民營銀行閘門放開值得欣喜，但是否選擇入圍則需民營資本慎重考慮。新成立的、作為現有銀行體系補充的小機構既不是股東淘金的樂土，也不是徹底根治中小企業、“三農”等薄弱領域“融資難、融資貴”頑疾的靈藥。放開的閘門不允許草率的行為，入圍者需謹慎前行，旁觀者要理性看待

　　隨著首批試點5家民營銀行全部開業，民營銀行的發展將逐步進入常態化。閘門放開值得欣喜，但是否選擇入圍則需民營資本慎重考慮。

　　一直以來，銀行業的高盈利能力令民營資本羨慕不已，銀行牌照“物以稀為貴”更被逐利資金視為最佳投資標的。因此，放開限制、讓純民營資本自主發起設立銀行的呼聲不絕於耳。

　　當夢想照進現實，民營資本要辦好銀行卻並非想像中那麼容易。當前，銀行業的主要盈利來自於長期經營積累中資産業務和負債業務的差額，對於一家新興成立、沒有積累的新機構而言，短期內實現盈利難度很大。5家試點銀行目前的狀態就是最好印證，大部分股東已經表態做好3年不盈利的準備。同時，我國目前已有幾千家銀行業金融機構，僅民資入股的中小機構中就有1263家村鎮銀行、758家農村商業銀行、134家城市商業銀行，容易操作的業務領域的競爭已高度白熱化。新興設立的民營銀行主打“差異化定位”，均是傳統機構認為較難做或風險較大的領域，對新機構是很大的挑戰。

　　隨著利率市場化和金融脫媒進程的加速，銀行利差本就在進一步收窄；而經濟下行壓力加大，更加劇了銀行業的運營難度。試點的部分民營銀行負責人坦言，眼前的首要目標是生存。因此，民營銀行股權的覬覦者們，想分享銀行業改革發展成果，還需要有較強的實力和較充分的心理準備。

　　可以看到，監管部門對民營銀行股東資質有明確且嚴格的準入標準，並要求股東做到有承擔剩餘風險的制度安排、有差異化的市場定位和特定戰略、有合法可行的恢復和處置計劃等5項基本條款。銀行業的經營模式，也要求股東具備支援銀行持續補充資本、提高抗風險水準的能力。一旦銀行業務快速發展，按照監管要求，資本金的補充將是持續、大量的，這對視資金為血脈的民營企業而言，亦是巨大考驗。

　　至於想借銀行股東身份享貸款之便利的投資者，監管部門對銀行和股東之間的關聯交易有嚴格限制。不但自身沒有貸款之便，連大股東對銀行正常經營的干預都不被允許。正因如此，在5家民營銀行試點籌建的過程中，已經有不少原本興趣濃厚的民營資本半路出局。説到底，銀行業向民營資本開放入口是全面深化金融改革的重要成果。新成立的、作為現有銀行體系補充的小機構既不是股東淘金的樂土，也不是徹底根治中小企業、“三農”等薄弱領域“融資難、融資貴”頑疾的靈藥。改革成果來之不易，放開的閘門不允許草率的行為。民營銀行尚顯稚嫩，入圍者需謹慎前行，旁觀者要理性看待。

　　（《農村金融時報》供稿）