原標題：他們為啥成了金融“二道販子”（熱點聚焦）

　　人民視覺

　　小微企業融資難、融資貴，是人們印象中長期以來存在的問題。然而，記者在走訪中發現，近期不少地方的金融市場出現了新苗頭：一些曾經難獲銀行貸款的小微企業，如今成了“金融二道販子”，將從銀行獲得的信貸資金轉貸給房地産企業或者其他“來錢快”的生意，從中獲取豐厚利差。這些企業是如何成為“金融二道販子”的？如此一來又會産生哪些風險？請看本報記者采寫的這組報道。

　　——編者

　　江蘇蘇州市吳江區放貸人韓勇

　　“錢生錢，來得快去得也快”

　　韓勇是江蘇蘇州市吳江區人。他從事的生意並不複雜，就是從銀行等渠道貸來錢款，然後以高額利息放貸出去，當金融的“二道販子”，賺取高額利潤。

　　在蘇南，吳江以民營經濟發達而著稱。韓勇的父親開著一家織布廠，廠規模不大，也就幾十台織機，固定資産四五百萬元，屬小微企業，但在好的光景裏，這些機器創造的利潤一年有四五十萬元。2000年，大專畢業後，韓勇沒有找工作，而是回家在父親的小工廠裏幹活。

　　這些年，經濟下行壓力較大，蘇南的很多企業資金吃緊。韓勇回憶説：“我家做的産品還行，與銀行關係也好，貸款相對方便些。”一位生意上的朋友貸款到期，一時無力償還，需要一筆過橋貸款。韓勇從中看到了商機，他以父親工廠的名義向銀行貸款，然後把這筆款子轉貸給朋友，幫助他先償還銀行貸款，等銀行貸出新的資金後，朋友又連本帶息地還給韓勇。

　　“1萬元的借款每天利息是40元，短短一個月的時間，我貸給他的100萬元就賺了12萬元。”韓勇説，他從銀行貸款的利息則相對便宜得多，一進一齣，韓勇的毛利至少要達到100%。錢生錢，一打開這個閘門，錢就像涌泉一樣，滾滾而來，最好的一個月，賺了至少30萬元。

　　這樣的賺錢速度，讓韓勇對父親的小工廠不屑一顧。“我只是把銀行裏的錢過一下手，一個月就可以掙父親工廠一年的利潤。”韓勇説。

　　“很多企業都貸不到銀行的款，你如何能貸到？”記者好奇地問。

　　韓勇説，雖然目前整個經濟形勢不太好，但總有一些企業的效益不錯，這些企業貸款就比較方便，“而且如果能夠與銀行裏面的人搞好關係，貸款就更方便了。”

　　韓勇説：“現在是兩頭的企業好借錢，一是規模大的企業，他們貸款盤子大，可以很容易地從銀行貸款中劃出一塊專門用於‘借款’；二是一些小微企業，由於國家出臺優惠政策，放寬向小微企業的貸款，一些小微企業的老闆便把這部分資金用於貸款，吃利息，成為二道販子。”對於如何與銀行搞好關係，韓勇沒有具體説明，他只説這是一個利益共同體。

　　據一家商業銀行的工作人員介紹，一般來説，貸款要專款專用，在實踐中卻很難監管。比如，一筆1000萬元的貸款給某企業，某企業把錢打給供貨商，再讓供貨商打到另外一個賬戶上，那麼，這筆錢到底用在什麼地方就難查清楚了。

　　在目前實體經濟不太景氣的情況下，做金融“二道販子”不費勁就能掙大錢。“比如，央行出臺的定向降準，出發點是好的，但在實際操作過程中，由於商業銀行還受制于貸存比率，因此通過定向降準而多出來的資金，很可能就流到了金融二道販子手裏。”上述工作人員説。

　　做金融“二道販子”，最怕的就是資金鏈斷裂。與真正的金融機構相比，像他這樣的放貸人，缺乏基本風險控制能力，萬一有人資金鏈斷裂，他除了到府要債，基本不受法律保護。然而，常在河邊走，哪有不濕鞋。“我一直把錢借給我信得過的人，但由於對方銷路不暢導致無法償還，最後跑路了。我現在因資金鏈斷裂，也是在外面東躲西藏，輕易不敢回家。”韓勇説。

　　四川瀘州市小老闆吳向群

　　“酒企是我的‘二銀行’”

　　“這可是救命錢，廠子總算能活下來了。”吳向群是四川瀘州的一個小老闆，前不久他終於拿到了100多萬元借款。

　　苦心經營一家小型食品廠多年，吳向群今年初遇到創業以來最大的一道坎：産品滯銷，食品廠外債高築，若再不清償債務，只能申請破産。拿到借款，就等於拿到了繼續辦廠的希望。

　　然而，這筆借款並非直接來自銀行。“跑了幾個月，沒有一家銀行肯貸。”吳向群對自己遭受銀行冷遇並不意外：“銀行最怕風險，我這樣的廠子銷售和盈利都不穩定，生産線又老舊，就算全盤抵押，銀行也很難借錢給我。”

　　無奈，老吳找到當地一家酒企借錢——這家酒企是當地的名牌企業，除了經營白酒釀製與銷售的業務，還從事著一項“副業”：資金短期借貸。

　　“很多小廠、小公司沒錢了都來找他借，不僅有本地的，還有外地的。”吳向群介紹，這家酒企從事對外借貸，在“圈內”已是公開的秘密：少則幾十萬，多則上百萬，雖然利息比銀行貸款利率高出不少，但畢竟手續和流程簡單，而且比從銀行貸款的難度小多了。

　　即使資金鏈再充足，但生産類企業畢竟不是銀行，對外放貸多了，自身財務狀況難免會吃緊。“這點不必擔心。”該酒企財務部門一位工作人員透露，借貸出去的錢，都是先從銀行貸款而來，先貸入再借出，賺取中間的利率差價。

　　這家酒企家底厚實，資金充裕，從銀行貸款幾乎“張嘴就能來”，轉手借貸這一“無本萬利”的生意，每年能帶來多少利潤，上述工作人員並不清楚，他只表示，過一次手，就能“錢生錢”，“銀行其實也知道我們不差錢，貸款後就會轉手借給別人，但他們也睜只眼閉只眼。”

　　事實上，銀行對這樣的借貸，幾乎求之不得。“銀行往外貸款不好把握，這種超低風險的機會非常難得。”當地金融辦一名負責人告訴記者，只要這家酒企開口，一些商業銀行就會搶著貸給他。

　　然而如此一來，風險便轉嫁到了這家酒企身上，如何避免借出去的錢成為“死貸”？

　　“我們對來借錢的企業也不是‘來者不拒’。”這家酒企財務部門負責人張濤透露，他們做“轉手借貸”有幾個條件：必須是短期借貸，數額不超過200萬元，必須有實物抵押，而且只做熟人的生意，“出了事不會找不到人”。因此，從2012年這項“副業”開始至今，10余次對外貸款，這家酒企從未失手。

　　“現在都説銀行惜貸，貸到款要憑關係。”混跡當地商業圈子多年，吳向群對於“轉手借貸”有他自己的看法：“酒企的老總和銀行的關係好，只有他能貸到款，這個差價，也只有他能掙。”