拓場景優利率 金融助力消費恢復向好

　　來源：經濟參考報 作者：張莫 李昱佑 劉鴻秀

　　“我剛才掃碼支付，獲得了1000元減100元的優惠，正好用來換個新電視，非常划算！”顧客郭女士開心地向記者展示手機上雲閃付的滿減優惠界面。7月至今，中國人民銀行福建省分行聯合轄內銀行，在福州舉辦“惠聚榕城暢享福品”活動激發居民消費信心，累計拉動消費超4000萬元。

　　近期，圍繞滿減消費券發放、消費貸産品利率折扣、打造專屬産品等方面，銀行、消費金融公司等消費金融機構紛紛發力，助推擴內需、促消費。同時，相關部門也擬大力支援消金、汽金公司發行金融債券和信貸資産支援證券，以暢通其融資渠道和提升其金融服務能力。業內人士表示，金融助力消費恢復向好空間大潛力足。

　　目前，銀行發放消費貸款的額度在20萬元至30萬元不等，多的可達50萬元，産品利率最低在3%至4%之間。近期，一些銀行接連推出消費貸優惠。如，浦發銀行8月1日至31日舉辦浦閃貸“月月享”活動，每週二上午10點起，浦閃貸授信審批通過並完成授信簽約的客戶可領取一張浦閃貸一年期利率3%的優惠券，每週限量100張。交通銀行近期持續推出“惠民貸年中慶典”活動，新客戶可以領取10元貼金券、20天免息券、3.6%提款年利券、9折利率折扣券。

　　中國農業銀行福建省分行信用卡中心總經理黃曉秦在接受《經濟參考報》記者採訪時介紹，為落實金融促消費部署，今年以來該行個人自助小額消費貸款利率下調至LPR(貸款市場報價利率)，房貸客戶個人綜合消費貸款利率下調至LPR上浮5個基點。

　　“今年，為有效恢復與擴大消費，公司已舉辦7場主題行銷活動，包括開門紅、年中盛典和每月超級優惠日等。通過以上活動，我司提供了如首期利息1折的客戶回饋服務，為客戶消費帶來更多的實惠。同時，我司還推出了公積金貸款産品，為客戶提供更多消費貸款方案選擇，更高的額度和更優惠利率刺激客戶消費需求。”中郵消費金融有限公司相關負責人表示。

　　與此同時，針對家居、汽車、文旅等特定場景和領域，消費金融機構也推出差異化的支援舉措。

　　黃曉秦説，今年以來，農行福建省分行針對汽車、家裝、車位、加裝電梯等多個重點消費場景，基於原有“場景e貸”，細化推出“汽車e貸”“家裝e貸”“車位e貸”“電梯e貸”等新産品。

　　記者還從福建省農村合作信用社獲悉，其積極對接政府部門出臺的一系列汽車促銷補貼政策，在補貼政策之上，採取適當下調首付比例，疊加利率優惠等措施，設計適銷對路的分期産品，積極拓展汽車分期購車業務。

　　光大銀行日前發佈光大信用卡擴內需、惠民生、促消費“惠十條”政策。“我們圍繞重點客戶，在養老、文旅、新能源汽車等重點領域，加快産品和服務創新，促進消費升級擴容。”光大銀行信用卡中心總經理蔡雪峰表示，要大力促進新型消費。

　　消費金融在激發消費活力方面大有可為。國家金融監督管理總局相關部門負責人此前發表署名文章指出，“實證測算表明，引入消費金融産品後，借款人消費金額提升16%-30%，合作商戶銷售額提升約40%，能夠有效打破借款人當期預算約束，助力釋放潛在消費需求，增強消費對經濟發展的拉動作用。”

　　近期，金融管理部門重啟暫停兩年之久的消費金融公司金融債券發行，再次傳遞出支援消費金融行業發展的信號，也將進一步釋放金融促消費的潛力和空間。

　　《經濟參考報》記者多方採訪獲悉，為支援消費金融公司、汽車金融公司進一步提高金融服務能力和消費信貸覆蓋面，央行擬大力支援消金、汽金公司發行金融債券和信貸資産支援證券，暢通其融資渠道。

　　記者從接近招聯消費金融公司人士處獲悉，其目前正持續籌備和推進新一期金融債券發行所需的材料和流程，各方面進展較為順利，有望成為消金公司金融債重啟後首批發行機構。

　　中銀消費金融公司相關負責人也表示，公司一直保持對相關政策的高度關注，近期正與相關券商積極溝通公開市場融資工具發行的各項準備工作，如果相關金融債政策放開，公司將積極參與相關發行工作。

　　招聯首席研究員董希淼表示，國家政策支援和鼓勵消費金融發展。總體來看，消費金融行業未來發展空間較大，特別是隨著經濟持續恢復，居民收入不斷提升，行業發展也將回歸常態。

　　他也表示，消費金融機構最終要回歸初心，消費金融可以部分改變居民“流動性約束”，提高居民意願和能力。當居民即期收入水準較低但預期收入較高時，居民就可以通過消費信貸的方式增加即期收入，以平滑整個生命週期的收入水準。但消費信貸一定要適度，若過度放貸，不僅自身風險增加，居民債務負擔也會加重。