隨著城市學生的家庭經濟條件越來越好，曾經以助學貸款為主的校園金融服務，正在快速向消費金融服務轉變。不少高校中，針對大學生的消費貸款廣告鋪天蓋地，不少好奇的學生也願意嘗試這一新生事物。但年輕學子們在享受花錢便利的同時，各種信用風險也隨之而至。

　　爭搶學生的第一張信用卡

　　2009年7月，銀監會下發了《關於進一步規範信用卡業務的通知》中明確規定，銀行業金融機構不得向未滿18周歲的學生發卡（附屬卡除外）。《通知》下發後，各大銀行均陸續停止了大學生信用卡的審批。

　　不過還是有銀行按捺不住推出了“擦邊球”産品。曾經最早推出學生信用卡的招商銀行，今年5月底新上線一款“英雄聯盟信用卡校園版”。該卡信用額度為零，持卡人需要先存錢後消費，取現還要收取1%的手續費。不過持卡人畢業之後進行轉卡操作，可直接獲得更高信用額度的信用卡；而且在校期間刷卡消費，可享受刷借記卡所沒有的9積分兌美食、兌電影票優惠。

　　對此，業內人士表示：“這樣變通一下，就能抓住一個人的第一張信用卡，不失為創新思路。”

　　網際網路消費貸跑馬圈地

　　大三女生申申戴著剛買的Apple Watch在宿舍樓走了一圈之後，“申申是土豪”的説法就傳遍了同學們的社交圈。事實上，這塊4000多元的Apple Watch是申申用網路分期貸款購買的，每月連本帶利只需償還382元。

　　由於銀行發行學生信用卡仍受政策制約，網際網路消費貸款迅速填補了市場空白。去年以來，趣分期、分期樂、愛分期、名校貸、牛娃網等多家專門針對大學生的信用貸款開始如雨後春筍般冒了出來，並迅速獲得多輪的天使投資。這種貸款無需抵押，只要學生證和身份證就可迅速申請，它們中的領頭羊便是京東校園白條。騰訊網《企鵝智酷》的數據顯示，大學生最大的消費支出是數位産品，62.2%的大學生利用網路分期貸款購買數位設備，而京東校園白條在這方面有天然的優勢。在校大學生通過微信激活申請，再到本校指定地點進行面簽，就可獲得最高8000元的校園白條信用額度，擁有30天免息，並可選擇最高24期的分期還款。

　　專為大學生提供信貸服務的信通袋負責人也告訴記者，正常還款的學生大概佔72%，逾期70天以內的大約佔5.5%，真正違約120天以上的只有不到0.15%。“學生無固定收入，但有消費衝動，父母給生活費的日期基本上決定了還款時間以及是否能按時還款。”

　　學生歡迎家長擔心

　　打開趣分期的網站，iPhone6、Xbox、LV的錢包、香奈兒的香水，一大堆的奢侈品撲面而來。信通袋的分期項目中則羅列著旅遊、駕校培訓、英語培訓、創業輔導班，甚至包括美容整形。即便對於在職工作人員，這些高檔商品和消費項目也要花掉一定積蓄，更何況僅有兼職收入的大學生。

　　大學生網路消費貸款究竟是好事還是壞事，學生和家長的看法發生分歧。《企鵝智酷》的數據顯示，近78%的大學生通過網站廣告、校園海報、媒體報道、同學交流等方式聽説過網路分期貸款。雖然真正使用過網路分期貸款的學生比例僅有21%，且多數人的使用時長在一年以內，但仍有近50%的被訪者表示願意嘗試這項新興業務。銀率網的調查則顯示，大部分學生家長認為網路分期貸款助長了同學之間的攀比風氣，同寢室的同學手上拿的是最新的iPhone6，自己的還是iPhone4，以前想換手機只能向家長要錢，如今可以向商家借錢，容易讓學生忘記這種高消費父母是否負擔得起。

　　銀率網分析師指出，信用消費記錄是把雙刃劍。大學生畢業後會成為社會的中堅力量，如果將分期平臺上積累起的學生信用體系發揮積極作用，可以幫助畢業大學生找工作、租房、買車等；但如果過早産生信用記錄污點，同樣會對今後的生活産生不利影響。