銀行業利潤增速回落，是經濟新常態的正常反應。2015年，我國經濟增速下降到6.9%，銀行利潤增速隨之下滑也在情理之中。實際上，銀行業利潤增速是不應該高於經濟增速的——如果銀行拿到高於全社會平均水準的利潤，那麼，實體企業利潤必然低於平均利潤，不利於實體經濟發展。所以，對銀行業利潤增速回落不必大驚小怪

　　日前，一篇關於銀行利潤10年最差的文章在網上引起廣泛關注。我國銀行業真的到了“最危險的時候”嗎？還是危言聳聽？

　　其實，數字已經作出了權威解答。四大行2015年報顯示：實現利潤最低的中行，凈利潤為1708億元；實現利潤最高的工行，凈利潤為2777億元；四大行年利潤同比均實現增長。不僅利潤為正增長，四大行的信貸資産品質也不必引發焦慮。儘管四大行不良貸款呈現雙升態勢，但除農行不良率為2.39%外，其他行都在1.5%上下。全國銀行業不良貸款率僅為1.67%，撥備覆蓋率達181.18%，遠高於監管紅線。

　　銀行業利潤增速回落，是經濟新常態的正常反應。2015年，我國經濟增速下降到6.9%，銀行利潤增速隨之下滑也在情理之中。具體來説，受到實體經濟增速下行和結構調整影響，信貸有效需求不足，不良貸款上升，銀行加大撥備侵蝕了部分利潤；央行多次降息，尤其是非對稱降息，致使銀行利差縮緊；銀行部分對地方政府平臺的貸款轉為地方債，使銀行收益率下降。實際上，銀行業利潤增速是不應該高於經濟增速的——如果銀行拿到高於全社會平均水準的利潤，那麼，實體企業利潤必然低於平均利潤，不利於實體經濟發展。所以，對銀行業利潤增速回落不必大驚小怪。

　　毋庸諱言，近幾年我國銀行業不良貸款總量和不良貸款率確實在雙升，但風險依然可控；我國銀行業資産品質也仍然處於國際先進水準，不會發生系統性金融風險。説到底，看銀行發展，不是簡單地看利潤和不良率，而是要綜合分析盈利結構、風險駕馭能力、成本管控能力等指標。我國銀行業非息收入佔比呈上升趨勢，成本收入比在下降，資本充足率、撥備覆蓋率等都處於高位，足以表明我國銀行業的持續穩健發展。

　　金融的首要任務是支援實體經濟發展，實體經濟不發展，才是金融最大的風險。為此，銀行業要加大對實體經濟的支援力度，特別是要支援符合國家戰略發展的領域和亟需補短板的薄弱環節，使貸款保持合理增速。同時，要密切關注經濟運作中可能發生的風險，加強逾期貸款監控，及時排查高風險貸款，並建立健全貸款風險防控體系；創新不良貸款處置手段，比如，試點不良貸款證券化，推進債轉股、債務重組，加大清收及核銷力度等。

　　培育新的盈利增長點，是銀行業持續發展的正道。多年來，我國商業銀行主要盈利來源是利差收入，但當前利差已經呈現縮小趨勢，商業銀行培育新的盈利增長點迫在眉睫。這就需要通過深化改革，加快銀行經營轉型，推進混業經營，促進傳統金融與網際網路金融的融合，發展中間業務，拓寬非利息收益渠道，節約成本，提升精細化管理水準。目前看來，商業銀行不妨從“三化”做起：業務結構綜合化，更多發展財富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業務；客戶結構均衡化，在鞏固大集團客戶群體的同時，提高小微企業客戶和個人中高端客戶比例；收入結構多元化，通過提供增值服務，提高中間業務收入比重。

　　（作者係農行浙江省分行高級經濟師）