房貸新政之下 首套房要不要提前還貸？
- 發佈時間：2014-10-20 07:44:23 來源：東方網 責任編輯：張明江
房貸新政來了，只要還清首套房貸就能首付三成買第二套，還可能享受到利率優惠，我市已有不少購房者開始考慮是否要提前還貸。那麼，提前還貸是否真的划算，什麼情況不適合提前還貸？為此，記者綜合了多家銀行理財師的意見，為購房者提供參考性建議。
建議一： 曾享7折優惠的不適合提前還貸
前幾年在銀行辦按揭的購房者可能享受過7折到9折的優惠利率，從長達幾十年的借貸週期算下來，可以節省一大筆按揭利息。雖然此次央行房貸新政提出，符合首套房標準的貸款利率下限為基礎利率的7折，但是在政策落地執行的過程中，由於銀行的資金成本問題，7折利率很難再次出現。
理財師認為，對於這些曾經享受優惠按揭利率的貸款人來説，提前還貸並不合算。
建議二：
考慮處於還款初期還是後期
很多貸款人可能並不知道，他們在還款初期還的大部分是利息，到了中期乃至後期才是在償還本金。因此，如果一個貸款15年的購房者，已經償還了8年的房貸，此時再來提前還貸是不太划算的。
理財師建議，想要提前還貸的購房者可以考慮自己所處的還款階段，如果還款時間不長，選擇提前還貸可有效節省利息支出；如果是在中後期，已經償還了大部分利息，就不適合提前還貸。
建議三：
向銀行了解是否因違約而罰息
想要提前還貸的購房者，需要向所貸款銀行了解，是否會因為提前還貸造成違約，而需支付一定的違約金。
記者了解到，部分銀行會在貸款合同中列明，提前還款可能需要支付一定的違約金。一般來説，違約金為提前還款金額的1%或者月供的3至6倍。在流程上，提前還貸需向銀行提交書面申請，審核時間在一週至一個月。
此外，銀行會設立提前還貸的起徵點，比如3萬或者5萬，並接受整數倍的還款數額，借款人能夠償還的額度必須是以萬為單位的整數倍。
建議四：
考慮是否有更好的“錢生錢”渠道
隨著網際網路金融的發展，目前居民投資理財渠道漸多，想要獲得7%及以上的年投資回報也非難事，對於這部分家庭來説，選擇用閒置資金進行投資獲取收益，可能大於通過提前還貸節約下的利息。如果不是有特別強烈的購買二套房意願，不妨有效利用好手中資金，以錢生錢。
但需注意的是，投資總是有風險，且高收益伴隨高風險，對於那些理財能力弱、只追求穩定儲蓄收益的家庭來説，提前還款以節省利息會是個不錯的選擇。
