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杭州42名儲戶近億元存款被“盜” 凸顯監管漏洞

  • 發佈時間:2015-01-20 07:21:13  來源:中國青年報  作者:董碧水  責任編輯:孫毅

  在大多數老百姓心中,把錢存入銀行比放入保險箱更安全:賊偷不走,火燒不掉。但發生在浙江杭州的一樁大案,卻讓許多人大跌眼鏡:42名儲戶存在杭州聯合銀行總計9505萬元的存款“被盜”。

  杭州西湖警方今天通報稱,目前涉案的9名犯罪嫌疑人已經落網,8名犯罪嫌疑人被移送起訴,包括主謀邱某,以及邱在銀行的“內應”、杭州聯合銀行古蕩支行文二分理處負責人祝某。

  通報稱,該案係犯罪嫌疑人通過勾結銀行內部工作人員,以高息誘騙儲戶存款,隨後盜取儲戶存款,從而收取利益。

  來自杭州聯合銀行的消息稱,目前,“被盜”的9505萬元存款中,除已追回的5000多萬元,剩餘4000多萬元的差額部分,銀行已經先行支付給了儲戶。

  存款不翼而飛

  邱某原是一民辦學校教師,2008年下海開辦投資公司從事民間借貸。前些年,浙江民間借貸問題頻發,邱某公司資金也因此出現危機,並欠下多家銀行鉅款。

  此後,為填補巨大的資金空缺,邱某設法結識了杭州聯合銀行古蕩支行文二分理處負責人祝某,並以高額提成請多名資金掮客引誘儲戶到祝某處進行所謂的“貼息”存款,祝某利用職務便利暗箱操作將這些儲戶的錢存入後即轉入邱某賬戶。

  據杭州西湖警方調查,這些通過資金掮客存入杭州聯合銀行的存款,每筆貼息平均高達11%~13%。也就是説,每存入100萬元,就能拿到13萬元的額外貼息,並且當場支付。

  但在領取貼息的同時,儲戶被要求籤署一份“承諾書”。承諾內容包括一年之內不提前支取、不查詢賬戶、不開通網上銀行、不辦理通存通兌、不開通短信提醒業務、不對在銀行工作的親人朋友提起等。“與此同時,祝某等還偽造出一份蓋有銀行公章的保證書,與儲戶簽訂保證書以打消部分儲戶對‘六不承諾’的疑惑。” 西湖公安分局刑偵大隊副大隊長陸海竑説。

  2014年年初,儲戶張先生在該銀行存入200余萬元存款,但事後查詢賬戶時發現,自己戶頭上的200余萬元存款竟然只剩幾塊錢。張先生隨即向銀行方面投訴,就此案發。

  2014年2月14日,接杭州聯合銀行古蕩支行報案後,西湖警方根據銀行反映的近期資金流動異常以及提供的相關證據,對該案開展立案偵查。

  經杭州市西湖區警方查明,從2013年12月到案發,累計發生業務50筆,被盜儲戶42人,涉及存款總計9505萬元。

  2014年3月13日,西湖警方抓獲嫌疑人邱某等7人。本案另兩名犯罪嫌疑人則在2015年1月相繼落網。

  陸海竑介紹,目前警方正在全力開展剩餘贓款追回以及證據增補工作,其中8名犯罪嫌疑人已被移送杭州市檢察院。

  密碼驗證實為轉賬驗證

  存入銀行的錢如何被“盜”走?祝某怎麼利用了職務便利、怎樣進行的暗箱操作?

  據西湖警方調查,簽訂相關協議後,資金掮客也就是中間人會要求儲戶將存款存入指定銀行。存好錢後,中間人要求儲戶到杭州聯合銀行文二路分理處找祝某列印對帳單。

  在具體操作中,祝某故意要求儲戶二次輸入密碼。在列印對帳單首次輸入存款驗證密碼後,在儲戶不知情的情況下,祝某在後臺悄悄地打開轉賬界面,要求儲戶再次輸入密碼,而此時,祝某已實際辦理了轉賬業務,密碼驗證實為轉賬驗證。

  “由於同時辦理了列印對帳單和轉賬兩筆業務,祝某要求儲戶分別輸入了兩次密碼,大部分儲戶都不會覺察到這個異常。” 陸海竑説。

  因為客戶賬戶發生轉賬交易,在銀行電腦系統均會顯示未列印帳單提示。對此,祝某把應該列印在存摺上的交易記錄,列印在白紙上,應由儲戶簽字保存的“客戶交易單”交由中間人簽字,並在事後銷毀轉賬憑證的“客戶回單聯”。“也因此,祝某私自辦理的轉賬交易,既瞞過了儲戶,也不被銀行後臺系統察覺。”

  警方查明,祝某私自辦理的轉賬交易,將存款直接轉入到嫌疑人邱某、朱某和另一中間人祝某三人賬戶。犯罪嫌疑人收到款項後以不同比例進行分贓,其餘款項被邱某用於還債等用途。

  邱某向警方供認,其支付給銀行工作人員祝某存款金額3%的好處費,而介紹儲戶存款的中間人則能拿到存款額18%以上的高額佣金。

  銀行內部存在監管漏洞

  杭州聯合銀行總部設在杭州,全稱為“杭州聯合農村商業銀行股份有限公司”,前身為杭州聯合農村合作銀行,2011年1月5日,整體改制為杭州聯合農村商業銀行。據其2014年半年報顯示,杭州聯合銀行資産總額1034.86億元,各項存款餘額838億元元,各項貸款餘額604.51億元元,下轄分支機構146家。

  在英國《銀行家》雜誌公佈的2014年全球銀行1000強排名中,該銀行位列第488位。2006年,荷蘭合作銀行和國際金融公司(IFC)攜手入股,杭州聯合銀行成為全國第一家引入外資股東的農村合作金融機構。

  杭州聯合銀行相關負責人認為,這是一起社會犯罪團夥勾結銀行內鬼的案件。他承認,在櫃面授權時,未能嚴格按照規定進行核實,存在監管漏洞。

  根據銀行規定,涉及一定金額的業務,在櫃員操作的同時,必須由另一人進行授權,“但授權的員工未能認真核實業務全部內容並跟儲戶進行確認”。

  “發生在杭州的這起由銀行工作人員內外勾結的‘盜竊’案,在國內其實並不鮮見。”陸海竑説,儲戶不要相信“天上掉餡餅”的美事會發生,高息背後往往存在陷阱,但案件也暴露了銀行內部監管的漏洞。

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