以“用於支付銀行收取的手續費”為由，微信近日宣佈，將從3月1日起，對用戶收取提現手續費。

　　不少銀行人士對微信方面的説辭並不買賬。他們稱，在實際支付系統中，已經減免了相當一部分交易手續費，並強調自身從未在提現環節對用戶收過費用。就在微信公告的當日，多家銀行宣佈線上交易全渠道免費。

　　今日，Apple Pay正式上線。在Apple Pay強勢入局的當下，微信提現收費之舉顯得格外惹眼。銀行和銀聯正期待以手機為支付載體，于“無形”中提升刷卡量。移動支付硝煙再起。

　　銀行人士“不敢茍同”

　　對於按提現金額的0.1%收取手續費，微信稱因其在響應客戶各類交易需求時，需要調用支付介面，因此需要支付一大筆手續費，部分銀行甚至收取提現交易費用。

　　“用戶每次把錢從銀行卡提出來，我們都調動了快捷支付介面。這部分我們會與銀行協商，議定費率，通常要高於千分之一，有少部分銀行會略低。這筆成本過去由我們負擔，現在實在負擔不起了，所以在提現環節收費，彌補成本。”微信內部人士表示。

　　不少銀行人士對此“不敢茍同”。

　　“我們給第三方支付機構的介面有兩種：網關介面和快捷介面。前者需要用戶跳轉至銀行來驗證，後者則是銀行充分授權，只需第三方支付自己驗證就可以。”一家華南區股份行電子銀行部人士告訴證券時報記者，“需要説明的是，提現和介面沒有關係，這是第三方支付把錢從自己在銀行開立的結算賬戶，轉到客戶自己的個人賬戶上。而且，憑藉財付通的（資金）體量，我們給他們的交易費是行業最低的。我們不可能在用戶支付的時候不收錢啊，因為我們也是有成本的，但是收取的費用真的只是剛抹平成本。”

　　解碼錢的流向

　　多位銀行人士指出，微信在提現環節收費，並且指責銀行收費高是“沒有道理”的。熟悉銀行和財付通支付業務的業內人士向記者介紹了微信支付中，財付通需要向銀行繳費的環節。

　　在充值環節，用戶把錢從銀行卡轉入財付通的賬戶，即微信上的“充值”。銀行希望錢留在自身賬戶內，現在錢被劃走了，自然要向財付通收費。

　　收費涉及三種方式：按筆數、按金額和包年收。按筆數收費通常是批量的、公益性支付；按金額收的通常是消費性業務。

　　一家華北區股份制銀行電子銀行部高管告訴記者，以前第三方支付賬戶的功能比較單純，就是商家跟開戶行間的通道，資金但凡流到第三方支付賬戶，都被視為“消費性支付業務”，支付機構通常要承擔0.15%的手續費。同時，銀行和支付機構還會對商戶按消費行業的性質收取費用（比如餐娛行業刷卡手續費0.63%）。

　　其次是轉賬環節。轉賬分為兩種：一種是銀行對銀行的資金劃付，這分為同行轉賬和跨行轉賬。同行轉賬大多數早已實現免費；跨行轉賬可以借助央行的大小額支付系統及第二代支付系統，後者是免費的，前者則根據支付公司的對公專戶餘額情況，銀行通常會基於“吸存”考慮來跟第三方支付機構議價，減免後者相當一部分交易費用。

　　比較遺憾的是，記者未能探明財付通在這一塊的成本支出情況。但是，有業內人士透露：“財付通議價權大，成本不可能太高。”

　　另一種轉賬是微信支付體系內的“零錢”轉賬。這更傾向於虛擬劃付。零錢轉賬並未流出財付通體系，跟銀行沒關係，所以銀行沒有向財付通收費。AA收款、微信紅包的免費也同理，因為上述三者都是微信好友間的轉賬，屬於財付通賬戶內部的虛擬轉出及轉入，不産生手續費。面對面收款（專指個人對商戶）、線上線下消費為什麼免費？因為這是商戶應該承擔的成本，財付通要向商戶收約定的手續費用。

　　最後是提現環節，也是爭議焦點。

　　如果錢存留在財付通體系內運轉，財付通就不向用戶收費；那麼，錢流出了財付通體系（並且不流向財付通搭建的商業場景），財付通就有動機向用戶收費了。

　　提現這個動作，就是指用戶將錢從第三方支付賬戶轉出來，存入銀行結算賬戶。這個動作對微信來説是損失，可對銀行來説是吸存。

　　“我們從來沒有對資金存入，也就是‘零錢提現’收取過任何手續費。對用戶沒有，對支付機構也沒有。”上述華北區股份行電子銀行部人士説，這是騰訊把需要向銀行繳納的支付費用（即用戶充值和消費），轉嫁到用戶本不該承擔的提現費用上；也是騰訊把用戶資金圈在自身支付賬戶的硬性手段之一。

　　“通過這種做法，首先騰訊可以很好地維護其現金流，更深層次的意義是，不要讓自己淪為一個過渡賬戶。”該人士稱。

　　Apple Pay18日上線

　　經過幾年發展，微信支付賬戶開始對內建立“應用場景”的商業生態，零錢的現金屬性增強，零錢賬戶漸漸從通道轉為沉澱態的賬戶。業內人士稱，微信對提現收費的真實意圖是傾向於截留資金，並將用戶引導至多重消費場景和理財場景。

　　就在微信逆勢對提現收費之時，多家銀行隨即宣佈線上交易免費。工行2月16日宣佈，將於2月22日正式推出手機轉賬匯款全免費。當晚，包括建行、光大、民生、平安在內的商業銀行，統統以類似“微信提現收費了，我們卻轉賬全免費”為標題，重申自家為用戶提供的免費政策。

　　記者粗略統計，截至目前，中行手機銀行轉賬也已免費，個人網銀同行轉賬免費；建行則在北京等地實行手機銀行轉賬免費；農行步伐相對遲緩，電子銀行、手機銀行目前僅支援同行、同城轉賬免費。股份行中，平安銀行、招商銀行、中信銀行、寧波銀行、渤海銀行、上海銀行都推出了手機銀行轉賬手續費全免政策；招商、興業、平安、江蘇銀行網上轉賬手續費全免；浙商銀行則將免費渠道擴大至個人網銀、手機銀行、自助轉賬機、ATM等所有個人客戶結算電子渠道。

　　更為重要的是，多家銀行正在借力Apple Pay搶奪此前被支付寶、微信分羹不少的線下支付市場。

　　今日，Apple Pay正式上線，首批19家銀行率先加入無卡支付爭奪戰。

　　與微信和支付寶不同的是，Apple Pay並不需要打開任何APP，而是通過NFC技術，將蘋果終端産品靠近銀聯雲閃付的POS終端，同時驗證指紋即可完成支付。有分析人士指出，Apple Pay在流程上的簡化有利於提高使用頻率，但其對受理終端設備要求比較高，短期還難以對支付寶、微信構成威脅。

　　但這是一個信號。銀行和銀聯，正在抱團直接以手機為支付載體，“無形”提升刷卡量。其次，因為銀行直連Apple Pay，勢必會用一些優惠手段促進用戶提高Apple Pay的使用頻次，而這些優惠肯定是排他性的。

　　業內人士表示，移動支付領域的硝煙，已經愈發濃烈。