一家之言

　　銀行追逐服務高收費既受經營本質驅使，也有銀行應對經營業務轉型的無奈。

　　銀行服務收費成社會各界關注焦點，正如銀監會副主席周慕冰所説，從總體上看，銀行業積極完善服務收費、投訴和責任追究等制度，規範收費行為也取得一定成效。但部分銀行機構收費上質價不符、捆綁收費、只收費不服務等現象仍時有出現，與公眾期待有一定差距。

　　客觀地看，銀行與其他商業企業一樣，必有服務收費，且在很大程度上用收費補償經營成本、獲得利潤和防範風險。因而，銀行追求服務收費的動機可以理解。但是，其收費動機必須符合客觀經濟實際及企業和民眾承受能力，否則服務收費必然步入“越減越多”、“越降越高”的怪圈。

　　而當前銀行為何會掉入這個收費陷阱而難以自拔？原因不外乎三方面：一是隨著存款利率即將放開，銀行傳統存貸款利差進一步收窄，銀行越來越倚重服務收費。二是各銀行總行雖有明確規範服務收費要求，但基層銀行為完成利潤、中間業務等考核指標，不得已通過變相收費來實現。三是監管部門面對龐大銀行分支機構網點，力量過於單薄，無法對所有銀行機構進行全面檢查；即使被檢查銀行機構查出問題，由於處罰過輕，缺乏違規懲處威懾力，不足以引起全局警醒。因此，銀行追逐服務高收費既受經營本質驅使，也有銀行應對經營業務轉型的無奈。

　　自2014年2月《商業銀行服務價格管理辦法》頒布之後，收費項目確已減少，一些不當收費名目都已砍掉。從總體看，收費項目基本趨於合理。但為何企業和民眾仍頗多詬病，主要是一些中間收費項目，仍得不到完全徹底規範。為何銀行中間業務收費難以降低，有兩個問題值得思考：一方面，銀行經營轉型處於探索和迷惑期，中間業務收費本身存在有待完善地方，該如何監管？另一方面，目前中國銀行業仍沒有走出傳統存貸款業務經營“樊籬”，業務單一，且在證券、保險、投資等方面業務受到限制，造成銀行經營盈利渠道過窄，銀行將來業務發展該走向何方？

　　顯然，目前規範和降低銀行服務收費，若只堵不疏，僅對銀行服務收費進行嚴厲打擊，且不給銀行業務發展和服務收費以新的出路，會産生兩種不良後果，一是銀行經營會走入“死衚同”，經營難以為繼；二是會使銀行服務收費步入更加惡性迴圈狀態，“按下葫蘆浮起瓢”，永遠無法擺脫服務收費混亂局面。

　　因此，對銀行服務收費應從兩方面加以引導：首先，按監管部門頒布的服務收費新規規範約束收費行為，加大監管力度。其次，加快銀行業務經營改革步伐，由單一傳統存貸款業務向保險、證券、投資等混合經營業務發展，拓展銀行收入渠道，增加盈利點，使銀行業從過分依賴抬高中間業務收費轉向到發展混合業務經營，為真正降低銀行服務收費提供出路。

　　□莫開偉（學者）