溫州不良貸款率1至6月持續雙降 實現“風險突圍”

　　編者按：英國《經濟學人》6月11日報道稱：“曾經迷失的溫州正恢複元氣。”2011年9月，溫州發生局部金融風波。其時金融風波牽一髮而動全身，在全省引起不小的震動。用時近五年，溫州借國務院實施金融綜合改革之便利，創新出臺了一系列企業金融風險處置政策和措施，使得區域經濟重新煥發活力。今年上半年溫州GDP同比增長8.2%，從前幾年的增速墊底，穩步躍居全省第三。經過五年的苦痛、掙扎，如今，溫州經濟重新上路。

　　日前，溫州市銀監分局對溫州銀行業開展了一次針對溫州經濟發展信心指數相關的調查問卷。參與調查的26家銀行中，88.5%的銀行行長認為，未來一段時間溫州不會大規模爆發不良貸款，57.7%的銀行行長對溫州未來經濟充滿信心。

　　行長們的信心，來源於不良貸款率的持續下降。截至今年6月末，溫州不良貸款餘額275.07億元，不良貸款率3.52%，分別比年初減少16.38億元、下降0.3個百分點。這是溫州2011年9月發生局部金融風波以來，首次出現1至6月持續“雙降”，這個風險先發地正在逐步實現向“風險突圍”的轉變。

　　他們的信心更來源於溫州經濟的穩步復蘇。今年上半年溫州GDP同比增長8.2%，居全省第3，相較于2012年增速“墊底”，可謂實現逆襲。全市工業經濟穩步上揚，高新産業快速增長的同時，規上工業中的電氣、製鞋、服裝、汽摩配、泵閥等五大傳統優勢産業工業增加值同比增長亦達到7.8%。

　　正如英國《經濟學人》6月11日所稱：“曾經迷失的溫州正恢複元氣。”

　　不良貸款持續雙降

　　6月29日中午時分，上海浦東發展銀行溫州分行的諮詢臺前擠滿了客戶。“最近我們行新開通了很多惠利小微企業的金融業務，開通沒幾天就源源不斷有企業主到府諮詢相關資訊。”上海浦東發展銀行溫州分行辦公室主任助理史麗峰告訴記者，新開的業務諸如“房抵快貸”將貸款期限延長至最高20年，大大提升了小微資産的自主性和靈活性，成為新的業務增長點。

　　“我行目前重點關注轉型發展和新興業務領域的拓展，而在早幾年前我們還疲於應付不良貸款的處置。”上海浦東發展銀行溫州分行行長何衛海談及那段艱難歲月顯得如釋重負。由於浦發是溫州股份制商業銀行的主力軍，因此受到金融危機的影響也是空前的，最困難的時候浦發銀行溫州分行連續多年虧損。今年一季度，疲於應付不良貸款的浦發，終於迎來了扭虧為盈的“拐點”時刻。

　　如今的浦發，已將溫州工作重心重新放到轉型發展上，在業務推進、業務支撐、運營服務等方面多措並舉，實現了客戶直營、信用卡、金融市場業務、消費和小微金融服務、“股+債”模式授信、PPP等方面的華麗轉身，多項業務發展在當地和系統內都位居前列，並讓員工分享發展成果。同時，該行計劃今年末明年初搬遷入駐新樓，成為溫州金融集聚區重要的金融企業。

　　同樣由不良貸款清收化解向發展轉變的還有浙商銀行溫州分行。當經濟斷崖式下滑，個別銀行出現非理性抽壓貸以及企業逃廢債行為頻出的形勢下，浙商行堅持“控新化舊”的風險防控理念和“不抽貸、不壓貸”的企業幫扶政策，並通過如資産池、增金寶、理財轉讓等特色産品的創新有效支撐業務發展，以及縮小管理半徑的方式提升機制靈活性，成功走出一條風險常態化下的特色發展之路。截至2016年一季度末，浙商銀行各項存款更是躍居全市12家全國性股份制商業銀行的第一位。

　　“從存量不良來看，‘歷史包袱’已減輕。” 溫州銀監分局局長趙秀樂告訴記者，2011年9月以來，溫州已成功處置不良1300多億元。更重要的是，不良化解速度要快於不良新增速度。截至6月末，全市銀行業關注類貸款、逾期貸款同比分別減少69億元、161億元，不良“蓄水池”水位下降。與此同時，溫州擔保鏈（圈）的規模明顯下降，資金鏈風險趨緩。目前轄區內給3個及以上企業提供擔保、同時又被3個及以上企業擔保的企業數406個，較2012年末大幅減少810個。1至4月政府應急轉貸金使用筆數和金額同比分別下降53%和46%。

　　“按當前的處置規模，銀行已逐步走出低谷，溫州銀行業整體不良水準有望在2017年回歸到同業平均水準。”趙秀樂透露，至今年年底，溫州銀行業將把不良貸款率降至3.5%，力爭到3%。

　　伴隨著不良貸款的加速處理，溫州銀行業開始扭虧為盈，今年上半年，溫州全市銀行業實現凈利潤46億元，同比增加123.9%，盈利銀行機構佔全市銀行機構的73%。

　　各家銀行上級行對溫州信心指數亦有提升，部分上級行逐漸改變對溫州壓制投放的做法。截至今年6月末，全市銀行業各項貸款餘額7816億元，較年初增加178億元，增速位居全省第6位，擺脫了近年來省內長期墊底的困局。

　　實體經濟破繭重生

　　溫州打火機産量曾經佔世界市場的70%。然而，受種種因素影響，近幾年溫州出口打火機企業數量已由原來的200多家銳減到現在的40余家。在以轉型求生存的理念下，打火機行業不加氣、不加油、充電式的新型打火機、點煙器層出不窮。這些新産品，為溫州打火機企業迎來了曙光。來自溫州市檢驗檢疫局的最新統計數據顯示，今年上半年，溫州轄區出口打火機類商品1272批、2395.53萬隻、2569.90萬美元，與去年同期相比分別增長5.51%、11.31%、10.58%。“這是2010年以來我市出口打火機首次呈現全面增長狀態。”溫州市煙具行業協會會長黃髮靜説。

　　近幾年來，溫州不斷加大工業調結構力度。一方面，通過生態環境和技術改造的雙重倒逼，讓高污染高耗能企業在轉型升級面前做出“二選一”決定：要麼轉型升級，要麼淘汰出局。另一方面，要素市場化配置改革在溫州全面開展。圍繞土地、能源、金融、科技等要素，溫州把畝産效益排序競爭性獲取資源作為市場調節的“無形之手”，把制定和執行好制度規則、保障公平競爭市場環境作為政府調控的“有形之手”，引導資源要素向效益好企業流動。

　　穩紮穩打的結構性改革，不斷激發溫州工業經濟新動力。今年上半年，全市規模以上工業實現增加值500.83億元，同比增長7.5%。工業用電量101.07億千瓦時，增速同比提高7.1個百分點，40.4%的規上企業用電增幅超過10%。特別值得一提的是，溫州全市規上工業科技活動經費支出同比增長14.7%，增幅比去年同期提高5個百分點。

　　“很多企業都在這一輪危機後脫胎換骨，過程很痛苦，但結果很美好。”浙江偉明環保股份有限公司董事長項光明説。偉明環保以生産食品機械起家，後來轉型做起了垃圾焚燒設備的研發和生産。利潤也從2011年末的約7000萬元飆升到2014年末的2.91億元。今年5月28日，偉明環保正式登陸上交所，成為中國垃圾焚燒發電服務業公開發行“第一股”。

　　“政府部門這幾年的努力，我們企業都看在眼裏。眼下，溫州正在全力補齊的九大發展短板，條條切中溫州的頑疾。我們對溫州未來的發展很有信心。”浙江明泰標準件有限公司總經理吳金堯説。明泰是國內汽摩行業汽車緊固件配套産品最全、規格最多、産能産量最大的廠家，也是國內該行業研發領域技術含量最高的企業之一。帶著一個年産6萬噸汽車高強度緊固件擴建項目，回歸的明泰正緊鑼密鼓地建設一個佔地145畝的現代化生産基地。投資6億元的預算中，高科技設備的投入將佔60%以上。

　　和明泰一樣，越來越多的溫商走上了回歸的道路。今年1至6月，全市溫商回歸到位資金553.9億元，同比增長22.5%，其中億元以上的項目達到39個。

　　銀企互信正在重建

　　讓金融活水真正地灌溉到實體經濟中，是溫州金融改革的初衷，也是重建富有溫州特色金融風險控制體系的關鍵。實現這個“關鍵”的關鍵，在於銀企相互信任。

　　“我們將推動市政府持續深化‘構建誠信、懲戒失信’專項行動，運用司法、行政、行業等手段深入打擊惡意逃廢債行為，推動‘一中心、多路徑、立體化’懲戒模式。”趙秀樂告訴記者，截至目前，溫州已推動開展集中打擊活動6批次，懲戒失信人222人。溫州銀監分局積極參與由土地、住建、工商等部門建立風險企業聯防聯控機制，梳理風險企業及個人資訊868項，其中228項被相關部門納入聯動監控與資訊共用範圍，強化金融債權保護。

　　“最近，我們還在省內率先出臺了銀行業‘金融服務懲戒’實施方案，對換殼經營、利用幫扶欺詐等13種逃廢債情形，實施‘發送警示函’、‘不新開立賬戶’、‘降低信用卡額度’等10大類分類懲戒措施。現在發出的101份警戒函中，已有多戶主動提出還款計劃，涉及欠款金額2.3億元。”趙秀樂説。

　　令銀行猶豫向企業貸款的另外一個重要原因是“僵屍企業”和“兩鏈”風險。

　　更加積極高效地處置“僵屍企業”，讓更多的僵死資源、生産能力加速復活，是溫州各級人民法院下一步工作的重中之重。通過破産重整、破産清算等方式，溫州法院目前已妥善處置了500多家因民間借貸危機而産生的“僵屍企業”，探索出了一條以法院破産審判為中心、協調多部門參與的“去僵屍”路子。2012年至2016年一季度末，溫州市法院共收破産案件686件，審結477件，分別佔浙江省的42.26%和51.29%。“數字變化反映出溫州企業面對困境的心態在變化，這是下一步加快‘僵屍企業’處置的重要基礎。”溫州市中級人民法院院長徐建新説，面對破産，溫州政府、企業界不再諱莫如深，而是逐漸接受了這一依法依規的企業消亡方式。

　　針對“兩鏈”風險，溫州銀監分局在現有擔保圈監測系統的基礎上，強化擔保圈（鏈）識別，完善化解渠道和手段，加快推進銀行業開展“化圈解鏈”工作。特別是對於那些信譽良好的擔保企業，要儘量保證正常生産經營。同時，政府牽頭的政策性擔保（基金）增信機制也在醞釀之中，旨在通過置換擔保責任發揮縮圈解鏈的作用，爭取在其他區域風險普遍上升的情況下，探索出區域性風險處置的“溫州路徑”。

　　通過縮短企業融資鏈條、提高貸款發放效率、創新還款方式，切實降低企業融資成本，則是增強企業對銀行信心的有效措施。據統計，在溫州，通過開展“增信式”、“分段式”等還款方式創新，已累計轉貸1422億元，惠及近5萬戶企業。僅“以貸還貸”這一政策衍生的各類金融産品已經超過80種。

　　“接下來，我們將推動還款方式創新逐步向中型企業延伸，切實將‘降成本減負擔’工作落到實處。同時繼續搭建各類對接平臺，加強對市政重點項目及領軍型企業、成長型企業的支援，拉動信貸有效需求，推動恢復溫州民營經濟活力。”趙秀樂説。

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