份，其中可能涉及身份證、工作證明、社保繳費單等多份證明，這無疑提高了開戶門檻。

　　“央行出臺新規的目的不是為了限制某個第三方支付的發展，其目的是為了控制金融風險，但客觀結果是造成了第三方支付的發展限制。”蔣慶軍表示，從另一個角度來看，第三方支付若是能應對得當，在短暫的陣痛之後，也有可能化弊為利。比如通過五種方式驗證客戶，就可以得到用戶的五種資訊，在未來也將獲得和銀行等級一樣高的用戶。

　　第三方支付表態——

　　前瞻的監管促行業健康發展

　　作為國內第三方支付的代表，支付寶方面表示要“開放互信，積極探索”。支付寶稱，以第三方支付為代表的網際網路金融，是在央行及各級監管部門的關注和支援中蓬勃發展起來的。在這個基礎上，第三方支付經過了十幾年的發展，風險可控，日趨成熟，對服務小微企業和大眾消費者，對服務實體經濟促進普惠金融，起到了積極的作用。網際網路金融的發展過程也是企業和監管部門透明互信，研究傾聽，積極探索不斷完善的過程，這一點是新生事物發展成長的必經之路，也是未來發展的堅實基礎。一個健康發展的行業需要監管，不斷開放進步和前瞻的監管促進了行業的健康發展。螞蟻金服和支付寶一直秉持“穩妥創新，擁抱監管，服務實體，激活金融”的原則，為行業健康發展，為“大眾創業、萬眾創新”和普惠金融提供更多更好的價值。

　　騰訊 集團網際網路金融公關中心也表示，騰訊的相關業務團隊正在對央行關於《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》 徵求意見稿進行研究，騰訊的財付通、微信支付、QQ錢包團隊一直在為用戶提供便利、安全的支付服務，並在監管部門的指導和監督之下積極探索和創新，持續為用戶創造著新價值。近期，騰訊的相關業務團隊會和央行保持緊密溝通，會本著一直以來的“為用戶著想”的價值觀，提出一些建設性的意見，和央行以及其他支付機構一起，為正式的管理辦法建言獻策，努力創新、提高便利，共同促進支付行業發展。