1元錢能買銀行理財 網際網路金融輕鬆繞過法律保護

　　資金不夠在銀行購買理財産品，你會通過團購的方式在網際網路平臺上購買銀行理財産品嗎？最近，一家名為“錢先生”的網站引起市場的關注。這家號稱可以代客購買銀行理財産品的網站，高調宣傳一些銀行理財産品可以1元起購，引來業界的廣泛質疑。

　　質疑一：並非與銀行合作？

　　在網際網路金融大潮背景下，蒐羅各家銀行的理財産品，並將資訊提供給投資者的做法，已經成為當下網路平臺的普遍模板。不過，“錢先生”走得更“遠”：將許多銀行理財産品以團購的形式銷售。

　　北京晨報記者在其官網上看到，天津銀行一款2014匯富計劃239期可以1元起購，而這款産品在天津銀行官網上的購買門檻則高達5萬元。不僅如此，該網站還可以跨行購買理財産品，比如要購買江蘇銀行的産品，可以用工行、農行、建行、招行、中行、交行、北京銀行、華夏銀行等21家銀行的網銀支付，另外還能用第三方支付平臺“盛付通”付款。

　　值得注意的是，此前，農行、中行、北京銀行、廣發銀行曾陸續在官網上發佈澄清公告，表示從未授權“錢先生”網站及其相關機構銷售理財産品，也未與該網站開展任何形式的理財産品業務合作，客戶從該網站所“購買”的“理財産品”並非該銀行銷售的理財産品。

　　而“錢先生”也在其官方網站上寫明，錢先生不是銀行理財産品的代銷渠道，並不與銀行合作代銷理財産品，而是接受用戶的委託，代購銀行理財産品。

　　質疑二：打破銀行高門檻？

　　“這個看似讓投資者方便的投資方式，其實存在很多疑點。”多年從事銀行理財産品銷售的王松向北京晨報記者表示，銀行設定理財産品門檻的目的在於，讓銀行將合適的産品銷售給合適的人，“如果不夠購買門檻，就説明這個投資者不適合這類産品，畢竟銀行理財並非毫無風險。”

　　根據銀監會《商業銀行理財産品銷售管理辦法》，風險評級為一級和二級的理財産品，單一客戶銷售起點金額不得低於5萬元；客戶首次購買理財産品前要進行風險承受能力評估，商業銀行對理財産品的銷售也不能進行任何委託和外包。

　　有業內人士坦言，銀行理財産品正處於轉型期，正逐漸由保本型轉為以非保本産品為主，打破剛性兌付勢在必行。而在“錢先生”上購買的理財産品，客戶並非與銀行簽約，而是與平臺簽約，如果未來發生虧損，平臺是否將賠償投資者資金，尚未可知。

　　團購購買理財品，“錢先生”並非第一家。此前一個叫做“信託100”的理財平臺就曾以100元作為起投標準，團購正規渠道100萬才能起投的信託産品，隨後被銀監會叫停。

　　質疑三：背後資金無監管？

　　“如果您在我平臺投資，是將資金通過第三方支付劃轉到我公司賬戶，之後由我公司幫您購買銀行理財産品。”“錢先生”平臺如此向北京晨報記者介紹。至於如何能保證客戶的資金安全，該工作人員卻三緘其口。

　　業內人士向北京晨報記者透露，一般來講，如果通過機構或者公司的名義在銀行購買理財産品，買不到銷售給個人客戶的産品；但如果以個人身份去購買銀行理財，則可能存在資金被挪用或者投資不明確的風險。“畢竟錢劃轉到了平臺的賬戶上，很難保障沒有資金池。”

　　而對所謂的資金託管，業內則普遍認為不靠譜。“銀行或第三方託管機構其實並無監管之功，企業要劃走資金，銀行或第三方支付公司無法阻攔，監管作用形同虛設。”

　　中國人民大學金融研究院客座研究員董希淼表示，監管部門設置的理財産品投資法規是為了保護投資者權益，杜絕欺詐和誤導銷售的發生。而網際網路金融業務很輕鬆地繞過了這些措施，看似方便了投資者，卻為以後的風險和糾紛埋下隱患。

　　晨報記者 姜樊