通常市民是主動和銀行申請貸款，如果時點不好，銀行會以沒有額度為由讓客戶再等等。近日，有市民接到工資代發銀行主動發來的短信，稱可以直接通過網上銀行或手機銀行從銀行貸款。銀行為什麼會吆喝貸款？這種網路貸款成本幾何？記者進行了了解。

　　銀行貸款瞄準工資代發客戶

　　“尊敬的***，我行全新推出個人網路貸款，自助申請，自助審批放款。根據您在我行的業務辦理情況，您已獲得最高金額為53000元的貸款申請資格，如需申請，請點擊我行官網……”這是上班族蘇女士收到工資代發銀行發來的短信。“不是説銀行貸款額度緊張嗎？怎麼反而主動給我們放貸款呢？”

　　根據蘇女士提供的資訊，記者撥打該行客服電話進行了解。工作人員表示，這是該行推出的網路貸款服務，客戶只需通過網上銀行或手機銀行就可辦理。根據持卡人的使用情況，如銀行流水、存款、交易情況、信用記錄、資産負債情況等，系統自動匹配最高貸款額度。至於還款方式，跟還房貸相似，每個月都要還本付息，每天的利息成本為萬分之三點多至萬分之四點多，折合下來年化成本為12%至16%。

　　星城一股份制銀行工作人員表示，他們現在重點推的客戶主要是該行的工資代發客戶。這部分客戶在銀行有長期沉澱的銀行流水、個人信貸、交易關係等數據，相對而言，風險比較可控。

　　伸出橄欖枝或為先發制人

　　其實，銀行主動給客戶送貸款並非新事物。早在幾年前，部分銀行旗下的信用卡中心就曾推出類似的服務。彼時，這種貸款服務被稱為預借現金業務。信用卡中心將客戶的信用額度一定比例轉至持卡人儲蓄卡中，銀行根據不同期限收取不等的手續費。星城銀行業一位業內人士表示，銀行發力個人消費貸款領域，一是這部分客戶一般有固定的收入來源；二是部分電商陸續推出了消費信貸服務。

　　去年，京東、阿裏等電商平臺都陸續推出了消費信貸服務。如京東相繼推出京東白條、校園白條服務，阿裏推出的“花唄”，都是根據用戶的消費記錄，授予不同等級的消費額度，並設置了不同還款期限的免息期，功能與信用卡相差無幾。

　　當時，電商發行虛擬信用卡的消息曾引起軒然大波，有業內人士甚至表示將“革銀行的命”。顯然，銀行發力消費信貸業務是想“先發制人”。

　　傳統銀行發力紛紛觸網

　　其實，傳統銀行齊齊在網路貸款上發力，還由於網路銀行的攪局。近兩年，隨著網上銀行、手機銀行的推廣，傳統銀行逐漸開始試水線上貸款。如建行的“快貸”、中信的“POS商戶網路貸款”、浦發的“商貸通”、招行的“閃電貸”等，都推出了類似的網路貸款服務。

　　銀行觸網的産品大同小異，幾乎都是通過流水換貸款額度。個體商戶通過銀行網銀界面或收單機構平臺提交貸款申請，銀行線上審核商戶申請；在審批通過後，商戶與銀行線上簽訂授信、借款合同。通過網路貸款的模式，降低成本，滿足個體商戶短平快的融資需求。