銀行卡對人們生活的影響是如此之大：5月1日，當天銀行卡跨行交易超過8200萬筆；全國銀聯磁條卡存量超過30億張……

　　但是，當你在盡情享用銀行卡帶來方便的同時，複製、盜刷等安全問題也如影隨形地伴隨在你身邊。種種跡象表明：當前盜刷銀行卡的手段不斷“推陳出新”，傳統的盜取卡片、竊取密碼再盜刷銀行卡的手法已經顯得“陳舊”，一些犯罪分子把目光瞄向了POS刷卡機。你的銀行卡，安全嗎？

　　“偷窺密碼”：已經過時了

　　在許多ATM提款機上，都能見到“輸入密碼時請注意遮蓋”等安全提示。因為在傳統的作案手段裏，偷窺密碼是比較常見的行為。

　　2014年，南京市就發生了這樣一起案件：一名消費者在鼓樓區某酒店請客戶吃完飯，女服務員主動接過卡到前臺刷卡買單，結果不久後消費者發現卡被盜刷。其實，這是一個盜竊銀行卡資訊的團夥，他們派出一些年輕女子隨身帶著能複製銀行卡資訊的“貓仔機”，以服務員身份“潛伏”到一些大城市的酒店和娛樂場所。刷卡時她們用機器複製銀行卡資訊，並偷看客人輸入的密碼，然後把資訊轉給同夥複製。

　　浙江紹興的盧女士也是在超市刷卡時被收銀員複製了磁條，偷窺了密碼，導致卡被盜刷。類似的案件還有很多。

　　在這些案件裏，“偷窺密碼”似乎成為一個要素。但事實上，隨著技術的進步，你的銀行卡密碼就算不被別人看見，卡也照樣能被複製和盜刷，而且無須“內奸”潛伏。

　　5月13日，昆明市公安局五華分局就公佈了這樣一起案件，這次犯罪分子的手段更為直接——改裝刷卡機使其能夠竊取銀行卡的資訊和密碼，然後賣或租給商戶。消費者到使用著改裝刷卡機的商戶刷卡時，銀行卡資訊就被竊取並複製。警方抓獲的這個團夥，嫌疑人就有16名。他們非法竊取了1000多張銀行卡的資訊，盜刷了50余名受害人共計290萬餘元。由於涉及雲南、四川、河南、廣東、上海、江蘇等地，查實有一定困難，給消費者帶來的實際損失可能還遠遠不止於此。

　　這個團夥在改裝刷卡機時用到了這些設備：刷卡機、破譯晶片、電子按鍵軟膜、手機通信發射器、記憶體卡。這些設備有的用於破解卡資訊，有的用於記錄密碼，有的用於發射或存儲資訊。而團夥頭目也很“高端”：電腦專業本科畢業生、一知名IT網際網路公司在職員工。

　　“犯罪分子的手段越來越高明。上述方式科技含量更高、更隱蔽、偵破難度極大。”辦理此案的王警官説。

　　銀行卡資訊破譯：那都不是事兒

　　安全隱患、監管乏力……面對諸多問題，消費者在使用銀行卡時陷入了兩難境地。

　　除了盜刷，銀行卡資訊可被輕易破譯也是一大問題。作為招商銀行信用卡的用戶，記者就曾經接到過詐騙電話，且能報出記者的姓名、單位、招行卡號，甚至曾在信用卡商城進行過消費等資訊。上網搜索不難發現，有不少招商銀行信用卡的客戶都有類似遭遇，有的已經被騙，但致電招行後，僅能得到一個“我們已經了解到這一情況”的答覆。

　　而一旦銀行卡在使用的某個重要環節出現問題，被盜刷幾乎成了必然。在昆明市發生的這起案件中，受害人正是利用了刷卡機的銷售漏洞：我國刷卡機的指定一級代理商有160多家，下面還有許多二級、三級代理商，加上生産廠家也不少，導致了市場較為混亂。犯罪嫌疑人於是利用這種亂象，將改裝過的刷卡機通過經銷商賣給商戶。“這家經銷商是挂靠在一家二級代理商下面的，以該代理商的名義與他人簽合同。”王警官説，經銷商對設備被改裝過並不知情：“一般的刷卡機要三四千元，而他從犯罪嫌疑人那裏買來的刷卡機只要1000多元，出於利益驅動他並沒有對供貨商進行相應的審查。”

　　關鍵是損失該誰買單？

　　遭遇了銀行卡克隆盜刷的消費者，損失無疑是巨大的。如昆明這起案件，警方查到的盜刷金額有290多萬元，但目前追回的只有20多萬元。

　　對此，雲南淩雲律師事務所主任李春光認為，銀行對儲戶的財産安全保障責任既是約定的義務也是法定的義務。銀行卡可以被輕易破譯，足以説明銀行方面的保障義務履行不足乃至嚴重缺失。就此引發的財産損害後果，銀行應向儲戶承擔足額賠償責任。如果寄希望於儲戶提升安全意識，以防範將銀行卡類犯罪，既不可能也不現實。在一些案件中，儲戶根本無法防範資訊被複製、發送和盜刷。因此，希望銀行業在收費問題上已與國際慣例快速接軌的背景下，能讓儲戶的權利和保障也儘早與國際接軌。

　　雲南大學法學院副院長高巍分析，在實際操作中，用戶如果對自己的卡和密碼盡到了保護義務，有不少判例是判銀行承擔全部或部分民事賠償責任的。

　　“銀行卡的保密性和不可複製性需要銀行不斷採取措施加強。畢竟新形勢下，一些案件根本不是普通消費者能夠防範的，除非他們徹底不用銀行卡。”王警官説。