不走尋常路——曾經膾炙人口的廣告語或許正是去年首批開業的民營銀行依舊在努力追尋的目標。

　　“目前幾家民營銀行披露出來的零星的開業首年度數據幾乎都不是一個維度的，只能算是‘快報’，不過這也從側面顯示出了各家銀行業務特色和側重點不同”，一位股份制銀行有關人士對《證券日報》記者表示，“按照銀行業的監管要求，每年4月底以前銀行需披露詳細的上一財年年報，到時候，民營銀行可能會更清晰的呈現出2015年民營銀行的主要業務精力‘去哪了’。”

　　集體對網點“SAYNO”

　　雖然業務側重點不一，但無論是傳統業務模式的民營銀行還是網際網路銀行，網點都成為了民營銀行的稀缺品。早在開業初期，網商銀行和微眾銀行就已經表態專心做網際網路銀行，不設物理網點，而其餘三家民營銀行目前也仍未突破“一行一店”的試點政策（在總行所在城市僅可設1家在行式營業部）。

　　“溫商銀行沒有開設總行以外的網點，業務運作一直也比較低調，例如，今年2月份曾經推出一款針對個人業務的優惠産品，但是並沒有在官網上線推廣，而是採取了類似于‘熟人行銷’的方式”，有靈通人士對《證券日報》記者表示。

　　據悉，該款産品保本保息，資金停留三個月以上的存款利率可達5.3%以上。從這款産品的流動性、安全性和收益率來看，其確實可以秒殺傳統銀行絕大多數的理財産品，但是受限于網點，其影響力和對其他業務帶動力還是比較有限。

　　金城銀行目前的營業場所也與總部處於同一位置，而華瑞銀行雖然開在上海自貿區，但是其定位卻是“朋友圈的銀行”，其零售業務的銷售渠道主要也依託于網際網路。

　　資産規模華瑞佔優

　　日前，銀監會主席尚福林表示，“從2014年開始試點的5家民營銀行的情況來看，這5家民營銀行的運作總體是平穩的，為傳統市場帶來了一些新的活力。由於民營銀行家數還比較少，規模也比較小，影響還不太明顯，但也取得了很好的社會反響。到2015年年末，這5家銀行資産總額是794億元，負債總額是651億元，五家銀行經營上還是很審慎的”。

　　《證券日報》記者從華瑞銀行官方微信獲得的數據顯示，截至去年12月31日，華瑞銀行存款超過百億元，資産規模超過200億元。此外，該行去年9月份在一個同業存單的發行計劃中首次披露了截至去年8月底的詳細經營數據。截至去年8月末，華瑞銀行的總資産餘額為128.63億元，各項存款餘額35.68億元，各項貸款餘額為17.01億元；實現營業凈收入1.34億元，其中凈利息收入3498萬元，手續費及佣金收入2647萬元，投資收益7251萬元，共實現凈利潤1881萬元；存貸比為47.68%，不良貸款率為0%，流動性比率為90.95%。

　　而金城銀行2015年的經營業績顯示，到2015年年末，總資産規模達到157.2億元，各項貸款餘額44.98億元，一般性存款餘額90.3億元；全行盈利超過預期，實現撥備前利潤0.75億元；計提撥備1億元，在此條件下，實現凈利潤-0.29億元，比計劃多增0.34億元；不良貸款額和不良貸款率均為零。

　　據此計算，微眾銀行、網商銀行和溫商銀行3家銀行合計的總資産規模（截至2015年年底）至多不超過437億元，微眾銀行與網商銀行也都是輕資産的運營模式，因此上述三家銀行中單家銀行的資産規模均不能確定超過華瑞銀行。

　　由於傳統模式民營銀行的區域化經營定位，其所處環境對於業務的開展顯然具有加分或減分的能力。在民營銀行中，溫州民商銀行受到區域經濟的影響最大。

　　“就浙江省內而言，溫州地區的信貸風險還是相對較高的”，一家網際網路金融平臺浙江地區的運營負責人告訴《證券日報》記者，“現在即使是網際網路金融平臺，對於在溫州布點和開展業務都很謹慎，更別説銀行了”。

　　不過，該人士也對於溫州的未來依舊充滿期許，“溫州金改四週年快要到了，期望會有新的政策落地。”

　　華瑞銀行和金城銀行由於分處直轄市，且前者還佔據了上海自貿區的地利，相對而言，業務拓展的難度系數還是低於溫州民商銀行的。

　　兩家銀行獲即期交易牌照

　　據《證券日報》記者了解，截至目前，金城銀行和華瑞銀行已經先後獲批成為銀行間外匯市場會員（前者于2015年年底前獲批，後者於今年春節前獲批），可從事即期交易。

　　“這兩家銀行匯聚了一些傳統銀行業的人才，所以在傳統業務領域也有很大的發展空間”，上述股份制銀行有關人士點評表示，“特色立足當然並不意味著完全摒棄傳統業務，只是結合的方式可以呈現出不同的態勢”。

　　雖然在牌照方面目前並無優勢，但是兩家網際網路銀行也各有應對之策：微眾銀行有社交用戶基礎，網商銀行有強大電商場景。如果未來遠端開戶能獲得實質性推進，那麼其也可能在主動領域迎來爆髮式增長。

　　新對手即將登場

　　“對於新設民營銀行，現在我們把受理許可權下放給了各地的銀監局，現在各地銀監局已經全面受理申請，並同時對申請進行盡職調查，現在已經有12家進入論證階段。下一步我們將繼續加強政策輔導和與地方政府的溝通會商。

　　中國有句古話叫“隔行如隔山”，除了要吸引一部分人才之外，發起設立銀行的股東自己也要學習相關的辦銀行的經驗和知識，所以還要進行政策輔導，今後我們還是要按照成熟一家設立一家的原則來推進民營銀行新設的工作”，銀監會主席尚福林日前表示。此外，監管層也明確肯定了首批民營銀行試點的效果。

　　換句話説，在借鑒了首批民營銀行的成功經驗後，新的民營銀行也即將落地。無論是對於傳統銀行還是民營銀行來説，新一輪的人才爭奪戰恐怕將不可避免。