樂富陷“套現”風波 代理商模式臨考

　　儘管利用POS機進行套現、套碼屬於違規違法行為，但是在支付行業中卻屢禁不止。近日有消息稱，有不法分子涉嫌通過樂富支付POS機終端進行信用卡非法套現的行為。《中國經營報》記者經過梳理相關資訊發現，不法分子利用樂富支付POS機進行違法套現並非個案。

　　在接受記者採訪時，樂富支付方面對記者表示，此消息真實性還有待公司與相關機構取得聯繫後進一步核實。“該公司于2015年在我司有註冊商戶的記錄，註冊POS機數量為一台。公司正積極尋求與相關機構的溝通，並安排相關人員實地走訪核查，公司堅決抵制利用POS機非法套現的行為。”

　　亂象屢禁不止

　　8月9日，懷來公安部門在其官方微網志“懷來公安網路發言人”上發佈消息稱，在8月7日晚21時許，甘子堡治安檢查站執勤警員在對王某駕駛車輛進行例行檢查時，發現其駕駛的車記憶體放多部POS機及多張信用卡。通過檢查發現其有涉嫌利用POS機終端進行信用卡非法套現的行為。

　　“接到報案後該隊迅速組織警員趕往甘子堡公安檢查站，將嫌疑人連夜帶回大隊進行審訊。經過一夜的調查發現，犯罪嫌疑人于2015年8月與‘樂富’石家莊分公司簽訂代理合同，並註冊成立‘遠鴻電子科技有限公司’，銷售‘樂富’POS機，同時，其利用POS機為他人刷信用卡套取現金，收取手續費。”

　　懷來公安部門微網志還顯示，截止到目前為止，王某利用POS機為他人刷卡套現共計500余萬元，非法獲利6萬餘元。犯罪嫌疑人行為已涉嫌非法經營。

　　所謂套現，其流程表面上與消費流程類似，且資金流向也基本相同，但最重要的是最後的流向賬戶不同，消費資金最終流向賣方賬戶，套現資金則流向套現人賬戶。提供套現機構在網上設立的往往是空殼公司，並向第三方支付機構申請公司備付金賬戶和個人聯動賬戶，利用第三方支付平臺以銷售收入名義收取信用卡資金，集轉机入相關個人銀行賬戶後馬上分散到不同銀行的不同賬戶，再陸續以轉賬、支取現金等形式，扣除手續費後轉移至套現人指定賬戶。

　　資料顯示，樂富支付一直以銀行卡收單業務為核心業務，公司于2011年7月在雲南註冊成立，註冊資金1.05億元人民幣，目前在全國共設有28個分公司。

　　對於此次事件的真實性，記者在致電樂富支付後，對方表示，此消息真實性還有待公司與相關機構取得聯繫後進一步核實。經內部調查，公司從未授權遠鴻電子科技有限公司代理公司業務，也並未與其簽訂任何形式的代理合同與協議，該公司無權銷售公司POS機及其他相關産品與服務。

　　不過，樂富支付方面又表示，“該公司于2015年在我司有註冊商戶的記錄，註冊POS機數量為一台。公司正積極尋求與相關機構的溝通，並安排相關人員實地走訪核查，公司堅決抵制利用POS機非法套現的行為。”

　　實際上，此次事件並未個案。據媒體報道，今年3月，為規範銀行卡收單外包業務，整肅銀行卡收單市場秩序，2015年12月至2016年1月人民銀行在全國範圍內開展銀行卡收單外包業務專項抽查。抽查結果顯示，樂富支付在落實特約商戶實名制方面存在漏洞，導致虛假商戶入網，央行決定責令樂富支付公司對違規行為全面整改。此外，在收單業務方面，樂富支付也存在涉嫌違規行為。

　　此後在6月初，海南省儋州市公安局打擊電信詐騙犯罪專案組在工作中獲悉一個以儋州籍男子李某江為首的詐騙犯罪團夥線索，該團夥以第三方支付平臺“樂富”POS機綁定銀行卡賬號為作案手段為詐騙犯罪套現、轉移贓款。

　　監管趨緊

　　近年來，作為網路交易結算支付手段的第三方支付，其市場規模正在迅速增長中。與此同時，套碼、套現等亂象在業內盛行，客戶備付金規模迅速增長，相關資金風險隱患和問題也逐漸暴露。

　　據新華社報道，近日因平臺漏洞屢屢被犯罪團夥用於轉移贓款、套現獲利，18家第三方支付公司被公安部列為重點監管和整改對象。電信網路詐騙等犯罪團夥利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的案件在全國頻發，不少涉案金額超過千萬元。

　　易觀智庫發佈的《2016~2018年中國第三方支付市場趨勢預測專題報告》顯示，中國第三方網際網路線上支付市場保持相對穩定的增速，2015年同比上漲55%，漲幅比2014年高4.4個百分點。預計未來三年，第三方網際網路線上支付市場交易規模漲幅將有所放緩，2018年中國第三方網際網路線上支付市場交易規模或將達到33.51萬億元。

　　對於代理商的審核準入標準，樂富支付方面表示，公司嚴格遵循“業務合規、市場有序、長期共贏”原則，在中國人民銀行等監管機構有關收單外包服務規定的基礎上制定《服務商管理規範》對加盟服務商進行審核。主要包括以下幾點，首先，對服務商的加盟有資質及資金要求；其次，需要加盟服務商提交相關資質；稅務登記證副本電子版原件及複印件）；企業法定代表人身份證電子版原件及複印件；開戶許可證電子版原件及複印件；組織機構代碼證副本電子版原件及複印件。

　　“我們將根據加盟服務商提供的資質材料進行審核，審核的方式有在證件相關查詢網站查詢核實；公司人員實地考察，背景調查，並填寫《實地考察調查表》；最終由公司審核部門根據提供的資料出具審核意見，公司及各分公司根據審核部門出具的審核意見，與服務商簽署協議。”樂富支付方面説。

　　資深業內人士石飛對記者表示，目前行業中頻現代理亂象主要有兩個方面，其一，可能是代理商冒充某家第三方支付的産品；其二則可能真的是某支付公司的代理商，採取虛假宣傳的方式，以期吸引客戶先使用其産品。因此，作為支付公司需要全面規劃專業發展路線，培養專業級外包服務商。

　　“一些第三方支付平臺為搶佔市場，推出了POS機‘T＋0’結算業務，把通過POS機轉入的資金墊付給使用人，使其不受轉賬資金需要經過銀聯結算後第二日才能到賬的限制，當日即可取得資金，第三方支付平臺從中收取高額利息。此外，還有不少第三方支付平臺對POS機業務層層外包，對終端使用者難以有效監管，而這些經常會被不法分子利用。”石飛説。

　　而在代理商的風險把控方面，樂富支付方面表示，“我司對加盟服務商只有商戶拓展的環節進行外包，核心業務不外包，任何服務商不得承擔或變相實質承擔收單核心業務例如：商戶入網審核、商戶資金結算、銀聯風險案例的處理、業務系統的維護等；我司對加盟服務商會先進行實地考察，考察服務商的實際辦公地址，人員、財務狀況等，待服務商簽約後，我司會有銷售人員及風險人員定期對服務商進行實地走訪和服務商拓展的商戶進行實時監控。”

　　一位業內人士對記者表示，行業在快速發展的過程中，也存在不少第三方支付平臺公司對賬戶審核把關不嚴，導致詐騙分子用虛假資訊註冊賬戶後，綁定非實名銀行卡轉移贓款。

　　2015年12月28日，央行發佈《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》），堅持支付賬戶實名制底線，要求支付機構遵循“了解你的客戶”原則，建立健全客戶身份識別機制，切實落實反洗錢、反恐怖融資要求，防範和遏制違法犯罪活動。

　　近日又有消息稱，由中國支付清算協會牽頭成立的非銀行支付機構網路清算平臺的方案已經成形，央行近日已原則上通過成立網聯平臺整體方案的框架，計劃今年年底建成。而這一方案的通過，將解決當前第三方支付機構與多家銀行直連間接跳過央行清算系統從事跨行清算的行業亂象。

　　“從近段陸續出臺的政策，以及相繼登出的支付牌照，都透露出央行監管正在趨緊，對於第三方支付行業嚴厲整頓的決心，勢必會迎來行業的大洗牌。”上述業內人士表示。

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