原標題：廣發銀行發佈國內首個小微企業健康指數，推小微金融創新惠及千萬“生意人”

　　步入2015年，廣發銀行率先發佈《中國小微企業白皮書》(以下簡稱《白皮書》)並推出國內首個“小微企業健康指數”，為科學評估小微企業生存狀態、構建小微企業健康度量化分析奠定基礎。

　　據悉，本次白皮書調研工作歷時近一年，覆蓋環渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈，重點選取小微企業數量最集中的12個城市、中小微企業佔比最高的15個行業進行調研，以最大限度反映我國小微企業真實生存狀態和金融需求。

　　廣發銀行小微企業健康指數顯示，三分之一中國小微企業“綜合健康指數”低於基準值，處於“亞健康狀態”，經營發展較為困難。醫藥、文體用品及器材、鞋包行業指數偏低，經營壓力較重。“行業競爭激烈”、“成本壓力大，利潤低”、“整體經濟環境不好”、“稅負過重”以及“融資難”是目前我國小微企業經營發展面臨的五大共性問題。金融服務對支援小微企業健康發展起到重要作用。

　　廣發銀行董事長董建岳表示：“小微企業數量龐大，在國民經濟中佔據重要地位，是一國經濟健康程度的晴雨錶。但是由於規模小，小微企業抵禦宏觀經濟波動和行業競爭衝擊的能力較弱，在發展過程中亟需多方面資源支援。銀行作為金融行業的中流砥柱在支援小微金融發展方面責無旁貸。廣發銀行一向積極推動小微金融創新，以扶持我國中小微企業發展為己任。廣發銀行發起本次調研併發布白皮書，就是希望深度挖掘中國小微企業的金融産品服務需求，為推動小微金融創新、助力小微企業發展貢獻更多力量。 ”

　　小微企業呼喚個性化金融服務

　　據《白皮書》顯示，處在不同經營週期的小微企業，往往在經營心態和融資動機兩個方面呈現出不同的特點，對金融産品服務的需求重點也有較大差異。

　　處於生存期(3年以下)的企業經營信心低，融資需求高，更偏向信用貸及時效性高的産品；步入平穩期(3-7年)的企業健康指數明顯上升，融資需求旺盛，融資頻率較高，需要迴圈授信類産品，對POS設備以及企業現金管理服務的需求開始上升；處於擴張期(7-10年)的企業擴張性需求以及轉型需求最高, 信貸需求強烈,對企業資金管理服務需求較大。而步入10年以上(成熟期)的企業“信心指數”表現最佳，但“信貸指數”下降，偏好低利率抵押性貸款産品，對供應鏈資源整合服務以及企業資産管理需求較大。

　　從調研結果來看，小微企業融資需求普遍呈現週期短、金額小、頻次高、時間急的特徵，不僅需要更個性化的信貸産品，也亟需個性化的綜合金融服務産品，以支援企業健康發展。這對金融機構的産品也提出相應的挑戰，需要圍繞這些特徵開發相應的信貸融資産品和綜合金融服務。小微企業金融産品的個性化、特色化將是未來發展的必然趨勢。

　　“融資”+“綜合服務”雙管齊下助力小微發展

　　《白皮書》顯示，拋開宏觀經濟/政策環境因素，“籌資擴張困難/借貸難”位列制約企業發展的影響因素第一位， 24%受訪小微企業主認為“籌資擴張困難/借貸難”是影響企業發展的主要原因。是否能得到及時、專業的融資服務直接關係著小微企業的健康發展。

　　廣發銀行副行長王桂芝指出：“小微企業融資難不僅僅是由於融資資源不足，更大的問題是現在市場上符合小微企業需求的融資産品太少，造成金融資源和服務配置低效。”

　　廣發銀行2013年推出的小微金融拳頭産品“生意人卡”以搭建一站式小微綜合金融服務平臺為核心價值，以專業高效的産品服務組合獲得市場熱捧。截至2014年，“生意人卡”貸款發放量就已經近二千億元，為超過15萬小微企業發展提供了有力資金支援。同時，個人經營性貸款的整體不良率截至2014年控制在0.6%以內，遠低於行業同類信貸産品不良水準，為小微融資業務的不斷擴容奠定了堅實基礎。

　　融資服務雖然是小微企業最緊迫的金融需求，但在其他金融産品服務方面由於缺乏符合小微企業需求的産品，因此存在非常大的市場缺口。調研顯示，除融資服務外，轉賬結算、代繳稅費、證照年審、代發工資以及現金流管理是目前我國小微企業需求最大的金融服務。

　　因此，對於數量龐大、分佈廣泛的小微企業來説，如何能高效實現小微企業綜合金融服務的個性化、專業化、集約化是做好小微企業金融服務的核心課題。廣發銀行根據小微企業特性，建立了有針對性的專業風控體系、服務流程、産品創新模式以及市場渠道管理，以模組化産品模式為核心，在産品多樣化、流程標準化以及客戶需求個性化間取得有效平衡。廣發銀行“生意人卡”産品設計就是以模組化産品組合為基礎，緊扣小微企業金融需求熱點，涵蓋了個性化融資服務、支付結算、現金管理以及多元化增值服務四大板塊，兼顧産品服務的標準化與客戶需求的個性化，大大提升客戶體驗。

　　隨著網際網路金融技術的日新月異，電話銀行、網路銀行、手機銀行等服務渠道將扮演越來越重要的角色。廣發銀行在小微金融服務渠道創新方面也成績斐然。2013年，廣發銀行推出了業內首套個人貸款移動審批終端——隨申貸，最快30秒可知授信額度，真正把融資服務送到生意人身邊。在網際網路貸款業務方面的探索廣發銀行也走在行業前列，2013年廣發銀行啟動了網際網路貸款項目，在業內領先的大數據決策體系支援下，通過網際網路渠道精準行銷，把多元化個人信貸産品推送到有潛在融資需求的客戶，並通過專屬個人信貸電話銀行團隊進行高效服務。經過一年多的實踐，網際網路渠道精準行銷運作成熟，2014年通過該渠道發放的個人貸款超過40億元，為兩萬多名客戶提供專業的個人融資服務。2015年，O2O(線上線下結合)模式個人信貸平臺將推出，全面為小微融資服務提速。