“這個月又沒錢了。”“雙11”當天，大二學生於衡一邊喊著窮，一邊坐在電腦前點擊滑鼠，準備趁著這個特別的消費時點再買點東西。

　　于衡的帳單顯示，他是一個用“分期付款”方式購物的老手。這意味著，在未來1年多時間裏，他都需要為自己現在的超前消費埋單。

　　與此同時，各大購物網站正在用盡促銷的招術，在這個特殊的日子裏爭取數以億計的訂單和上百億的消費額。阿裏官方微網志宣佈，在11日剛剛過完12分28秒時，交易金額已經達到100億元，今天下午17時32分，天貓再次宣佈交易額超719億，超過2014年全國社會消費品單日零售額。隨後，另一購物網站京東商城宣佈下單量超過2000萬單。

　　一路飆升的訂單數和消費總額背後，購物網站紛紛聯手推出分期付款、打白條、線上融資等業務，可以超前消費的商品包括數位産品、運動裝備、食品飲料、傢具家電等，應有盡有。

　　商家之間慘烈的市場爭奪戰，帶給大學生的是越來越多的超前消費渠道，以及更低門檻的超前消費機會。

　　面對分期誘惑，難以把控消費慾望

　　一家數據調查機構10月發佈的《2015大學生分期消費調查報告》顯示，61%的在校大學生已經傾向於使用網路分期購物。這個熱愛新鮮事物的群體快速成為商家競相搶奪的“大蛋糕”。為了解決現階段沒有足夠消費能力的問題，為大學生提供各類借貸、分期付款的平臺，成為許多購物網站重點提供的“服務産品”。

　　于衡進入大學伊始，就被這樣的“服務”砸中了。他接到了一張廣告單，上面寫著“大學生購物，電腦手機12期免息輕鬆拿”。

　　大學生可以分期購物，真有這麼好的事？這是于衡最初的想法。

　　于衡帶著半信半疑的態度登錄了分期網站，註冊用戶，成為會員。一天后，分期網站的工作人員走進于衡的宿舍，為他辦理了分期的相關手續。

　　“當時拿到了1萬元的額度，第一筆買了塊1000多元的手錶。”于衡回憶起自己的分期經歷説，當時沒有想太多，只是沉浸在“今天購物，明天付款”的喜悅中。

　　他很快就開始在購物分期付款中把握不住自己的原則。

　　1000多元的手錶分6個月付清，平均每個月就200多元，于衡感覺每個月的還款壓力並不算大。開始這筆還款兩個月後，他又看中了一款剛剛上市的平板電腦，面對“買還是不買”的選擇題，于衡有了新的權衡：以前手裏沒有這麼多錢，看中的東西要想買就只能求助於父母，但現在有了購物分期付款，心裏的感受完全不一樣了。

　　就這樣，于衡一次次超前消費了自己喜歡的電子産品，儘管每次都説“再買剁手”，可還是不忍放下手中的滑鼠。

　　“當一個沒有收入能力的人開始有了和他收入不匹配的消費慾望，那將是一場可怕的災難。”王凱總結説。這個經濟學專業大四學生已經找到了實習單位，但他還在為他欠下的近3萬元分期付款帳單擔憂。

　　“很多時候，大學生購物消費都是衝動消費，沒有考慮這件東西好不好，需不需要。”王凱説，僅僅是因為大家都在買，也就跟風買了，電腦、手機、衣服、電子産品是主要的消費品。

　　王凱總結，對於大多數大學生來説，購物網站“全面”的借貸、分期服務是巨大的誘惑，很難抵禦，有了第一次分期基本就會有第二次，第三次。

　　受到資本市場的青睞，借貸觸角伸入大學生寢室

　　以“大學生分期購”為關鍵詞進行百度搜索，搜索結果前15頁中，可以找到至少25家專門針對大學生群體的分期付款購物網站。

　　中國青年報記者隨手點開其中一家網站，網站自我簡介的內容顯示，這家網站是深受中國大學生喜愛的分期購物商城，服務全國大學生。“憑學生證即享手機電腦、平板相機等分期服務。品質保證，全網商品均可分期，首付隨意選，超低月供輕鬆還。趣分期信用評級，優質用戶白條額度大提升，最高可借5000元到支付寶”。

　　去年年底，這家網站宣佈：已完成了一筆高達1億美元的融資，估值已到5億美元左右，這是其8個月內的第三筆融資。其競爭對手也在隨後曝出獲得鉅額B輪融資的消息。

　　受到資本市場的青睞，購物網站有了充足的底氣開展線下推廣，借貸業務的觸角悄然伸入了大學生的寢室。

　　張國志是一所“211”大學的在校學生，除了“網購者”的身份外，他還是一家分期網站的校園代理。在於衡這樣分期付款購物者的背後，張國志正因為他們的消費而獲利。

　　每個月為各大分期服務商發放廣告宣傳單，吸納新用戶，為新用戶簽約，發展新的校園代理是張國志的日常工作。很多工作在校園裏就可以完成，每個月能拿到一筆數目不小的工資，只要能尋找到新的簽約用戶，就能夠獲得相應的報酬。

　　目前，張國志發展了近10個同學加入代理行列。隨之而來的，是每個月上百個註冊簽約的新用戶，這些新用戶都是在校大學生。張國志的收入，也從最初的3位數到如今的4位數。

　　張國志介紹説，分期付款購物的條件很簡單，只要你是高校在校學生，提供學生證和身份證，完成網站的認證就可以成為會員，使用分期付款購物網站提供的額度自由購物。

　　“我們只負責發展新用戶，為新用戶提供購買簽約服務，不用評估簽約人是否具有償還能力。”張國志説，對學生採集的資訊包括身份證、學生證、學籍資訊、學生家長資訊，最後雙方會簽署一份服務合同。

　　“很少有人會不還款。”張國志説，現在是信用時代了，只要信用記錄受到影響，以後很多事情都會有影響。

　　大一學生趙偉(化名)也為自己能獲得信用分期的資格感到高興。1個月以前，一位學長來到趙偉的宿舍，向大家推薦了“大學生分期購”的辦理手續。在該學長的指導下，趙偉和幾個室友都辦理了購物分期付款的申請手續。

　　趙偉和室友們決定，在這個“雙11”體驗一把“剁手”的感覺。

　　誰來承擔難以償還的風險

　　在張國志看來，這樣發展大學生用戶的過程有著不少漏洞和缺陷，“授信額度方面的漏洞就是一個很大的問題”。

　　他説，很多辦理分期業務的大學生都有顧慮，不願意被父母知道，而規定又要求這樣的授信必須核實清楚學生和家長的關係，所以有的網站會以諮詢“出國留學”資訊的名義，給學生家長打電話核實雙方關係。

　　有的簽約內容也存在嚴重問題。一些網站規定，如果沒有按時還款，違約一方需要繳納幾十倍的服務費，如果學生無法償還，需要學生家長償還。

　　一位分期付款購物網站的工作人員表示，現在分期付款購物網站都有自己的不良信用記錄資訊庫，未來一定會接入整個信用體系，如果大學期間過度超前消費導致不良信用記錄進入信用系統，將對今後的生活、工作造成重大影響。

　　“這東西有點像高利貸。”張國志説。

　　隨著“雙11”的到來，各大分期付款服務商又推出了新的活動，一系列富有吸引力的宣傳帶來的新用戶讓張國志和他的同行們又開始忙碌起來。

　　張國志也擔心，這些引導超前消費的模式會讓大學生不顧自己的還款能力，一時衝動造成大量花費，導致逾期或者斷供，非常危險。雖然做代理，也認證獲得了1萬元的額度，但張國志還是不願意在分期網站上購物，他覺得，分期太多還不上等於是給自己找麻煩。

　　在“咬著牙”還完11月分期帳單後，于衡在朋友圈上寫下一段話：還完欠款，回歸理性消費，這段經歷也是一種成長。