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年底京城房貸“不差錢” 匯豐銀行八二折攬客

  • 發佈時間:2015-11-24 07:20:00  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:畢曉娟

  光大銀行個金部人士表示,房貸的不良貸款率相對較低,雖然收益也較低,但仍是各個銀行都渴望的優質資産

  臨近年關,按照以往慣例,每到這個時節,都是銀行貸款額度即將用盡,想方設法捂住錢袋的時候。近日,市場上也陸續傳來銀行資金緊張,房貸額度吃緊的消息。不過,本報記者調查發現,今年,房貸、消費貸的額度都非常充足,大部分銀行都維持了原有的優惠政策,在信用卡分期、現金分期業務上,銀行也都不遺餘力的推薦客戶使用。

  11月19日,央行下調分支行常備借貸便利利率。對符合宏觀審慎要求的地方法人金融機構,隔夜、7天的常備借貸便利利率分別調整為2.75%、3.25%。專家認為,雖然這並不能直接給房貸、貸款市場注入資金,但卻可以間接鼓勵金融機構發放貸款。因為各種儲蓄與貸款期限的不匹配,金融機構的資産池經常出現期限錯配,導致短期資金騰挪不便。通過常備借貸便利,央行給相當於短期資金緊張的金融機構提供融資,使金融機構度過短期危機。

  京城房貸供大於求

  國家統計局公佈數據顯示,截至10月底,全國商品房待售面積68632萬平方米,比9月末增加2122萬平方米,其中,住宅待售面積增加1180萬平方米,再創歷史新高。

  與之相對應的,《證券日報》記者發現,房貸市場資金較為充足,雖然臨近年底,卻並未出現資金緊張的情況,對於想在過年前購買房子的剛需客戶來説,以往年關銀行貸款審批慢、貸款慢的現象基本不存在,相反,一些銀行打出的低折扣非常吸引人。

  融360數據顯示,對於首套房貸,目前京城房貸以基準利率的八八折為主流房貸利率,包絡工商銀行建設銀行中國銀行交通銀行招商銀行華夏銀行、光大銀行、北京銀行在內的多家銀行都提供該優惠利率,審批時間在5到10個工作日左右,首付僅需三成。

  不過在這些銀行中,部分銀行有附加條件,例如招商銀行要求貸款人,信用良好,有償還本息的能力,在貸款行所在地具有常住戶口。北京銀行要求徵信狀況良好。

  鏈家地産亞運村分店的房産經紀人告訴《證券日報》記者,年底購房者大多在觀望期,實際成交量並不大,因此銀行貸款方面並不緊張,經手的客戶也都順利完成了面簽,貸款發放也沒有出現延期的情況,往年這個時候,一些銀行可能會拖一個月再發放貸款。

  除了上述銀行外,農業銀行、包商銀行、北京農商銀行和廣發銀行提供基準利率八五折優惠,不過在上述四家銀行中,包商銀行的常見批貸利率為基準利率,只有少部分資質特別好的優質客戶才可以享受八五優惠,只有廣發銀行的常見批複利率為基準的八五折。

  銀率網分析師閆博鍇對《證券日報》記者表示,臨近年底,各家銀行未現房貸收緊的跡象,從初審到銀行批貸週期在7-10個工作日,快的可以到3個工作日,但具體到各家銀行還要看已接單量的多與少。同時,對於商貸的首套住房折扣在借款申請人自身正常的情況下,普遍可以達到央行基準利率的八八折,優質人群可以最低可以達到八五折。不過,進入12月份,各家銀可能會根據各自年度信審任務完成情況放緩房貸審批速度,但這與貨幣資金流動性無關。

  而京城最高房貸利率折扣出現在匯豐銀行,匯豐銀行客戶經理對《證券日報》記者表示,符合條件的客戶貸款利率最高能給出八二折扣的優惠,也就是實際利率僅為4.02%。匯豐銀行要求,客戶最低貸款金額為50萬元,客戶最低月收入為8500元(含公積金)。

  不過,對於提前還款,匯豐銀行開出的條件相對較多,如果客戶要在一年到兩年內提前還款,匯豐銀行將收取本金的2%人民幣(最低20000元)作為違約金;如果客戶在兩到三年之內提前還款,銀行將收取本金的1%人民幣(最低10000元)作為違約金;三年之後全額還款則不收取無違約金。

  《證券日報》記者計算發現,如果在匯豐銀行貸款100萬元,期限20年,貸款利率以4.02%計算,總還款額為1456883.31元,月均還款6070.35,而如果以基準利率貸款,總還款額為1570665.72元,月均還款為6544.44元,相當於每月多還款500元。

  光大銀行個金部人士對本報記者表示,今年以來,企業客戶端的不良貸款率偏高,尋找優質資源就更為重要,對於各家銀行來説,房貸的不良貸款率就整體而言都是相對較低的,雖然收益也較低,但是在特定的情況下,仍是各個銀行都渴望的優質資産。

  閆博鍇也表示,個人房貸業務屬於各家銀行的核心零售業務,因為有房産作為抵押物,借款人還款情況整體良好,現階段相對於其他信貸産品屬於優質資産。同時,房貸業務風險權重只為50%,資本佔用少,銀行可以選擇在個人房屋抵押貸款上投入更多。

  資金流動性充裕

  年關將至,為了維護市場穩定,央行等機構採取了多種辦法釋放流動性。

  11月19日,央行開展了200億元7天逆回購,利率繼續維穩在2.25%。操作總量依舊不大,但卻打破了此前連續7期100億元逆回購的格局,同時央行和財政部也于當日下午公告,將於24日通過國庫現金定存向市場釋放500億元資金,釋放出維穩資金面的暖意。

  上週末,央行宣佈,從11月20日開始,對符合央行對符合宏觀審慎要求的地方法人金融機構下調分支行SLF利率,隔夜、7天的常備借貸便利利率分別調整為2.75%、3.25%。此前,對符合宏觀審慎要求的地方法人金融機構,隔夜和7天的利率當時分別為4.5%和5.5%。

  近日,國務院法制辦公佈《住房公積金管理條例(修訂送審稿)》公開徵求意見,明確放寬公積金提取條件,並指出可發行住房公積金個人住房貸款支援證券,或者通過貼息等方式進行融資,以增強資金流動性。這是住房公積金管理條例發佈13年後,首次確認允許公積金資産證券化。

  數據顯示,今年前三個季度,新發放住房公積金個人住房貸款7585億元,比去年全年發放額還多991億元;個貸率從68.9%提高到76.1%;結余資金從1.1萬億元減少到9600億元。

  閆博鍇認為,時至年底,伴隨央行今年的連續五次降息,市場上的資金流動性保持充裕,以貨幣基金為例,近7日的年化收益率維持在3%左右。而P2P網貸行業平均年化收益率從年初的14%左右降至目前的11%左右。

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