安全出行對於 老百姓 來説無疑是至關重要的大事，隨著各類打車軟體的興起，打車出行受到越來越多人的青睞，相比傳統打車方式，在手機上打開APP就可以叫到車更加便捷。然而，在方便的同時暗藏著安全隱憂，使用打車軟體打車出行缺少安全保障，一旦發生意外事故誰來買單就成為一個難題。

　　就在專車的一系列相關政策還未確定之時，專車平臺便開始使出新招數。10月27日，滴滴出行宣佈與平安産險上海分公司正式合作，推出“滴滴平臺司乘意外綜合險”，該保險將覆蓋滴滴出行平臺專車、快車、順風車、巴士、試駕和企業級業務的司機和乘客，單人保額最高可達120萬元人民幣。推出這樣一款司乘人員的安全保險産品，一定程度上也完善了網路出行領域的保險缺陷。

　　推保險産品，補安全漏洞

　　今年7月發生在北京的一起專車司機傷害乘客事件令人心悸，而近年來，伴隨著專車、快車、順風車等移動出行方式迅速興起，因此而産生的安全問題愈發受到社會關注，如何保障乘客人身財産安全成為各大約租車平臺必須要考慮的問題。此次滴滴出行推出“滴滴平臺司乘意外綜合險”後，滴滴平臺針對司機和乘客形成了一套較完善的保障和安全機制，包括司機車輛準入審核機制、全程技術監控以及先行墊付與保險三個方面，確保事前高門檻準入，事中事後全程可追溯，即使發生交通意外事故，滴滴平臺也會通過商業保險及自有保障基金來解決司機和乘客遇到的緊急情況。

　　據了解，“滴滴平臺司乘意外綜合險”覆蓋了從乘客上車至目的地下車的全行程，在車輛正常行駛過程中，如不幸遇到意外事故，針對乘客産生的意外醫療、傷殘、意外死亡等費用，平安産險將提供每人最高120萬元的保險保障。值得注意的是，該産品還專門擴大了司機端的保障範圍，司機自接單開始，便可享受與乘客相同的保險保障。另外，平安産險上海分公司還針對該保險産品開通專門的報案熱線電話，在意外事故發生時，乘客或司機可第一時間撥打此熱線，平安産險將由專業人員了解事故進展和具體情況，並提供高效便捷的理賠服務。

　　滴滴出行相關負責人表示，“滴滴平臺司乘意外綜合險”由滴滴平臺統一投保，不需要司機和乘客額外支付任何費用。同時滴滴目前正積極與政府、保險公司探討合作，開發適合移動出行服務的新型保險産品，在提供優質服務的同時，切實保障大眾的生命財産安全。

　　平安産險上海分公司相關負責人表示，“滴滴平臺司乘意外綜合險”最大的創新點在於為滴滴平臺移動出行服務量身定制的産品形態。産品的保險責任更齊全，除常見的意外死亡或殘疾責任，還包含意外醫療責任、猝死責任，可以最大程度地保障司機和乘客的人身安全。

　　滴滴出行在此次為司乘人員投保時，也顯示出了為司乘真心買安心的誠意，滴滴沒有選擇與其自身關係更為緊密的國泰産險和眾安保險，而是選擇了此前並不看好專車發展的平安保險。平安保險無論線上上投保端，還是線下核保、理賠端都在行業內有一定優勢。平安保險有更加完善的保險産品生態鏈，在新的保險産品的推出上更具競爭力。據業內人士透露，平安保險此前與滴滴專車的接觸一直要求比較嚴苛，而此次平安産險能夠與滴滴出行達成合作，也與10月初滴滴出行獲得上海市的經營資格許可有關。

　　專車合規運營，安全再次領先

　　綜觀國內約租車平臺，已經形成三足鼎立之勢。根據第三方研究機構易觀國際[微網志]最新發佈的《中國專車服務市場季度監測報告2015年第二季度》數據顯示，2015年第二季度，滴滴快的、Uber和神州專車分別以82.3%、14.9%和10.7%的比例佔據中國專車服務活躍用戶覆蓋率的前三名。

　　今年10月，滴滴出行宣佈其專車平臺獲得由上海市交通委頒發的網路約租車(專車)平臺經營資格許可，因此滴滴成為率先獲得網路約租車平台資質的公司。這一資格的獲得，可謂是拿到了專車牌照，意味著滴滴專車在上海地區從此變得名正言順。雖然此資格尚不涉及快車、順風車等形式的約車行為，但在專車領域滴滴相較于其他平臺有著絕對優勢。而已經擁有天然優勢的滴滴出行需要做的，就是不斷完善自身平臺建設，使其更能符合相應的政策法規。

　　市場份額牢牢佔據前列的滴滴出行，在補足保險端缺失上又一次搶佔先機。此次，滴滴出行與平安保險聯合推出的“司乘綜合意外險”，不僅補足滴滴在保險端的缺陷，還給乘客和司機吃上一顆“定心丸”。北商研究院的專家認為，專車平臺推出保險産品強化事後賠償機制可讓乘客、司機提高對該平臺的信任度。此類保險産品的推出，從司機一方來看，補足了意外傷害險方面的缺失，從乘客一方來看，在網路約租車時會更放心，一旦發生意外，索賠時不會再困難重重。

　　一位知名網際網路律師認為，“滴滴平臺司乘意外綜合險”在現有險種基礎上，擴大了適用範圍和保險金額，與滴滴平臺自身設立的保障基金、平安産險專業便捷的理賠服務共同形成了比較完整的安全保障體系。作為出行和保險領域的兩家標桿企業，滴滴出行和平安産險上海分公司的共同探索將為乘客和司機提供更加全面的安全保障，既體現了行業自治模式的創新，也體現了企業的社會責任擔當，值得肯定和鼓勵。

　　專車難題尚存，對手虎視眈眈

　　無獨有偶，就在滴滴出行推出“司乘綜合意外險”的第二天，優步宣佈聯手中國太平保險集團旗下的太平財産保險有限公司和太平資産管理有限公司，合作推出了新的保險産品“乘客意外險”，為優步中國平臺上的乘客提供網際網路乘車專門險，凡是使用優步APP乘車的乘客，在行程中如果遇到因交通事故等意外情況造成的意外傷害，由此産生的醫療、傷殘、意外事故等費用，太平財險將出險並提供最高100萬元的賠付金。

　　中國優步戰略負責人柳甄在接受其他媒體採訪時表示，“這不是較勁，但是從我的角度，這方面的較勁如果能給所有的乘客和出行帶來最大的好處，你出的保險或者我出的産品怎麼解決安全的問題，給乘客和用戶更大的保障，我覺得行業多一點這樣的較勁其實是好事，是一個良性競爭的最好的體現。”

　　優步還宣佈將升級本地安全保障體系，通過在技術上和産品功能上不斷升級，增加更多提高用戶安全、防範風險的功能。比如隱匿電話號碼，通過技術手段增加中間加密環節，使司機和乘客看不到對方手機號的同時，仍然可以通話交流；設置安全網，用戶將家人、朋友預設為緊急聯繫人後，可將行程狀態發送給一位或多位緊急聯繫人；“SOS”一鍵緊急呼叫，其是在App界面中添加一個專門按鈕，遇到緊急情況按下按鈕，可自動接通警方，同時系統將發送車輛實時GPS資訊給當地警局，並提供司機的詳細資訊。

　　儘管各個網路約租車平臺都在不斷完善自身建設，增加保險種類，為司機和乘車人員投保人身意外險，“司乘綜合意外險”的出現使得專車保險不再遊走于灰色地帶，但網路約車出行方式的安全問題依然存在。一位車險人士表示，司乘市場存在較多風險因素，此類專門的保險産品早就應該推出，而此次滴滴出行與平安産險上海分公司推出的保險産品所能保障的範圍仍然比較常規，並不能夠應對網路約車用戶使用打車軟體時所能出現的所有實際場景，與實際所需要的車險仍然存在一定的距離，專車領域需要有更多類型的保險産品推出以保障用戶利益。滴滴出行相關負責人表示：“滴滴出行目前正積極與政府、保險公司探討合作，開發適合移動出行服務的新型保險産品。”

　　實際上，網路約車平臺的保險問題始終是車險市場的一個難題。按照有關部門規定，私家車不能隨意作為專車運營，保險公司可以因其擅自變更使用性質而拒賠，但是不少私家車在充當專車使用時，一旦發生意外交通事故，便會和乘客協商以其他身份出現，將專車變回私家車，據此來要求保險公司理賠。而對於專車平臺能不能推出車險産品、能夠推出什麼樣的車險産品還要看政策對於專車行業的定位和空間。

　　滴滴、優步先後為乘客規避風險所推出的類似的保險産品，體現出雙方在競爭上相互追逐的激烈態勢。而網路約租車平臺在不斷擴大自身産品線的同時，針對專車行業的難題將一直存在，各方面的競爭也將持續下去。