■ 金融觀察

　　隨著外資銀行機構增多，必然會把管理規範、高附加值的金融服務産品、業務發展比較成熟的模式帶到中國，從而對中資銀行形成較大影響力，更會迫使中資銀行進一步把服務重點轉向實體經濟，從而扭轉實體經濟融資難、融資貴不利局勢。

　　國務院12月20日公佈《國務院關於修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》（以下簡稱《決定》），自2015年1月1日起施行。國務院此舉，無異再次給傳統銀行業投放了一枚重磅炸彈。

　　早在13年前——2001年的12月11日中國正式成為世貿組織成員（WTO）之時，外資銀行入華就被形容為“狼來了”。但由於之後對外資銀行準入和經營人民幣業務規定的條件較為嚴格，致使外資銀行無法享受與中資銀行同等“國民待遇”，造成外資銀行發展持續緩慢。

　　《決定》中指出，對外商獨資銀行、中外合資銀行設立分行，不再規定其總行無償撥給營運資金不少於1億元的最低限額，可根據業務需要自行有效配置營運資金，大大提高了外資銀行設立分支機構可行性。尤其取消了設立代表處作為設立分行的條件，外資銀行設立自由選擇度更大，會觸發新一輪外資銀行設立熱潮，能推動外資銀行機構大幅擴張。

　　而更多外資銀行落戶中國，將能夠有效改善中國銀行業結構，提高銀行業整體服務效率，為實體經濟發展提供高效、貼合的金融服務環境。

　　此外，《決定》還放寬了外資銀行經營人民幣業務條件，由原來3年改1年，且不對盈利進行要求，外資銀行只要有1家分行獲准經營人民幣業務，其他機構可不受開業時間限制，大大提高了外資銀行經營人民幣的主動性和靈活性，為有效開展人民幣存貸款業務提供了便捷條件，可極大地拓寬外資銀行與中資銀行相互交流和合作平臺；且外資與中資銀行相互開展人民幣業務，既可深化銀行業對外開放，有利於更好地發揮外資銀行積極作用，促進國內外銀行業在資金、技術、産品和管理方面進一步融合，也可提高金融資源配置效率，提升我國銀行業服務和管理水準。

　　隨著外資銀行機構增多，必然會把管理規範、高附加值的金融服務産品、業務發展比較成熟的模式帶到中國，從而對中資銀行形成較大影響力，更會迫使中資銀行進一步把服務重點轉向實體經濟，從而扭轉實體經濟融資難、融資貴不利局勢。

　　在居民儲蓄存款分流日趨嚴峻形勢之下，外資銀行經營人民幣業務，使本已競爭激烈的存款市場更加“白熱化”。同時，中資銀行在與外資銀行競爭中，在信貸管理、經營指導思想、服務方式或金融産品等方面處於相對落後狀態，經營服務軟肋和缺陷也將暴露無遺，有可能會使部分優質客戶流失，從而進一步影響中資銀行信貸資産品質和盈利能力，這對中資銀行也將是“致命打擊”。

　　相比于13年前的那一次“狼來了”，這一次外資銀行的加入，將會進一步使得本已經被網際網路金融圍攻的傳統銀行業加劇競爭。這一次準入門檻的降低，將可能是真的“狼來了”。

　　□莫開偉（財經評論人）