中國郵政儲蓄銀行信貸員深入田間地頭為農戶提供金融服務。資料圖片

　　金融支援和服務“三農”是發展所需、農民期盼，中國郵政儲蓄銀行一直視“三農”業務為重中之重。在成立伊始，郵儲銀行就被賦予了“充分發揮郵儲銀行網路優勢，重點做好服務‘三農’、服務中小企業、服務社區工作，與其他商業銀行形成良好互補”的戰略定位。

　　郵儲銀行董事長李國華説：“郵儲銀行積極響應黨中央和國務院的號召，始終把‘三農’金融服務工作放在改革發展的首要位置。從成立8年來的實踐看，堅持‘三農’戰略定位符合我們自身特點，不僅體現政治擔當，履行社會責任，更可發揮郵儲銀行自身比較優勢並實現商業可持續發展。”

　　搭建五大行銷平臺，降低“三農”貸款成本及風險

　　在郵儲銀行看來，服務“三農”既是響應黨中央、國務院號召的需要，也是履行社會責任的需要，更是實現差異化經營的需要。“郵儲銀行擁有營業網點超過4萬個，其中71%分佈在縣及縣以下地區，這已成為郵儲銀行的競爭優勢。”郵儲銀行行長呂家進表示。

　　為發揮好這一優勢，郵儲銀行不斷創新。

　　——建設五大合作行銷平臺。近兩年來，郵儲銀行成功搭建銀政、銀企、銀協、銀擔、銀保五大平臺，與農業部、共青團中央、扶貧辦、中國科協等部門，以及新希望、溫氏集團等企業，均開展了戰略合作。依託合作平臺，農戶不僅能夠獲得資金支援，還能同時獲得政策、技術等方面的支援，郵儲銀行也實現了由單一零散客戶開發向批量客戶開發的轉變，降低了運營成本。在此基礎上，平臺還通過擔保基金、擔保公司擔保、保險公司擔保等形式，為客戶提供信用增信，大大降低了銀行發放貸款的風險。

　　——依據農戶需求不斷開發新産品。郵儲銀行提出“一縣一業、一行一品”的“三農”産品創新思路，目前又在向“一村一業”深化。例如：陜西省分行基於陜西果業特色研發的貸款産品——果品倉儲行業小額貸款，已為當地的果農、果商累計放款超過19億元。

　　——開展全流程的風險管理。“三農”金融産品風險大，是商業銀行服務“三農”面臨的主要困難之一。在實踐中，郵儲銀行摸索出一套全流程風險管理辦法，即在貸前、貸中、貸後各環節明確風險點，指定專業人員對風險進行把控。根據不同貸款的風險情況，執行差別化的貸後管理，對高風險客戶和行業加強檢查頻次，突出貸後管理重點。

　　——搭建融資融智綜合平臺。例如，2014年起，郵儲銀行與共青團中央合作舉辦“郵儲銀行杯”中國青年涉農産業創業創富大賽。今年，郵儲銀行還與農業部合作開發了新型職業農民培育項目，用“農業科技+金融資金”帶動“三農”領域的創業創新。

　　貼心服務“三農”，農戶貸款結余大幅高於同業平均水準

　　通過不斷創新，郵儲銀行在服務“三農”方面取得了一定的成績。農業部副部長于康震表示：“郵儲銀行發揮在農村金融市場的比較優勢，聚焦新型農業經營主體的金融需求，下沉服務重心，不斷提高‘三農’金融服務的能力和水準，為推動農業農村經濟改革發展提供了有力的支援。”

　　截至2015年8月末，郵儲銀行涉農貸款餘額7208億元，同比增長38.51%，高於各項貸款同比增速10.27個百分點。農戶貸款結余為5777億元，佔全部涉農貸款的比重為80.14%，高於銀行業平均水準超過50個百分點，目前已有效解決了近890萬農戶的經營資金短缺困難。

　　“面對經濟新常態，郵儲銀行作為一家國有大型商業銀行，將繼續堅持服務‘三農’戰略定位。我們計劃五年內投放涉農貸款超過3萬億元，力爭在經濟社會發展中發揮更加獨特的作用。”呂家進透露，未來郵儲銀行將重點從三個方面繼續提高農村金融服務能力。

　　一是加強創新。一方面在客戶準入、授權授信、業務流程、擔保形式等關鍵環節進行業務再造，完善“三農”金融服務産品體系。另一方面不斷拓寬服務領域。二是依託資訊技術，加強流程管理，實現批量化和專業化運作。三是加強平臺合作建設，繼續從零散行銷轉向借力外部平臺批量行銷，從對單戶單一服務轉向對産業鏈集群式開發。