六大行綠色信貸規模近18萬億元 綠色金融“工具箱”日趨豐富

　　來源：經濟參考報

　　近日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和郵儲銀行相繼披露2023年年報和社會責任（ESG）報告。報告顯示，國有大型銀行繼續發揮“頭雁”作用，在綠色金融領域的探索不斷深入，綠色信貸保持快速增長，截至2023年末，六大行綠色信貸規模達17.90萬億元。同時，六大行不斷豐富綠色金融“工具箱”，構建多元化綠色金融服務體系。

　　綠色信貸保持快速增長

　　2023年，國有大型銀行深入挖掘和培育綠色信貸市場，全面推進綠色貸款、綠色債券、綠色理財等綠色投融資業務發展。

　　從綠色信貸規模看，記者根據年報數據梳理獲悉，截至2023年末，六大行綠色信貸規模達17.90萬億元，佔據國內綠色貸款的半壁江山。中國人民銀行今年初發佈的數據顯示，截至2023年末，我國本外幣綠色貸款餘額30.08萬億元，同比增長36.5%，高於各項貸款增速26.4個百分點。

　　具體來看，工商銀行綠色貸款規模與增量依然領先同業。截至2023年末，工商銀行境內綠色貸款總量創歷史新高，金融監管總局口徑綠色貸款近5.4萬億元，比上年末增加近1.4萬億元。

　　農業銀行綠色信貸餘額突破4萬億元。截至2023年末，該行綠色信貸業務餘額達40487億元，同比增速達50.1%，較2021年末的19778億元和2022年末的26975億元大幅增長。

　　中國銀行和建設銀行綠色信貸餘額也都超過3萬億元，分別為3.11萬億元和3.88萬億元，比上年末分別增長56.34%和41.19%。交通銀行則披露，該行人民銀行口徑綠色貸款餘額8220.42億元，同比增長1866.10億元，增幅為29.37%；郵儲銀行綠色貸款餘額為6378.78億元，較上年末增長28.46%。

　　除了信貸，六大行還通過發行和承銷綠色債券，為綠色産業提供資金支援。

　　從綠色債券發行情況看，2021年以來，以國有大型銀行為代表的商業銀行逐步增加綠色債券發行規模，推動綠色債券總量擴容。2023年，工商銀行境外發行綠色債券42.3億美元，截至年末累計發行9筆境外綠色債券，金額合計199億美元；完成三期境內綠色金融債發行，金額共計600億元。中國銀行發行等值24億美元境外綠色金融債券和300億元境內綠色金融債券。交通銀行2023年發行境內綠色金融債券300億元，當年8月，香港分行在綠色債券框架下成功發行交行首筆境外綠色債券，規模5億美元。

　　從綠色債券承銷情況看，2023年，中國銀行綠色債券承銷量保持市場領先，承銷境內外綠色債券發行規模5554億元，其中，承銷境內綠色債券發行規模3416.58億元，位列銀行間市場第一，承銷境外綠色債券發行規模297.60億美元。工商銀行全年完成承銷包括綠色債券、可持續發展掛鉤債、社會責任債券等各類ESG債券95隻，募集資金4500.90億元，主承規模1128.75億元。建設銀行2023年參與承銷境內外綠色債券76期，發行規模折合人民幣達2199.78億元。

　　此外，國有大行積極開展綠色債券投資。工商銀行2023年新增投資人民幣綠色債券904億元，年末綠色債券餘額為2732億元，同比增長33.5%；新增投資外幣綠色債券4.29億美元，年末餘額為12.7億美元，同比增長36.27%。農業銀行持續加大綠色債券投資力度，截至2023年末，該行自營綠色債券投資規模為1443.4億元，較上年末增長18.7%。中國銀行截至2023年末的綠色債券投資規模也超過1000億元。

　　推動綠色金融産品創新

　　各行日前披露的ESG報告顯示，六大國有銀行不斷加強綠色金融領域的産品與業務模式創新，持續提升綠色金融服務質效。

　　2023年，工商銀行創新發行該行首只全球多幣種“碳中和”主題境外綠色債券、境內首單商業銀行碳中和綠色金融債，並創新推出ESG主題理財産品，發行多只投向生態環境、ESG、碳中和等領域的綠色基金産品。

　　工商銀行還在ESG報告中發佈了十多個綠色創新案例，如工商銀行廣東分行向江門某造紙企業提供可持續掛鉤貸款授信6100萬元，該筆貸款是江門地區造紙行業首筆可持續掛鉤貸款，貸款利率與企業的節能減排成效掛鉤，若企業煙氣的二氧化硫和煙塵、污水的化學需氧量和氨氮排放低於國家排放標準並達到合同約定的排放值，則貸款存續期內可享受優惠利率，有助於激勵企業減少煙氣、污水排放，推動企業實現綠色可持續發展。

　　中國銀行則錨定“綠色金融服務首選銀行”目標，升級完善“中銀綠色+”産品與服務體系，提升客戶ESG風險管理水準。在“綠色＋信貸”方面，2023年，中國銀行上海市分行為中遠海運能源運輸股份有限公司成功籌組15億元人民幣可持續發展掛鉤銀團貸款，這是中國航運業首筆與可持續發展掛鉤的銀團貸款。在“綠色+債券”方面，該行承銷全國首只掛鉤地方碳市場交易的非金融企業債務融資工具；支援新能源車企發行綠色資産證券化産品，落地全國新能源商用車領域首單綠色債券，支援企業新能源商用車製造，助推節能減排。在“綠色+消費”方面，中國銀行從消費端創新綠色金融産品，引導、鼓勵消費者增加低碳行為、選擇綠色産品，推動個人消費向綠色低碳轉型。

　　此外，農業銀行創新推出綠色普惠貸、海洋牧場貸、和美鄉村貸等區域特色産品，推廣應用鄉村人居環境貸、綠水青山貸、生態共富貸、森（竹）林碳匯貸等産品。郵儲銀行累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融部門等綠色金融機構28家，持續提升綠色金融服務低碳轉型質效；發放全國首筆公正轉型貸款，落地全國首筆“碳減排支援工具＋可持續發展掛鉤+數字人民幣”貸款場景業務，打造綠色金融服務新樣板。

　　持續加強綠色金融戰略引領

　　近年來，國有大型銀行持續加強綠色金融戰略引領作用。例如工商銀行在綠色金融戰略規劃中提出的戰略目標是“成為具有良好國際聲譽的綠色銀行”，明確提出要建設“踐行綠色發展的領先銀行”，並將“加強綠色金融與ESG體系建設”作為具體舉措推進實施。

　　農業銀行也持續對該行《綠色金融發展規劃（2021-2025年）》中工作措施進行跟蹤評估，督促落實規劃實施責任，加快推進綠色金融戰略落地。

　　“中央金融工作會議提出，要做好‘五篇大文章’，綠色金融是其中重要一篇。”農業銀行副行長張旭光近日在2023年度業績發佈會上表示，農業銀行將圍繞業務發展和自身建設兩條主線，繼續聚焦能源革命、産業升級、生態保護等領域，加大綠色資金投放力度。更好發揮農行作用，突出支援農業農村綠色發展，通過綠色金融力量，賦能鄉村振興。同時，將綠色發展理念融入經營管理各領域、全過程，推行綠色辦公，建設綠色網點，實施綠色採購，倡導綠色出行。

　　中國銀行副行長林景臻也在該行業績發佈會上表示，中國銀行將進一步支援産業綠色發展和低碳轉型，圍繞環保節能、綠色低碳前沿技術研發、廢棄物迴圈利用、大型風電和光伏基地建設等領域優化金融服務，做好綠色金融服務。