推進轉型發展 提升價值創造力

　　中國建設銀行公佈2014上半年經營業績

　　中國建設銀行股份有限公司8月29日公佈了2014年度上半年經營業績。2014年上半年，建設銀行資産規模達16.4萬億;凈利潤1,309.70億元，較上年同期增長9.17%。年化平均資産回報率和年化平均股東權益回報率分別為1.65%和22.97%，凈利息收益率為2.80%，較上年同期提高9個基點，主要財務指標繼續領先同業。

　　建設銀行在中報中表示,2014年上半年盈利水準實現平穩增長主要得益於：生息資産規模適度增長，凈利息收益率穩中有升;開展服務與産品創新，中間業務在結構調整中增長明顯;進一步加強成本管理，優化費用支出結構，成本收入比較上年同期下降0.45個百分點至24.18%。

　　市場表現良好 各項業務發展平穩

　　中報顯示，2014年上半年，建設銀行盈利水準平穩增長，實現稅前利潤1,695.16億元，較上年同期增長9.23%；凈利潤1,309.70億元，較上年同期增長9.17%。經營收入2,767.27億元，較上年同期增長9.68%；其中，利息凈收入增長12.59%，凈利息收益率(NIM)2.80%，同比提升9個基點；手續費及佣金凈收入增長8.39%，在經營收入中的佔比達21.75%。成本對收入比率24.18%，同比下降0.45個百分點。資本充足率與核心一級資本充足率分別為13.89%和11.21%，在同業中居領先地位。

　　資産負債規模穩步增長。于6月末，建設銀行資産總額163,997.90億元，較上年末增長6.75%，其中，客戶貸款和墊款總額91,906.01億元，增長6.99%；負債總額152,527.78億元，較上年末增長6.75%，其中，客戶存款總額129,569.56億元，增長6.00%。

　　客戶基礎進一步夯實，以客戶全量資金管理和服務為重點，建立客戶資金體內迴圈工作機制，提高資金承接率；産品創新機制良性運作，客戶需求響應速度提升；于6月末，建設銀行公司機構客戶326.89萬戶，較上年末增加20.35萬戶，增長6.64%；個人客戶近3億戶，較上年末增加921萬戶，增長3.17%；網上銀行客戶1.67億戶，較上年末增長9.23%，手機銀行客戶數1.31億戶，增長12.56%。

　　渠道佈局得到優化，傳統櫃面服務向全面電子化轉型。提升資訊化、流程化、智慧化水準，充分發揮IT技術、大數據在經營管理中的作用。于6月末，建設銀行境內營業機構總量14,707個，服務覆蓋面進一步擴大；自助設備72,128台，較上年末增加3,115台。電子銀行和自助渠道賬務性交易量佔比達86.55%，較上年末提高1.15個百分點。

　　加大信貸結構調整 積極支援實體經濟

　　2014年上半年，建設銀行合理配置資源，促進經濟發展與産業升級，著力增加金融供給,增強對國計民生重點領域的“輸氧供血”能力。基礎設施行業領域貸款新增額在公司類貸款新增中佔比47.26%。積極支援小微企業、“三農”、民生領域發展，上半年累計為9.65萬戶小微企業發放4,942.77億元信貸資金，新增涉農貸款807.40億元；推廣“民本通達”綜合金融服務方案，民生領域貸款餘額達到2387.76億元；拓寬保障房建設融資渠道，貸款餘額達811.61億元。同時，建設銀行抓住經濟結構調整機遇，推動信貸結構調整，上半年境內零售貸款新增佔比53.88%，其中個人住房貸款新增2,021.64億元至20,823.83億元，新增、餘額繼續居同業首位; 鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等五大産能嚴重過剩行業較年初壓縮61.26億元，地方政府融資平臺貸款較上年末減少92.74億元，客戶結構繼續優化。

　　加快推動戰略轉型 創新能力持續提升

　　建設銀行按照“綜合性、多功能、集約化”的轉型定位，多項改革步伐加快。中報顯示，建設銀行綜合化經營取得進一步突破。完成對上海良茂期貨經紀公司的注資，非銀行牌照增加商品期貨和金融期貨業務，綜合化經營平臺同業領先。各子公司行業排名不斷提升，旗下人壽保險和建銀國際的主要業務指標在中資銀行係排名第一。

　　多功能轉型成效顯著，戰略業務快速發展。中報顯示，多功能轉型成效顯著，各項戰略業務快速發展，信用卡累積客戶5,020萬戶，累積發卡量突破6,000萬張，新增客戶、發卡量、消費交易筆數同業第一；債券承銷2,028.33億元，承銷金額繼續保持同業第一；養老金受託資産新增市場佔比保持同業第一，證券投資基金託管新增只數市場排名第一，保險資産託管規模新增市場第一，成為新加坡RQFII首批中資託管行。

　　集約化轉型進展有序,基礎建設不斷強化。建設銀行持續推進網點綜合建設，綜合網點達到1.31萬個，綜合櫃員佔比達到73%，綜合行銷團隊1.35萬個；部分分行開始積極探索功能型網點向智慧型網點的轉型；深化前後臺分離，全行所有網點28類櫃面實時性業務産品實現總行集中處理。

　　2014年，建設銀行全面向創新型銀行轉型。産品創新方面，建設銀行上半年共完成産品創新357項，較上年同期增長60項。其中，科技企業發展貸款首次將智慧財産權、非上市公司股份作為可接受押品；“養頤無憂”針對企事業單位客戶提供受託顧問、賬戶資訊管理及養老金卡等增值服務，創立國內大型國有商業銀行首款補充醫療綜合管理産品。

　　科技創新方面，“新一代”核心繫統建設成效逐步顯現。 “新一代”一期13個項目全部上線並釋放功能，完成34萬企業現金管理客戶、19萬代收代付委託單位、252萬企業網銀客戶的業務和渠道遷移；“新一代”二期34個項目全面啟動，提前釋放客戶渠道、員工渠道等9個項目的18項功能，為戰略轉型提供了支撐和保障作用。

　　海外佈局進展順利 國際業務取得新突破

　　2014年上半年，建設銀行海外業務發展取得重大進展，獲得倫敦人民幣業務清算行資格，成為非亞洲地區首家人民幣指定清算行；澳門分行正式開業，多倫多分行和紐西蘭子行獲頒牌照，智利、倫敦分行和建行歐洲下設四家分行申設工作積極推進。國際業務快速發展，重點領域實現新突破，跨境人民幣結算7,106.39億元，同比增長79.85%；積極支援自貿區和沿邊金融改革創新，率先在新疆霍爾果斯設立機構，成為首批在上海自貿區試點銀行之一,分別在廈門和廣西成立兩岸人民幣清算中心和中國--東盟跨境人民幣業務中心，試點跨境人民幣金融服務；在法蘭克福市場成功發行15億元人民幣債券。

　　風險體制改革成效明顯 資産品質保持基本穩定

　　建設銀行2013年完成風險體制、信貸機制和授信流程的改革調整後，授信業務流程按照貸前調查、貸中審批、貸後管理等環節分離，實現各司其職、整體防控；通過集團授信、綜合授信和全球授信強化授信審批能力，集約高效滿足客戶綜合化的金融需求。風險管理對市場的反應更加主動，綜合授信審批週期大幅壓縮，客戶體驗有效提升。面對經濟結構調整中諸多的不確定性，上半年建設銀行開展“信貸風險防控年”活動，加強風險排查，提前消除風險隱患，管理層直接牽頭重大風險項目化解，加大不良處置力度，信貸資産品質繼續保持基本穩定, 嚴重産能過剩行業、政府融資平臺貸款均較上年末下降。中報顯示，建設銀行上半年不良貸款率1.04%，較上年末上升0.05個百分點；減值準備對不良貸款比率248.87%，保持同業較高水準；流動性儲備充足，備付率保持在合理水準。

　　此外，建設銀行資本充足水準進一步提高， 2014年4月，監管機構正式批復後，建設銀行成為國內首批實施資本管理高級方法的銀行之一。以此為契機，建設銀行不斷強化資本管理基礎能力建設，向金融集團管理模式轉型，加強集團層面的統籌，推動經營管理集約化、資本集約化，通過各種優勢資源在集團內共用，實現集團整體效益最大化。根據高級方法計量，于2014年6月30日，建設銀行資本充足率為13.89%，核心一級資本充足率為11.21%。

　　據中報介紹，2014年上半年，建設銀行經營管理業績受到眾多媒體和機構的充分肯定，先後獲得國內外知名機構授予的45個重要獎項，並在多項綜合排名中表現突出。建設銀行在英國《銀行家》雜誌2014年“世界銀行1000強排名”中，以一級資本總額位列全球第2，較上年上升3位；在美國《福布斯》雜誌2014年全球上市公司2000強排名中位列第2；在美國《財富》雜誌世界500強排名第38位，較上年上升12位。