□ 徐建華

　　顧客：“請問可以用Apple pay嗎？”

　　店員：“別説英文，聽不懂！”

　　顧客：“可以用蘋果支付嗎？”

　　店員：“你咋不用獼猴桃支付呢？”

　　這是美國蘋果公司最近推出手機移動支付功能之後，網上廣為流傳的一個段子，它折射出蘋果支付在現實中遭遇的一些困境，也凸顯移動支付市場進入了新的競爭時代。

　　移動支付是網際網路金融的核心，但是受制于智慧手機支援率低、技術方案不統一等因素影響，移動支付的發展一直處於不溫不火的尷尬局面。不過隨著網際網路兩大巨頭馬雲、馬化騰進軍移動支付市場之後，支付寶和微信支付引領了我國移動支付市場的新天地，也使得整個市場一直處於“二人轉”的競爭態勢。

　　現在，隨著蘋果支付的加入，市場大有“三國演義”的味道。實際上，不僅僅是蘋果支付，三星等越來越多競爭者也在加入市場爭奪者的行列，使得我國的移動支付市場進入競爭更加激烈的群雄逐鹿時代：繼Apple Pay之後，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行5家銀行聯合宣佈，對個人客戶通過手機銀行辦理的轉賬、匯款業務，無論跨行還是異地都免收手續費。三星亦宣佈Samsung Pay在國內公開測試，蓬勃發展的移動支付正在不斷滲透到消費者的各種生活場景中。

　　有調查數據顯示，84.9%的網友使用過移動支付，其中，35.3%的網友幾乎每天都使用移動支付方式消費，36%的網友每週使用1～2次，13.4%的網友則表示每月使用1～2次。在網友最常用的移動支付方式的選擇上，有77.3%的網友選擇支付寶，13%的網友選擇微信，銀聯支付則有4.5%的網友選擇。不過值得一提的是，雖然網友們“嘗鮮”的意願比較強烈，但是普遍擔心安全性以及使用普及度的問題。

　　應該説，隨著智慧手機的普及，移動支付已經越來越普及，帶來了巨大的便捷性。不過我們同時也要看到，目前的移動支付更多的是廠商競爭的“武器”，並沒有將消費者的體驗和感受放在突出的位置，比如就在蘋果支付來勢洶洶之際，微信支付卻做出了提現收取手續費的規定，多少讓消費者有些意外。

　　在去年國務院發佈的《關於積極推進“網際網路+”行動的指導意見》中，專門提及了“‘網際網路+’普惠金融”，要求“促進網際網路金融健康發展，全面提升網際網路金融服務能力和普惠水準，鼓勵網際網路與銀行、證券、保險、基金的融合創新，為大眾提供豐富、安全、便捷的金融産品和服務，更好滿足不同層次實體經濟的投融資需求，培育一批具有行業影響力的網際網路金融創新型企業”。提出了“發揮移動金融安全可信公共服務平臺（MTPS）的作用，積極推動商業銀行開展移動金融創新應用，促進移動金融在電子商務、公共服務等領域的規模應用”。

　　由此可見，移動支付是“‘網際網路+’普惠金融”的重要組成部分，也是金融創新的重要方面，但我們同時也要注意的是，任何的技術創新，最終需要消費者來使用和實現，消費者的體驗與感受，對於産品和服務的品質認同至關重要。作為“網際網路+金融”的重要創新方式，移動支付一定不能忽略消費者的體驗和感受，只有讓消費者覺得安全可靠、便捷舒適地使用該産品和服務，才有更大的市場競爭力和生命力。換言之，隨著移動支付市場競爭的加劇，服務品質將成為決定競爭勝負的重要“砝碼”和“武器”。

　　沒有規矩無以成方圓。對於方興未艾的移動支付市場來説，還亟須建立屬於自己的重要市場遊戲“規矩”——標準。通過標準的規範和引領，各大廠商能夠更加積極地提升服務品質，也使得消費者更加受益於“網際網路+金融”的創新産品與服務。