一元錢就可理財，無需開卡就能隨心挑選任何一家銀行的高收益理財産品，聽起來是不是很誘人？標榜“一元理財”的網際網路平臺公司“錢先生”，日前因相關銀行的澄清聲明備受質疑。

　　記者採訪發現，通過網際網路“湊份子”團購理財産品，不僅違反了銀監會對投資者風險評估的相關規定，更因權益主體不清、委託關係混亂，投資者權益無法得到保護。相關網際網路公司、金融資訊服務公司大打擦邊球，遊走在法律的模糊邊界和灰色地帶，不是創新有可能是玩火，潛藏著風險隱患。

　　“錢先生”的超級擦邊球

　　錢先生（上海）金融資訊服務有限公司主打團購牌，聲稱其打破最低5萬元的銀行理財産品門檻，讓哪怕是只有1元錢的“屌絲”也能分享理財收益。

　　渤海銀行日前的一紙聲明，讓“錢先生”再次陷入質疑漩渦。渤海銀行表示，從未與“錢先生”網站開展過任何形式的業務合作，亦從未授權任何第三方機構銷售該行理財産品。其實從今年1月以來，交通銀行、農業銀行、中國銀行、北京銀行、廣發銀行等已陸續在官網發佈澄清公告，與“錢先生”撇清關係，並提醒投資者提高警惕，防範風險。

　　記者打開“錢先生”網站，發現有40家銀行的113款理財産品在售，標榜高收益的“1元起、跨行購”的標識格外引人注目。

　　“錢先生”公司董事長張岩表示，“錢先生”不是銀行理財産品的代銷渠道，而是接受用戶委託、代購銀行理財産品。投資者把資金打到公司在第三方支付浙江貝付的虛擬賬戶，通過張岩個人在銀行開設的賬戶購買理財産品。投資者下單、購買理財全部通過系統程式自動完成，不能人工篡改，資金流向沒有時間錯配，也沒有産品錯配。

　　目前“錢先生”已有近100萬註冊用戶，每人平均投資金額約4000－5000元。

　　“湊份子”理財風險大

　　但在法律界人士看來，“錢先生”的湊份子買理財模式，存在諸多風險。

　　根據銀監會《商業銀行理財産品銷售管理辦法》，風險評級為一級和二級的理財産品，單一客戶銷售起點金額不得低於5萬元；客戶首次購買理財産品，需在銀行櫃檯做風險承受能力評估、簽署理財協議。監管部門強調，投資者不能購買高於其風險評級等級的銀行理財産品。而“錢先生”對投資者並不做任何風險測評，投資者可以隨意選擇其平臺上的任何理財産品，已經違背了銀行理財産品銷售的風險匹配原則。

　　“投資者委託‘錢先生’組團購買理財産品，但與銀行簽署購買理財産品協議的並不是投資者，投資者與銀行之間根本沒有發生任何的投資理財關係，如果理財産品出現問題，投資者根本維權無門。”星瀚律師事務所主任衛新律師説。

　　更糟糕的是，投資者把錢放到“錢先生”的口袋裏，卻連個正式的委託合同也沒有。記者在“錢先生”註冊、購買了1000元的理財産品，發現僅在新用戶註冊環節有一個“我同意《錢先生用戶服務協議》”的選項，沒有投資者權益保護的任何條款，購買環節也沒有委託協議。

　　衛新認為，投資者委託“錢先生”理財，但實際購買理財産品的卻是“錢先生”董事長張岩，受託人不清晰，投資者要打官司都不知道找誰。“錢先生”通過網際網路平臺公開勸誘消費者購買理財産品，卻並不登記在投資者名下，這一行為涉嫌違規經營。

　　銀率網理財分析師則提醒投資者，投資者將資金劃至“錢先生”虛擬賬戶，無法跟蹤、確認資金去向，這存在很大風險，萬一齣現卷款跑路的現象，受害的還是投資者。

　　網際網路金融監管亟待重視

　　記者採訪發現，隨著網際網路金融走紅，越來越多的人試圖借道網際網路打破金融業的嚴格準入。在我國金融分業監管的現實下，網際網路金融遊走在法律的模糊邊界和灰色地帶，突破了金融業務的資質準入和風險防控的門檻準入，潛藏著巨大的風險隱患，亟待引起監管部門重視。

　　其實，團購理財並非“錢先生”首創。今年4月，“信託100”打出團購信託的口號，將百萬元起步的信託投資門檻降至100元，號稱讓普通投資者也能分享8％－12％的高收益。但信託行業協會隨後就發佈公告，“信託100”網站違反相關規定，投資者參與非法信託活動受到的損失自行承擔。

　　一位監管機構人士對記者表示，很多網際網路金融機構都處於監管主體不明或者尚未出臺監管細則的混沌階段，尤其是“錢先生”這類網上第三方理財機構游離在監管體系之外。

　　中央財經大學金融法研究所所長黃震表示，對網際網路金融的監管應當從實體規範過渡到程式規範，從機構監管過渡到功能和行為監管。