2018年已過半,不少上市金融機構剛剛發佈了2017年和2018年上半年的成績單。與亮眼的成績單同步的,是銀監會披露的2018年上半年的罰單數量。
記者根據銀保監會官網資訊統計發現,2018年以來,銀保監會以及各地方銀監局(含分局)針對商業銀行等金融機構違規行為始終保持著強監管態勢,今年上半年,銀監系統累計已公佈罰單1662張,累計罰沒金額超過14億元。
從案由看,多為信貸業務違規行為,內控失效、違規開展同業、理財業務等,從處罰類型來看,信貸業務違規行為仍為“吃罰單”的高發區。
落地到惠州,記者通過梳理官方資訊發現,2017年,惠州共有5家以銀行為主的金融機構領到了銀監部門的“黃牌”;2018年上半年,也有2家銀行金融機構“吃到了罰單”。
其中,惠州仲愷東盈村鎮銀行因為“通過不正當手段吸收存款”被罰80萬元,廣東惠東農村商業銀行因為“提供隱瞞重要事實的統計報表”被罰30萬元。
全國“罰單榜”
信貸、票據業務違法違規高發
今年上半年,銀保監會以及地方銀監局(含分局)針對商業銀行等金融機構違規行為,已經開具並披露了超過1660張罰單。
經記者梳理統計,銀保監會開具10張,地方銀監局開具520余張,銀監分局開具1100余張,同比來看,已經超過了去年總罰單的半數。
除了罰單數量眾多,“天價”罰金也同樣引人關注。1660多張罰單中,共有10家銀行收到11張超過100萬元級別的罰沒,總計罰沒金額超過9億元。其中,浦發銀行成都分行單張罰單最高,達到4.62億元,爾後,浦發銀行總行又收到了5856萬元的罰沒處置,由此,浦發銀行也是今年上半年唯一一家收到兩張千萬元以上罰單的商業銀行。
除了浦發銀行,今年上半年,還有郵儲銀行武威市分行、吉林蛟河農商行、招商銀行以及興業銀行4家銀行被罰沒金額超過5000萬元。
記者注意到,因“79億元票據案”被罰的吉林蛟河農商行2017年的營收僅為0.21億元,同比下降94%,凈利潤同比下降189%,為-1.33億元,也是去年所有披露年報中的銀行中唯一齣現虧損的銀行,而在繳完7700多萬元的罰款後,無疑將加劇該行虧損態勢。
來自銀監部門的統計,2018年半年時間裏,銀監系統已累計罰沒金額累計逾14億元,數量之多、金額之巨達到近幾年之最。
罰單眾多,被罰的原因也是多種多樣。
從被處罰的違規類型來看,信貸依然是被處罰最多的業務,而違反審慎經營的規定、貸款管理缺失、貸款審批不盡職也是經常出現的高頻詞。
具體而言,信貸業務違規行為高達400多次,違反審慎經營原則在罰單中出現200多次,票據業務也是銀監系統的處罰重點,在所有罰單中共出現60多次。
若是從單個銀行“吃罰單”的數量來看,以今年一季度為例,銀監系統開出了800多張罰單,總計罰沒超過8億元,其中,工商銀行、郵儲銀行、農業銀行是收到罰單數量最多的3家銀行,分別收到銀監系統(銀監局、銀監分局)罰單53張、49張、43張罰單(不含銀監分局給銀行員工開的罰單)。
惠州“罰單榜”
“違反審慎經營規則”成通病
“嚴監管”是2017年金融領域的主題詞,也是銀行業的關鍵詞,更一直延續到了今年。
今年年初,銀監會便在短短幾個月內,密集公佈了《關於開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理工作的通知》、《關於集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》(即“5號文”)、《關於開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》等8個文件,拉開了銀行系統今年強監管的大幕。
從銀監會官網行政罰單的統計數據來看,無論是罰單數量、罰沒金額,都同比往年增逾數倍;在被罰主體中,除了國有大行、股份行、城商行,還有不少外資行、財務公司、信託機構等,力度大、涵蓋面廣。
記者在《2017年惠州銀監分局政府資訊公開工作報告》中看到,去年惠州銀監分局向廣東銀監局報送外網公開資訊共計83條,包括行政許可批復75項,行政處罰資訊5項,其中,5項行政處罰資訊佔據廣東銀監局全年176項的2.84%。
具體到吃罰對象,2017年,惠州博羅長江村鎮銀行、惠州農村商業銀行、廣東南粵銀行惠州分行、廣州銀行惠州分行等4家銀行業機構和TCL集團財務有限公司“吃”到了惠州銀監分局的罰單。
記者注意到,在處罰的違法違規事實(案由)中,“違反審慎經營規則”成了5家“吃單”機構的通病,如,惠州博羅長江村鎮銀行因“內控管理嚴重違反審慎經營規則”被罰40萬元;惠州農村商業銀行因“公司治理嚴重違反審慎經營規則”被罰20萬元;廣東南粵銀行惠州分行因“貸款業務嚴重違反審慎經營規則”被罰20萬元;廣州銀行惠州分行因“票據業務嚴重違反審慎經營規則”被罰20萬元。
相較于去年各家“吃單”機構“患上了通病”,今年上半年,惠州2家銀行機構被罰的原因則各有不同。
在惠州銀監分局出具的罰單中,惠州仲愷東盈村鎮銀行因為“通過不正當手段吸收存款”被罰了80萬元,而廣東惠東農村商業銀行則因為“提供隱瞞重要事實的統計報表”被罰了30萬元。
銀監會開出
7.22億“天價罰單”
2017年11月21日,銀監會(現“銀保監會”)向廣發銀行發出行政處罰決定書,依法查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案件。
根據銀監會當時通報的處罰結果,對廣發銀行總行、廣發銀行惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元,創下了史上最大罰單。其中,沒收違法所得17553.79萬元,並處以3倍罰款52661.37萬元,其他違規罰款2000萬元。
廣發銀行惠州分行吃到“天價罰單”,事件要追隨到2016年12月20日,惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付,該私募債由浙商財險公司提供保證保險,但該公司稱廣發銀行惠州分行為其出具了兜底保函。
其後,10多家金融機構拿著兜底保函等協議,先後向廣發銀行詢問並主張債權。
由此暴露出了廣發銀行惠州分行內部員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保的案件,涉案金額共約120億元,其中銀行業金融機構約100億元,主要用於掩蓋該行的鉅額不良資産和經營損失。
(責任編輯:趙雅芝)