一家總資産僅800多億元，年凈利潤9億多元的柳州銀行因涉及被騙貸328億元一時轟動業界。在該案件背後，廣西中美天元集團實際控制人吳東將高管站臺、企業造假、內外勾結等等一系列手段運用的淋漓盡致，並借此打造了一條流程化的騙貸鏈條。

　　據《中國經營報》記者了解，在吳東去年9月底東窗事發被抓之後，該家族比較有代表的中美天元集團、海生藥業等等企業已經人去樓空，唯給柳州銀行、北部灣銀行等多家銀行留下了一攤爛賬，初步估算超過100多億元債務未清償。由於貸款中牽涉資産造假，銀行在執行抵押物處置中陷入了尷尬境地。

　　值得關注的是，這筆鉅額貸款並未在銀行相關財報中體現。柳州銀行去年已經對吳東家族貸款進行了一次核查，但是在該行2014年年報中卻絲毫未提及。“案件仍在公安機關偵查，銀行暫時不便多説。”柳州銀行辦公室相關人士委婉拒絕了記者採訪，當地不少金融人士也對此事諱莫如深。

　　血案

　　該行兇案件在當地影響極為惡劣，起因是新官上任的“三把火”。

　　2014年5月10日，柳州銀行黨委書記、董事長李耀清遭人雇兇砍傷，由此牽出了吳東的一起驚天騙貸案。

　　據了解，該行兇案件在當地影響極為惡劣，起因是新官上任的“三把火”。2013年9月，李耀清接任劉忠執掌了柳州銀行。由於多年從事監管部門工作，李耀清上任的首要任務就對銀行貸款進行了審查。該事件引起了吳東的不滿，在溝通無效之後，吳東雇兇傷人。

　　2014年6月14日，廣西城中區院以犯罪嫌疑人吳世華、吳斌、吳能才、吳偉林涉嫌故意傷害罪，犯罪嫌疑人藍國通，吳世海涉嫌窩藏罪對六名嫌疑人依法批准逮捕。

　　案件在後續的深挖過程中，吳東傷人背後的騙貸案也逐漸浮出水面。涉案的朱錦華、楊靜、吳春華、吳觀廣、周雲飛、陳堅、黃冬敏等人也相繼被抓。

　　資料顯示，吳東為騙取柳州銀行貸款，指使朱錦華、楊靜偽造向柳州銀行貸款所需的相關增值稅納稅申報表、利潤表、銀行交易流水、貨物購銷合同、增值稅專用發票等虛假材料，並利用其子吳洲、吳浩等人註冊的廣西中海洋改性瀝青公司等六家公司向柳州銀行騙取貸款。

　　周雲飛作為遼寧省盤錦市盤山縣國土資源局抵押股工作人員，在柳州銀行工作人員到盤錦市盤山縣國土資源局辦理土地抵押登記手續中，將吳浩事先偽造的《土地他項權利證書》交給柳州銀行工作人員，並收取不正當利益；陳堅、吳冬梅則作為房地産評估公司評估人員，採取變造、偽造等方法製作虛假的土地評估報告，後該虛假的土地評估報告作為貸款資料使用於騙取銀行貸款。

　　“貸款的企業情況、抵押的資産很多根本就是造假套取貸款。在2014年1月份~2月份，吳東就以這種方式分6次向柳州銀行騙取了貸款11億元。”一位知情人士稱，“吳東旗下公司就一直存在騙貸，並從銀行套取資金迴圈使用，這讓他們對這種造假貸款已經輕車就熟了。”

　　“300多億元騙貸是4年的總額，是有迴圈貸款在其中。”該人士還向記者透露，“吳東在當地很有背景，表面的實力也非常強，在同一些高官密切交往時，強硬的人脈也為他貸款提供了不少方便。”

　　資料顯示，中美天元集團的産業佈局分為金融、能源、房地産和醫藥四個板塊。僅以金融板塊為例，該集團成立了11家村鎮銀行，2家基金公司，2家小額貸款公司，並和建行、農行、浦發、興業等等大行保持合作關係。

　　據了解，吳東在北京廣西企業商會較為活躍，在2007年加入商會之後，于2010年9月擔任商會常務理事職務。在任期間，由於商會的多位顧問都是政府職能部門高官，而吳東則借商會作為平臺編織人際關係網。

　　滲透銀行

　　入股銀行之後能夠順利的打通銀行關係渠道，更加有利於吳東騙貸的進行。

　　蹊蹺的年報

　　背靠表面實力雄厚的中美天元集團，吳東在打通貸款造假鏈條最關鍵的一環也是費盡心思，用旗下平臺企業大舉入股銀行並向內部滲透。

　　“吳東直接貸款很少動用特別明顯的平臺企業，而銀行大股東則比較明顯。”上述知情人士稱。

　　記者了解到，中美天元集團的四大領域公開的公司，主要有南寧正晨石化（石油化工）、廣西投融擔保集團有限公司（金融）、藍天房地産開發有限公司（房地産）、盤錦中美天元房地産開發有限公司（房地産）、廣西海生藥業有限公司（醫藥）、北海新特藥藥業有限公司（醫藥）、廣西一洲藥業有限公司（醫藥）、北京九發藥業有限公司(醫藥)，其中海生藥業一直是柳州銀行少有的非國有法人股東。

　　柳州銀行2014年年報顯示，海生藥業持有柳州銀行股份1.1億股，佔總股本的6.44%，該股份常年處於質押狀態。

　　“一些地方銀行的監管會存在一些漏洞，而這就給了吳東機會。”上述知情人士稱，入股銀行之後能夠順利的打通銀行關係渠道，更加有利於吳東騙貸的進行。

　　實際上，按照現行的相關規定，銀行在給關聯公司實行授信時，都必須要通過董事會決議和公告，也是為了規避銀行可能存在的內控風險。

　　從吳東的騙貸操作看，他運用大量空殼公司繞過了這道程式。比較典型的是，中聯通潤石油科技公司的貸款。作為吳東中美天元旗下的公司，中聯通潤石油科技公司一直位居柳州銀行前十大客戶名單中。

　　據2014年柳州銀行年報顯示，中聯通潤石油科技公司是柳州銀行第四大客戶。記者了解到，該公司被辦案機關認定貸款詐騙27.9億元。公司由吳東長子吳洲安排成立，該公司法人代表劉海麗，海生藥業集團常務副總裁鄒燕春充當大股東，這個空殼公司也無實際業務。

　　事實上，2011年吳東家族旗下黃驊東方建材科技有限公司、盤錦中天石蠟化工有限公司、廣西一洲藥業有限公司、北海新特藥藥業有限責任公司、南寧市正晨石化有限公司5家公司在柳州銀行最大授信客戶中都榜上有名，其貸款過程可見一斑。

　　廣西中聯通潤石油科技有限公司目前在柳州銀行的貸款額度為1.89億元，佔總貸款的0.78%，但是貸款形態上仍未“正常”。

　　隨著吳東案件的發酵，柳州銀行的前途也令人擔憂。但是，在2014年的銀行年報中，這一事件完全未被提及。無論是從銀行凈利潤、不良貸款率、關注類貸款，還是單一集團客戶授信集中度上，都絲毫沒有反映出這一危機。

　　柳州銀行2014年年報數據顯示，截至2014年年底，該行總資産775.1億元，實現凈利潤9.09億元，公司貸款總額241.9億元，貸款損失準備7.05億元，單一集團客戶授信集中度小于15%，貸款五級分類中正常貸款佔比90.225%。

　　同時，柳州銀行質押貸款107.4億元，佔比未44.39%。

　　更值得關注的是，廣西中聯通潤石油科技有限公司目前在柳州銀行的貸款額度為1.89億元，佔總貸款的0.78%，但是貸款形態上仍未“正常”。

　　據媒體報道，截至2015年6月，吳東家族及其企業在柳州銀行未到期貸款63.2億元，逾期未還16.3億元。由於吳東家族多名成員以及家族企業多名高管被關押，目前柳州銀行貸給吳東家族及其企業的貸款，有近79億元無法收回。

　　這也就是説，在柳州銀行241.9億元的貸款中，有近30%多的貸款是投向吳東家族，而今償還困難的概率較大。質押貸款雖然佔比達到44.39%，但是其中是否存在抵押造假卻猶未可知。

　　記者就此聯繫柳州銀行辦公室，該行相關人士也對此不予回應。

　　記者還了解到，今年7月底，柳州銀行剛剛開完了年中工作會。會議上，柳州銀行公佈了上半年業績情況。截至6月末，該銀行的資産規模已經達到了946億元，各項存款餘額達到526億元，各項貸款餘額達到295億元，實現利潤總額4.82億元，銀行還被選入了2015年廣西企業100強。

　　但是，隨著吳東家族及公司的被查，銀行貸款危機如何度過，貸款需求會不會萎縮等等問題都迫切等待銀行高管去解決。