中國銀行業協會24日發佈的《中國銀行家調查報告(2015)》(簡稱《報告》)顯示，約40%的銀行家認為其所在銀行今後三年的不良資産率將在1%至3%之間，説明風險管理已經成為銀行業的當務之急。另外，預計銀行業營收及利潤增長進入“個位數”時代。

　　重點關注産能過剩行業

　　《報告》顯示，銀行家普遍認為長三角地區和東北老工業基地地區將會是不良率承壓較大的兩個區域，相對而言，西部地區、京津冀地區和中部地區被認為不良率承壓相對較小。産能過剩行業和小微企業貸款風險是銀行家關注的首要風險。

　　産能過剩行業貸款風險是2015年銀行業面臨的最主要信用風險事件。鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等産能過剩行業面臨經濟週期下行和結構調整的雙重壓力，經營環境更趨艱難，行業整體信用風險不斷攀升。當前環境下，小微企業面臨經營壓力大、成本上升、融資難等一系列問題，銀行小微企業貸款不良率呈持續上升態勢，小微企業貸款風險也是應該重點關注的信用風險。房地産市場雖然已經進行了較長時間的調整，但房地産開發性貸款風險仍然受到較高關注，其行業風險依然不容小覷。

　　面對不良貸款上升的壓力，銀行家將加強對抵押品的保管、監測、檢查和重估(61.8%)以及完善信貸管理系統功能(51.4%)作為最主要的應對措施。押品管理被擺到了極為突出的位置，不僅成為防範貸款人道德風險、有效應對不良率上升、緩釋信貸風險的核心手段，也是整體信用風險管控的關鍵舉措。90%銀行家認為中國銀行業撥備覆蓋率將超過150%，但與去年同期調查數據相比有所下降。

　　建議大力發展資管業務

　　銀行業內人士指出，在國家政策的帶動下，城市基礎設施業成為銀行業信貸投放的首選行業；其次是醫藥業、資訊技術服務業、公路鐵路運輸業和農林牧漁業。這反映了商業銀行正在根據下行的宏觀經濟形勢，合理調整信貸投放的規模和方向，優化信貸結構，重點投資基礎設施行業，並擴大公共産品和公共服務供給。冶金行業和房地産行業仍為重點限制行業，且預期不良率將上升。之後是房地産業、造紙業、紡織業和船舶製造業。

　　與此同時，四類業務未來最受銀行家群體重視。公司金融中，小微企業貸款業務連續四年居發展重點之首，供應鏈金融業務和資産證券化業務分列二三位。個人金融中，個人消費貸款業務連續兩年成為發展重點，財富管理和信用卡業務分列二三位。同業業務中，傳統的同業存拆放業務仍是主要發展方向，其次是票據貼現和轉貼現業務。中間業務中，投資銀行業務收入預計將超過理財業務收入，成為中間業務收入的最重要來源。此外，在利率市場化與大資管時代的背景下，商業銀行的資産管理業務也成為中間業務收入的重要來源，銀行家普遍認為應當大力發展資産管理業務。

　　《報告》顯示，大部分受訪銀行家預計銀行業營收及利潤增長進入“個位數”時代。隨著經濟增速的放緩和同業競爭的加劇，銀行家們對未來三年的營業收入與稅後利潤增長預期有明顯下滑。八成左右的銀行家預計今後三年的營業收入增長率和稅後利潤增長率都將低於15%，約六成的銀行家預計將低於10%，延續了近年來不斷下滑的趨勢。中間業務收入增長(30.3%)和生息資産規模增加(28.5%)被認為是未來利潤增長最有力的推動因素。